招行遭遇流量瓶颈两大App月活增长熄火

　　招行如今所碰到的流量瓶颈，其他银行也逃不掉，或早或晚。人口红利与流量红利的消逝，对中国银行业的冲击，或许才刚刚开始。招行仅仅是走得太快了。
　　作者：董云峰
　　编辑：叶冬
　　招行又交出了一份华丽的财报。
　　上半年，招行实现营业收入1687。49亿元，同比增长13。75；净利润611。50亿元，同比增长22。82；不良贷款率1。01，较去年末下降0。06个百分点。
　　在零售业务方面，招行零售客户达到1。65亿户，较上年末增长4。43，管理零售客户总资产突破10万亿元。
　　招行同时公布了招商银行App与掌上生活App的最新数据：两大App的月活用户（MAU）达1。05亿户，19个场景的MAU超过千万。其中，招商银行App累计用户数1。58亿户，掌上生活App累计用户数1。17亿户。
　　然而，对比往期数据可以看到，招商银行两大App的活跃用户增长基本熄火了，尤其是掌上生活。
　　具体来看，招商银行App月活用户6141万户，较去年末仅仅增加15万户，人均月登录次数从去年的11。98次降至10。94次。好在，日活用户峰值从去年的1629万户上升到1747万户。
　　掌上生活在上半年的月活用户与日活峰值都出现了负增长。其中，月活用户为4347万户，较去年末减少256万户；日活用户峰值为683万户，较去年下降131万户。
　　这并非掌上生活App第一次出现月活负增长。2019年上半年，其月活用户曾经较2018年末小幅下滑，不过在2019年下半年大举发力，促使月活用户一度达到4664万户，日活峰值达到904万户，但在去年上半年，这两项数据又分别下降到4284万户、814万户。
　　如果把数据再往前拉，掌上生活App在今年上半年的日活峰值，基本倒退到了2018年上半年。尽管，三年间该App累计用户增长接近5000万户。
　　掌上生活在流量上的疲软，与招行信用卡用户数的低增长是一致的。截至6月末，招行信用卡流通卡数1。02亿张，较上年末增长2。28；流通户数6，772万户，较上年末增长1。51。
　　过去数年里，招行将两大App作为零售客户的主要经营渠道，并且在行业里率先以月活跃用户作为北极星指标开展数字化经营体系建设。
　　招行行长田惠宇曾提到，随着客户行为习惯的迁移，App已成为银行与客户交互的主阵地。银行卡只是一个产品，App却是一个平台，承载了整个生态。
　　今天的招行，代表了银行业App建设与运营的顶尖水平：凭借1。65亿零售客户，撑起了两大App的1。05亿月活，已经做到极致了。
　　遗憾的是，招行终究只是一家股份制银行，在体量和客户基础上远不及四大行及邮储，因此招行两大App走在最前，却也最先遇到了流量瓶颈。
　　在网点布局难以快速增长且远程开户仍未放开的情况下，招行所面临的流量瓶颈暂时是无解的。它所能做的就是精耕细作，提供更丰富的功能和服务，提高用户体验与转化率，最终提升用户价值与利润率。
　　这正是招行在做的。上半年招商银行App交易金额达到29。85万亿元，同比增长60。83；其中，理财投资销售金额6。12万亿元，同比增长26。85，占全行理财投资销售金额的84。19。
　　对于掌上生活App，招行围绕大财富管理价值循环链拓展场景，引入朝朝盈等基金，推动理财服务升级。
　　话说回来，招行如今所碰到的流量瓶颈，其他银行也逃不掉，或早或晚。
　　人口红利与流量红利的消逝，对中国银行业的冲击，或许才刚刚开始。
　　招行仅仅是走得太快了。