农民为啥不给农作物买保险？怕出事后保险公司耍赖！教你咋算损失

　　我们都知道农民在投保了农业保险之后，最担心的问题就是如果出了事故，那么保险公司要如何赔偿？但是我们都知道，如果想要得到赔偿就要先确定损失的面积，而如果自己对计量损失面积的方法一概不知那么当遇上了无良的保险公司时就会很吃亏，所以今天小编要给大家介绍的就是，让我们农民来一起了解一下计算种植业损失的方法，和种植业保险是要怎么计算赔偿金额的？
　　（一）种植业保险如何确定损失面积？
　　发生保险合同里约定的灾后，保险公司的工作人员要和村民委员会、农户代表等一起勘查定损。其中一项工作就是确定受损面积。
　　确定损失面积的方法主要有三种：目测法，可分为两种：一种是凭经验判断面积，另一种依据田间参照物（如里程碑、线杆、树距等），这种方法在农作物种植规范的地区比较可行。实地丈量法，适用于小面积的损失测定，不适合大面积的定损。调查询问法，向当地政府和农民认真询问灾情，发现与实际不符的地方进行纠正，声明利害，纠正虚报面积。以上三种方法往往是结合起来使用的。（二）种植业保险是如何确定损失程度的？
　　损失程度的确定一般要经过两个步骤：首先是测量产量，然后确定损失程度。
　　产量的测定主要有两种方法：
　　（1）在田间取点。每点测量10行的密度，求出平均行距，根据平均行距，求出1面积所需行长（米），在田间选取具有代表性的510个点，每点收获1，混合脱粒后称重，求出1的产量（千克）。亩产量1的产量（千克）x667（）。
　　（2）运用作物产量构成因素计算。作物的单位面积产量是单株产量和单位面积上株数的乘积。不同的作物的计算方法不太一样，下表是给出的是各类作物在计算产量时考虑的因素。
　　各类作物产量构成因素
　　确定完产量后，就可以测算出灾害的损失程度了：
　　损失程度（或损失率）（1受损地亩收获未受损地亩收获）x100
　　当然，在发生较大范围灾害时，保险公司不可能逐村逐户地进行查勘。有时就采取所谓抽样定损的方法确定损失面积和损失程度。比如，隔两个村，抽一个村进行实地查勘，确定损失面积的比例和受损程度之后，其他村也按照这个大体比例和程度来确定。如有异议，再进村实测。
　　（三）种植业保险是怎么计算赔偿金额的？
　　如果已经测定了损失面积和损失程度，那就可以参照保险合同的有关规定，计算理赔金额了。
　　理赔金额的确定主要有以下两种方法：
　　（1）按损失程度比例赔偿。这主要是针对种植业成本保险而制定的。保险合同中对农作物所处的生长期不同阶段，都会给出具体的赔付标准。如果保险农作物发生保险事故，无论发生部分损失或绝产，按该阶段的赔付标准和损失程度比例赔款。。般通用的赔款金额计算公式为：
　　赔款金额受灾当期单位面积赔付标准x〔损失程度（比例）免赔率〕x受损面积
　　（2）按实际收获产量和保险产量的差额赔偿。这种赔偿方式主要是针对农作物产量保险而设置的。发生绝产损失时，按照不同阶段确定的最高标准赔偿。苗期发生损失时，可重播的，按重播的种子或秧苗费计算赔偿金额，经一次赔付后保险合同继续履行；不可重播的，经一次赔付后保险合同随即终止。生长后期和成熟收获期发生的绝产损失，按最高赔偿金额进行赔付，经一次性赔付后，保险合同随即终止。发生部分损失时，按实际收获产量与保险产量间的差额赔偿。多次发生保险责任范围内的灾害损失，按最后的实际收获产量与保险产量的差额赔偿。部分损失情况下，一般通用的计算公式为：
　　赔款金额保险价格x（亩保险产量平均亩收获产量）x受损面积x（1免赔率）
　　其中，免赔率一般为产量的一个成数，例如2成，那免赔率就是20，就是说，如果灾害造成的损失在正常产量的2成以内，保险机构不会进行赔偿。另外，如果参加保险的作物面积大于或等于实际种植面积时，按实际损失面积计算赔偿金额。如果投保面积小于实际种植面积时，在无法区分未保险面积时，则按保险面积与实际种植面积的比例计算赔偿金额。
　　当然以上介绍的这几点如何确定损失面积、如何确定损失程度、怎么计算赔偿金额，都并不是绝对的，他和我们保险公司所提供的条款还是可能有所不同的，所以如果我们的农民想要具体的了解并参加保险，请以当地的保险公司条款、费率、陪损要求为准。