全民负债超200万亿，储蓄变负债，国人的钱花哪去了？

　　我国经济经过了40年的高速发展，经济总量已经从1978年的3645亿元猛增到2020年的101万亿，增长了277倍，人均GDP也从381元增加到7。2万，增加了189倍，无论从经济总量还是人均数据，我国的经济发展速度都是令人欢欣鼓舞的，高速增长期持续的时间和增长速度都超过了经济起飞时期的日本和亚洲四小龙，可以认为是人类经济发展史上的奇迹了。
　　如今老百姓也乘着经济发展带来的红利，生活质量和收入水平都得到了极大地提高，城镇居民人均可支配收入由1978年的343元上升到2020年的43834元，上涨了127倍。不过，国人喜欢存钱在世界上都是出了名的，对比欧美等许多国家对于金钱的处理方式，国人甚至可以称得上是守财奴了，我国也已经连续十多年位居世界储蓄之冠。
　　公开数据显示，2020年的时候，我国居民存款总额达到了93。44万亿，按照14亿人口来计算人均的话，已经达到了6。6万元。不仅如此，从2021年12月份最新的数据来看，国人对于储蓄的热度是有增无减，2021年12月份，居民储蓄在两个月的时间里增长了4。74万亿，总数已达98。18万亿，人均存款已经超过7万元，达到历史新高的7。01万元。
　　如果你把中国居民的高储蓄，认为是国人非常有钱的话，那就大错特错了。至于中国人为什么爱存钱，无论你询问谁，得到的结果几乎都一样。国人认为，存钱的主要目的就是以备不时之需，换句话说，存款都是未雨绸缪，为应急用的。虽然现在还没有急需用钱的地方，但是不能代表未来不急需用钱，谁也无法预料明天会发生什么，万一生个病就可以拿出钱救急。从这个方面来看，存钱多，并不能说明老百姓真的很有钱，也不能以储蓄率的高低来评价居民的贫富。
　　事实上，虽然我国是世界储蓄大国，储蓄总额也是有目共睹的。但我们也看到另外一个现象，就是部分年轻的国人在消费方面也逐渐西化，喜欢今宵有酒今宵醉，特别是互联网金融的普及，让年轻人有了充足的资金来源渠道，今天花明天的钱，消费观念越来越开放。所以近些年，我国居民的债务总额也在不断上涨，负债总额也是连年攀升。公开信息显示，我国居民负债总额已经超过了200万亿元，人均负债总额已经超过了13万元，从储蓄大国变成负债大国，换句话说，就是全民负债，这背后的原因是什么呢？首先是房贷规模
　　中国人不仅喜欢存钱，而且还喜欢买房，超过70的财富都在房产上。因为在国人观念中，有房才有家，没有房就好像大树没有根一样，如果没有属于自己的房子，就不能算是一个完整的家，在社会上更是让人看不起。
　　据《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，城镇居民家庭户均总资产317。9万元，主要就是实物，住房占比近七成，住房拥有率达96，有一套住房的家庭占比为58。4，有两套住房的占比为31。0，有三套及以上住房的占比为10。5，如果按照人均计算的话，我国城镇家庭人均也达到了1。5套。
　　目前我国城镇居民家庭运用杠杆现象较为普遍，有负债的家庭占比为56。5。从负债用途看，房贷是家庭负债的基本构成，有75。9的居民家庭将负债用于购房。
　　过去20年，伴随着经济的发展，我国的房价水平也是突飞猛进，全国大部分地区的房价，至少都已经涨了好几倍，有的甚至涨了十几倍。很多一二线城市的房价几万元一平方也是见怪不怪，有些甚至高达十几万的单价，即便按照全国平均价来说，房价也达到了万元。
　　这么高的房价，但是对于居民的收入，确实有点偏离正常的轨道了。国际上公认的房价收入比在36倍之间为合理区间，住房消费占居民的收入应低于30，北京上海深圳厦门的房收比都已经超过20了，其他大城市也基本在10左右。居民收入有限，却要用有限的收入去支撑高房价，这是造成全民负债的原因之一。
　　其次是消费观念的转变
　　尤其是年轻人表现得更为抢眼，相对于上一代吃过很多苦头的中老年人勤俭节约不奢侈的消费习惯，年轻人更善于消费，他们更容易接受新生事物，喜欢超前消费，不但不把月光族看作是一种消费负担，反而认为这是消费新时尚大家提倡。除了贷款刚需买房外，年轻人甚至贷款购车，超前享受，到处旅游吃喝玩乐，不把钱花完就不善罢甘休，所以，有些年轻人出去打工好几年，却没有存下一分钱，甚至由于高消费，而出现了不少啃老族，把自己挣得钱花光，却依靠父母省吃俭用的钱为自己买房娶媳妇照看小孩子。这样的消费心态，不负债才怪。
　　最后是通货膨胀因素
　　伴随着经济高速的增长，我国也会出现通货膨胀。虽然我国人均收入不断上涨，但是消费支出也在同时上涨，部分收入被通胀吃掉了。我清楚地记得，20年前，我经常拿一元钱出去买烧饼，而且可以一下子买5个烧饼，两毛钱一个，但是现在拿一块钱去买烧饼，能买到一个就不错了，有些地方的烧饼都是1。5元一个，甚至是2元一个。再比如，20年猪肉价格也就每斤6块钱左右，现在6块钱买的肉也仅仅塞个牙缝，吃饭能有个肉味就不错了。总结
　　上述三个原因，让居民从储蓄大户变成负债大户也就不难理解了，但是，小编也要提醒那些提前消费的年轻人，刚需买房咱就不说了，通货膨胀咱也控制不住，唯一能手握主动权的就是消费支出了。如果用消费贷去购买明显超出自己收入水平的奢侈品就有点不应该了。比如，买车，这本来是一个可有可无的代步工具，你却非要把车变成刚需品，5万元的买车预算，你非要和别人攀比买30万元的车，这能行吗？所以，那些盲目超前消费的人真的应该好好想一想了，不要再为自己的随心所欲买单了。
　　最后和大家来个互动，你赞成超前消费吗？