卖保险靠返佣走上人生巅峰？返完就失业

　　在保险行业中，返佣吸客行为屡见不鲜，
　　一度成为业务员与客户之间心知肚明的潜规则。
　　这些年，银保监会处理的返佣案件不少，
　　但这类案件的处罚结果，多以警告，或数目不大的罚款收尾。
　　但在近日银保监会山西监管局发布的行政处罚中，
　　直接对返佣代理人，处以禁止终身进入保险业的行政处罚。
　　这在行业内还是头一回。
　　1、保险代理人曹某，被禁止终身进入保险业
　　7月12日，银保监会山西管理局发布了一则行政处罚：
　　泰康人寿山西分公司个人保险代理人曹某，在销售过程中承诺给予投保人保险合同约定以外的利益，欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等行为。
　　曹某被处以禁止终身进入保险业的行政处罚。
　　给予投保人保险合同约定以外的利益也就是我们常说的返佣。
　　返佣操作在保险业内早已见怪不怪，
　　只要在银保监会官网输入关键词，就可以搜出一连串因返佣被处罚的案件。
　　但它们的处罚方式多为警告、罚款，
　　像这次终身禁入的处罚结果，以往只在重大违规事项中出现过。
　　银保监会此次处罚力度如此之重，
　　也证实了前不久，其所发布的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》正有条不紊地进行着。
　　印证了有关部门持续高压监管、打击不规范行为、对违法违规问题依法严惩的决心。
　　2、返佣属于违法行为
　　佣金，是保险公司根据代理人的业务能力，向其支付的合理报酬。
　　而返佣，就是当保险业务达成后，代理人向投保人返还合同约定以外利益的行为。
　　返佣操作在我国保险业十分常见，
　　甚至已经达到了卷的地步。
　　为更易出单，部分保险业务员在销售过程中，
　　会直截了当地告诉客户在我这投保，可以返您xxx元。
　　大家都是普通人，多数客户都拒绝不了返佣的诱惑。
　　可内卷是一场恶性循环，
　　越是返佣的业务员，客户越多、收益越高；
　　旁人见了眼红，一一走上了返佣的道路。
　　发展到后面，消费者逐渐习惯了返佣操作，
　　不返佣的业务员，反而被顾客打上小气鬼不划算的标签，
　　成为行业中的异类。
　　甚至有些顾客还会主动要求业务员返佣，
　　就算不返佣金，也应该送一些礼品。
　　对于部分客户来说，
　　代理人是否返佣，成为他们投保时的一个重要指标。
　　在他们的认知中，代理人返还的越多产品就越好。
　　可当大家沉浸在赚了小便宜的喜悦中时，
　　是否忽视了买保险的真正意义？忽视返佣背后的深渊巨坑？
　　大家要明白，返佣本身就是一种违法行为！
　　我国《保险法》已明令禁止返佣行为，无论是代理人主动返佣，
　　还是客户主动索要佣金，都属于违法行为。
　　《保险法》第一百三十一条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
　　在这里，利益指得不光是钱。
　　无论是返还部分保费，还是通过送礼品、送优惠券等方式展开保险业务，
　　为机构和个人谋取不正当利益，都是不被允许的！
　　返佣看似是一笔双赢的买卖，
　　可实际上，它既破坏了行业规则，也让消费者失去了诸多保障。
　　3、返佣不是互利共赢，而是两败俱伤
　　监管部门虽已加强对保险市场违规行为的监管及惩罚力度，
　　但就目前市场现况来看，
　　监管不能阻挡一切，行业乱象时有发生。
　　在佣金、升职等利益的驱动下，
　　部分保险业务员仍知法犯法、顶风作案，
　　通过返佣手段吸引客户投保，从而获取不正当利益。
　　行业背景已是如此，客户的胃口也越养越大。
　　不管保险产品如何，不顾服务态度怎样，
　　哪里返佣多就在哪里投保！
　　一方以为借着返佣的路数，升官发财不是梦；
　　一方认为白捡的便宜，不要白不要。
　　可这一局，双方都想错了，
　　返佣不是互利共赢，而是两败俱伤。
　　（1）返佣对客户来说有哪些危害？
　　买到不合适的产品
　　在我国，光大陆就有91家保险公司，
　　且保司们年年都会推出新产品，
　　呈现在客户面前的保险产品，根本数不过来。
　　行业中常常出现这种情况：
　　保障责任几乎一致的产品A和B，A的价格却比B高出30。
　　更有甚至：产品A的价格比产品B高出一半，
　　可它的保障责任却不如产品B全面。
　　但对于读不懂条款的客户来说，
　　产品A和产品B都大同小异，
　　业务员说谁能返佣，谁就是好产品。
　　有趣的是，低性价比的产品A往往能为业务员带来更高的佣金，
　　只要将A设定为返佣产品，
　　业务员就离人生巅峰更近了一步。
　　返佣现象的涌入，让客户在选择保险产品时，
　　容易忽视自身的保障需求、产品的功能属性，
　　而是一味地追求高返佣产品。
　　这一样来，客户买到合适产品的可能性少之又少。
　　返佣可能会导致保单失效
　　返佣是一种违法行为。
　　我国大陆对违反该法规的代理人，
　　将给予警告、罚款，终身禁入等处罚，
　　而在中国香港，还出现过返佣保单直接作废的情况。
　　2009年9月，大陆李女士在香港为丈夫购买重疾险，
　　投保前，李女士向代理人提出返佣的要求，代理人同意了。
　　2012年11月，李女士收到香港保险公司发来的通知，
　　通知称李女士三年前购买的保单作废。
　　原来李女士的代理人，因多次向投保人返佣，被吊销执照，
　　在该代理人处投保的三位客户保单也被作废处理。
　　虽然我国大陆还未出现因返佣被作废处理的情况，
　　但第一例因返佣被终身禁入保险业的案例已经出现，
　　谁也说不准下一次处罚返佣件时，
　　代理人办理的违规保单，能否持续生效。
　　客户们要明白一个道理，
　　买保险的意义，是为了保障风险，
　　选择自己真正有需求、性价比高的产品才是关键。
　　大家不要拘泥于返佣这点蝇头小利，
　　去选择不适合、保障范围小的低性价比产品，
　　到头来，吃亏的还是自己！
　　（2）返佣对代理人来说有哪些危害？
　　返佣不利于行业长足发展
　　这些年，群众对保险行业的评价一直不算高，
　　行业乱象丛生，这与多方因素有关，返佣便是其中之一。
　　若返佣成为业内的普遍现象，
　　合规卖保反而成为个例。
　　那么保险产品在市场中的竞争力，
　　就由保障责任是否全面、性价比高不高，
　　转变为哪位代理人给的佣金更多。
　　如此一来，保险公司的出色产品无人在意、
　　消费者们也丝毫不在乎保险代理人的专业能力。
　　他们只在乎佣金高不高、比同行高多少。
　　久而久之，代理人的专业能力、行业形象下降成为必然。
　　当保险代理人为客户推荐产品时，
　　不顾法律法规、客户需求，
　　而是一味追求出单多、出单快，
　　是得不偿失、不合规的行为。
　　通过返佣这种歪门邪道走捷径，偏离入行初心，
　　是又一次将保险业推入深渊，
　　是代理人给自己的岗位抹黑，自降身份。
　　面临失业风险
　　返佣是被写进《保险法》里的违法操作，
　　是被监管部门抨击的商业贿赂行为。
　　如今银保监会监管越来越严格，惩罚力度加大，
　　一经查实，代理人便面临着罚款，
　　甚至禁止终身进入保险业的行政处罚。
　　造成市场恶性竞争
　　当返佣成为一种普遍行为，
　　客户在选择保险产品时，不会优先考虑自身需求、产品优势，
　　而是将目光聚焦在返佣额上。
　　这样一来，保险公司无心涉及优秀的保险产品，
　　业务员也无需提升自己的专业能力，
　　因为再好的产品、再专业的业务员，
　　都比不过无良业务员口中一句这款产品返佣高。
　　长此以往，行业终将没落。
　　如果你是一名保险代理人，请拒绝客户的返佣要求；
　　如果你是一名客户，也请拒绝保险代理人向你发出的返佣诱惑。
　　当双方都意识到返佣是违规行为时，
　　保险业才能获得更好的发展。
　　除买卖双方外，我国监管部门也加强了对违规行为的管控。
　　2021年7月5日，银保监会发文《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报，点名了21家人身险公司的各类违规行为：
　　这则通报，与山西监管局发布的公告一样，
　　都进一步保护着我国保险消费者的合法、合理权益，
　　促进保险行业更好、更长远的发展。
　　看过近几则《通知》、《公告》的你有何想法，
　　你看好中国保险业的未来吗？
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