做生意时客户不要发票，私人间大额转账每月累积10002000

　　这个肯定是会被银行上报的，不止是被银行上报，在税务上其实也存在一定的风险。我们先来说说银行。
　　从央行最新发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）文件来看，私人账户间的大额转账无疑是需要由开户行向上报告给央行的。根据文件第五条，个人账户累计交易金额超过50万元，就会向上报告。
　　那么你肯定会问，如果不是通过银行转账，而是通过支付宝、微信等第三方支付机构转账呢？这个同样是会被纳入监管。这是在2019年开始正式实施的银发〔2018〕163号文进行了规定。
　　这其实就是在金融机构大额交易报告制度的基础上扩展开来的，可以看到对于非金融支付机构的报告金额要求，与金融机构的报告金额要求其实是差不多的，可以说这个补充文件，就是为了规避个人不通过银行转账，而是通过第三方支付机构转账的这样一种行为。再来说说税务
　　我不知道你的这位客户是什么性质。是有限公司？个人独资企业？还是个体工商户？如果是个人独资或者个体工商户，那么问题不大，因为这两种类型可能大部分是核定征收，也就是在征收所得税时，是按销售额来核定应交的所得税的，不需要关注成本费用。
　　但是如果客户是有限公司，很少会被核定征收企业所得税，基本上都是查账征收的。如果这个客户不要你的发票，那么他的成本费用如何列支呢？如果他们因为没有成本费用发票，而找了外面企业开虚假发票，到时候被税务局检查，你们公司会被顺藤摸瓜查出来逃税漏税的。
　　上面是从客户角度来说，从你们公司的角度来说，我也不知道你们是什么性质的，如果你们是有限公司，只有成本费用，没有收入，长期的所得税零申报，仍然会被税务局归为异常户，从而可能会被税务稽查。
　　你们这么大金额的交易，不管从什么角度来说，以私人账户进行交易总归是存在一定风险的，要想长久经营下去，还是老老实实本本分分的开票走公账，收入太高的话，宁愿多找点成本费用发票走报销的形式降低企业利润，也不要铤而走险做这种逃税的事情，现在金税三期将来金税四期，这种事情是很容易被查出来的。
　　朋友们好，不仅是你，大资金往来的人士，都会关心，做生意，不开票和客户大资金往来，私人之间转帐的问题。特别是你，每月涉及金额，高达一两千万。明确回复：1，肯定会被，银行监控上报。2，你还有一个隐隐的担忧，就是你这些往来，没有开票，隐含着是否没有交税。这是今后稽查的重点。一旦查出问题（大数据，难以隐藏），后果严重，很可能不仅是冻结账户。一定要注意，建议合理规划，资金税务，避免撞到枪口上。
　　首先，根据反垄断法，来分折，会不会上报：
　　上图这是有关银行，以及其他涉及金融的单位，对客户监控的，规定以及方法，主要有三点：
　　1，个人单笔5万元或以上转账，会被监控。这是硬性规定没有商量的余地。
　　2，不仅银行会监控，支付宝，微信，参照执行。
　　3，不仅自然人之间，而且自然人和非自然人之间转帐（公对私等等），同样有监控机制。
　　小结：你的担心被证实了。你一个月一两千万的转账，平均每天在50万之上，自然会银行，或者微信，支付宝等监控被监控，并上报央行。
　　其次，7月1日起将，要加强大额现金管理，一旦查实有违规行为，后果严重，可能不仅是冻结账户：
　　如上图，中国人民银行（央行），已经正式颁布通知，开始大额现金管理的试点。
　　1，对公账户的管理，50万起，对私账户分为，10万，20万，30万。
　　2，2020年7月1日起，试点两年，主要试点地区为河北，深圳，浙江。
　　3，初步分析，此次的现金管理试点，主要是为加强反洗钱，偷漏税，外币黑市资金流动，公款私藏，私款公藏（利用公司企业的名誉，保管个人资金等）大规模现金转移管理。
　　小结：这两年，将会强化和细化对账户的现金管理（所谓的现金，指的是一些，可以随时支取使用的资金，例如账户的现款，存款，等等）。一旦查实有违规行为，可能不仅涉及到反洗钱法，也不仅是冻结账户的问题，很可能还涉及到，依法追究其他责任，退还违法所得，补缴，罚没偷漏税款等等。
　　综上所述：
　　这位投资人的担心是有道理的，每月一两千万的私人转账，肯定会被监控而且是多种渠道。
　　而这种监控是在大数据下进行的。随着央行下发文件加强这方面的管理，通过大数据可以很容易的分析出，资金往来的性质以及可能存在的问题等等，一旦查实后果严重。
　　因此，建议，咨询相关专业的财务，税务公司，妥善处理账户，合法合规经营，避免出现一些可能的问题，这样安心经营无忧。
　　友情提示：随着全球经济贸易的平稳，一些国家加强了这方面的管理，例如伊朗等。每月个人账户流水一两千万，可能涉及到金融，大宗商品，快销汇兑行业。根据世界性的经验，这往往是，金融监控的重点。
　　常在河边走哪有不湿鞋，你这是典型的放着正道不走，要走歪门邪道，早晚出事的。理论来说私人之间互转资金20万以上就受监控的，我不知道你们私人之间每月10002000万转账银监局为啥没查过你们，但我估计今天不查迟早有一天会查的，数额太大啦。
　　客户不要发票，就通过私人之间转账完成交易，从而隐瞒收入，这个行为涉及到偷漏税。无论银行上报与否，都可能最终被税务盯上。1。银行是否会上报
　　有关大额的定义，可以参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，公对公单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元），公对私单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元），银行要提交大额交易报告。
　　但是实际上是否上报，还要看银行的具体操作。毕竟每天超过限额的交易不少，银行会判断交易是否属于正常。对于老板长期采用私户收款的，确实还是有一定的风险。这样的账户一般有几个特征：交易频繁，累计金额较大。
　　之前就有过这样的一个案例，讲的是一个老板的个人账户，在2年内发生了交易1904笔，累计金额高达12。28亿元。这个交易就足够可疑了。于是商业银行依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向人民银行反洗钱中心提交了一份有关该账户的重点可疑交易报告。后来人民银行又通过情报交换平台向当地税局传递了这份报告。最后税务一查，发现该账户未交的个人所得税达到4000万元。
　　所以，常在河边走，哪有不湿鞋。长期通过私户来收款，必然还是会有一些典型的特征容易引起银行的关注，最终还是要补缴税款。
　　2。税务如何关注
　　其实，上述提到的银行向税务传递信息，只是税务识别此类交易的一种方式。即使银行没有进行上报，税务仍然有多种途径可以发现这种行为。
　　（1）通过企业的财务报表识别
　　如果隐瞒了销售收入，那么收入、成本、利润等指标可能跟同地区同行业存在差距。还有一些企业账上的库存也没有进行结转，通过对比数据，也许就能发现企业隐瞒收入的蛛丝马迹。
　　（2）通过信息技术识别
　　之前有报道过税务通过网络上抓取的数据，获知了企业有进行一项业务的宣传，但是却从来没有在税务系统中进行过申报，于是发现了企业偷漏税的行为。
　　（3）通过信息比对识别
　　现在的税务系统，能够通过多方数据的比对，实现对偷漏税行为的识别。比如发现了企业的收入数据，与企业的产能、水电消耗不匹配，那么也可以成为企业隐瞒收入的一个线索。
　　因此，通过这个方法来隐瞒收入，即使银行没有进行上报，也存在相当的风险。
　　3。老板可以考虑的方向
　　老板们需要做的，是将私户收款的历史遗留问题进行一定的清理，在外部税收环境日益变化的今天，做好充分的应对。
　　当然，有些老板认为私户收款没事儿，只要不绑定法人的银行账户就好了，于是就让别的员工来进行绑定，或者是对企业进行法定代表人信息的更改。其实，这样的方法，属于治标不治本，没有达到降低财税风险的目的。
　　有些老板的做法就比较值得借鉴，通过现在的税收优惠政策，比如小规模纳税人1的征收率优惠，将历史的问题进行一次性的交税清理，从而实现税收正规化的目的。
　　也许有些老板认为，我通过私户交易，银行也没上报啊？不是现在没有查到我吗？其实，我们不能抱着这种侥幸心理，在成本可以承受的范围内，消除掉财税的风险，安心做生意，才是更好的选择。
　　你的主要问题不在资金上，而在税收上面，需要考虑涉税风险。
　　因做生意客户不要发票，所以每月10002000万元的交易全部通过个人私人账户转账，这种行为涉嫌偷税。一旦被税务机关查处，除补交税款外，还需要加收滞纳金，并处以罚款。
　　1、增值税及附加。
　　私人间每月交易额达10002000万元，应当认定为增值税一般纳税人，按增值税率13计算，每月销项税额大约115230万元，你的进项税额多少咱们不好判断，咱们就按增值税负率为1。5计算，每月少缴增值税大约1530万元。
　　除此之外，还少缴了城市维护建设税（实缴增值税额的7），教育费附加（实缴增值税的3）、地方教育费附加（实缴增值税的2）。
　　2、企业所得税或个人所得税。
　　销售收入不入账，如果是企业法人，涉嫌少缴了企业所得税；如果是个体工商户或个人独资企业，涉嫌少缴了个人所得税。假设为商贸企业，利润率不高，咱们按税负率1计算，少缴企业所得税大约1020万元。
　　3、建议销售收入据实入账。
　　建议你改变目前的错误做法，无论客户是否索取发票，销售收入均据实入账，如实核算经营成果，计算应纳税款，以最大限度地降低企业涉税风险。不要以为收入不入账税务机关发现不了，现在税务监管手段不断完善，利用大数据他们很容易发现问题。
　　目前，咱们国家先后出台了大量的税收优惠政策，减税降费力度很大。2019年全国减税降费规模超过2万亿元，2020年达到2。5万亿元。建议结合企业自身情况，合法地利用相关税收优惠政策，达到合法节税的目的。
　　个人当日单笔或累计转款5万元以上，数据会自动上传到监管机关，这一点毋庸置疑。
　　关于这个问题回答如下：
　　1。这种情况一旦被税务机关查处，风险是很大的。这里面涉及增值税、企业所得税等多个税种的补税问题。因为这种情况属于偷税行为，除了补缴税款及滞纳金，还要处偷逃税款50以上5倍以下的罚款。
　　2。公司业务规模能做到这么大，一年的利润应该是比较可观的，没有必要冒很大的风险。否则一旦发现，会得不偿失。
　　3。根据个人实务经验判断，你们公司应该属于商贸公司，估计也是小微企业。目前国家对小微企业税收优惠政策力度还是很大的，把国家税收优惠政策享受好税负并不是很高。
　　4。你这种情况如果长期做下去，估计被发现的概率是非常高的。税务机关发现类似问题有很多途径，比如通过对其他公司的查处都有可能发现你的问题。因为很多偷税行为往往会涉及多个关联企业。另外随着税收征管信息化的推进，税务机关监控能力在不断提升，你这种情况被发现的概率也会不断提升。
　　做生意时，大额款项的往来肯定会受到银行的监控。
　　一、中国人民银行也有大额资金款项的一个跟踪系统，可以跟踪到大额款项的流向。
　　二、公安系统的反洗钱监控中心也有一套系统，为密切跟踪大额款项往来比较频繁的账户。
　　三、对生意往来比较大的，不需开具发票，只是说明税务系统的系统暂时跟踪不上。因为税务系统以票控税以及金税系统，大部分是以发票来进行监控的。但这并不说明你做生意就不用交税。若你每个月的收入确实金额较大，我建议主动申报缴纳税款。因为税务部门的追溯期比较长，一旦你的生意客户哪个环节出了发票问题，或者有哪户的偷税行为，被税务机关专项稽查的话，与其关联的企业都会被联动稽查。你要知道，全国税务是一盘棋的。
　　当年刘晓庆偷税案仅仅是发生在一个县，后来全国发了个通报，各地税务部门将刘晓庆公司业务向往来搞得清清楚楚。
　　第二个原因，如果你自己哪个环节有问题？到时追缴罚款和税款，就是滞纳金，你都吃不消，不要说还要罚1至5倍的罚款。
　　四、依法纳税是每个公民应尽的义务，不要以发票是否开具来交税，而是以真实发生的业务来进行缴纳。
　　所以说，大额资金往来的监控，各个部门都有规定，一旦有事可以追溯以前多个年度。所以合法经营，如实核算，建立财务，依法纳税，那是正规的渠道和做法。
　　如果你喜欢，别忘记点关注按钮哦！
　　我也有过类似的疑问。后来我问过在银行上班的朋友，他们每天早上上班都会有一大堆这种大额交易的记录让他们判断是否正常，他们一般都会点成正常
　　有那种做承兑的，一年要十几亿的往来照样在做
　　之前在支行做过一段时间反洗钱，我从银行的角度回答这个问题。很多人说银行肯定会上报，实际情况是银行绝大多数情况都不会上报。上报给人民银行是件极其麻烦到事情，如果上报一条可疑到人行，你需要收集相当多的资料并按人行要求整理归类，由于这些事情都需要柜面人员去做，而且柜面人员都是要自己抽时间去完成，绝大多数柜面人员都不会报，这种吃力不讨好的事情大家都不想去做。二级支行不想向一级支行报，一级支行不想向人行报，所以一级支行反洗钱人员每天早上就是删大额删可疑。
　　会有预警，最近在倡导的大额现金管理可以了解一下。你们这样的操作方法属于体外循环，不开票代表国家税基会流失。