数字货币路在何方？

　　数字货币的产生主要是为了满足网络交易。在互联网大发展的时代，人们发现在网络活动中存在着大量的交易行为。而这种网上交易，若通过法定的货币结算，反而可能会成为交易的障碍，也与网络交易的便捷性不相符。为了满足网络交易需求，网络经营者均建立了自己的货币体系。例如：游戏网站中提供大量游戏中具备交易价值的游戏币，玩家使用法币购买，在游戏中用于各种交易。
　　网络货币从产生之日起，就引发了极大的争议。首先是这种货币的合法性，其次是网络货币的保障性。网络经营商通过自己设立的货币体系吸收了大量社会资本后，然后停止网站经营。社会主体投入大量资金得到的货币，在运营商停止经营后，事实上是毫无价值的。而没有保障的交易体系的建立、倒闭，严重影响整个社会的交易体系。从而引发反思，我们是否会建立一个有保障的网络支付体系呢。
　　一、电子支付，中国走出了一条世界上没有的路
　　数字货币概念实际上并非起源于中国。欧美国家很早就已经建立数字货币的概念。但是，一直以来欧美国家的数字货币计划也就停留在概念当中。对于欧美来说，银行业发达，信用支付体系发达。对于电子货币，欧美国家普遍没有迫切的需要。同时，由于国家制度限制，欧美国家网上交易被严格限制，交易的受限制也延滞了数字货币的发展。
　　与西方社会不同，中国有着其他国家不具备的人口规模。网络交易也没有与西方国家类似的限制。可以说中国的网络交易一直发展迅猛，不断刺激着数字支付的发展。在网络交易的高度发达情况下，中国建立了支付宝、微信、网银等数字支付体系。这些数字体系运行多年，经受了各种考验，已经是成熟的、有安全保障的支付工具了。
　　我国的数字支付体系虽然发达，但也存在正式性不够的情况。原则上支付体系的建立，只能由国家进行。我国的数字支付体系的建立，却是由网络经营者自己摸索建立而成。这一方面是是因为银行业对于我国网络发展前景估计不足、重视不够所致。另一方面也是因为我国电子商务发展太快，网络经营者不能等待金融业的缓慢决策，而自行寻找办法。这种支付体系的建立、发展，远远超出了当初设计者对其的功能预计。它具备了自我发展的特点，不断发展全新的内容与形式。
　　更为重要的是当初为了突破实体货币不能网上交易，而设计的支付体系。现在已经反过来冲击网络之外的交易。大量发生在线下的交易已经使用数字支付。可以说，我国出台数字货币已经具备基本条件。2017年，中国人民银行正式启动数字人民币项目。2020年8月，开始在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件地区开展数字人民币试点。目前数字人民币试点正在全面覆盖社会各个领域。
　　二、数字货币对我国现行货币体系的影响
　　1、改变了支付规则，推动了交易发展
　　数字货币支付更为快捷，结算方便。交易过程中，双方可以在交易达成的同时立即完成支付过程，并保留支付凭证。这种快捷的支付方式，减少了传统贸易过程中的支付障碍，也在支付中提供更为安全的支付途径。在当今社会，支付的快捷优势将有利相关交易效率的提高。
　　2、增加了个体支付能力，推动金融服务的进一步提高
　　在数字支付兴起之前，货币支付存在着各种障碍。货币支付，尤其是大额的货币支付都必须在金融机构的监管下进行。虽然这种监管，可以保证金融秩序的稳定，可是也束缚了资金使用的便捷。很多主体将自己的资金存入银行后，突然发现自己对于自己的资金已经失去了实质的控制。对于资金的使用，只有满足银行繁复的手续后，才可能实现。
　　与之相比，数字支付就没有了这许多限制。交易的支付通过数字形式在短暂的时间内就可以完成。数字支付过程也不需要大量的支付审查。这也促成金融机构反思，如何进一步提高自己的服务质量，为社会主体提供更为优质的服务。
　　3、数字货币的安全性需要加强保障
　　数字货币支付便捷，固然是可以为交易提供有力支持。同时，其安全保障也是保障社会稳定的重要关注问题。数字货币支付后，损失很难追回。这也是近年来电信诈骗兴起的主要原因。犯罪分子远在万里之外，骗取被害人通过数字支付方式，短时间内转走全部财产。这就提醒我们，数字货币如果用不好，优点也会成为缺点。
　　三、数字货币未来发展的趋势和关注问题
　　1、数字货币的技术发展方向
　　数字货币一个重要的特点就是技术性强。数字货币的发展离不开技术支持。同理，随着数字货币的发展，数字货币的技术也需要进一步发展。现在的支付方式以手机扫码、支付平台为主。未来支付方式，将会通过货币本身进行。只有脱离对特定设备、特定平台的依存，以一个独立的形式完成支付功能，数字货币才能真正形成自己的交易媒介作用。
　　2、数字货币的法律地位需要明确
　　数字货币的法律地位需要通过法律予以明确，进行保障。数字货币虽然推行，但对数字货币的发行、使用和安全保障等各个方面，并没有形成固有的模式。需要进行进一步的探索和研究。在时机成熟时，国家应当立法对数字货币的法律地位予以明确，并在法律上进行保障。
　　3、数字货币应当脱离平台限制
　　目前我国的支付平台主要为网络企业建立。虽然这些平台成熟，为我国数字货币的产生作出巨大的贡献。而且，数字货币的起步也离不开现在的主流支付平台。不过数字货币作为法定货币存在，不能也不应该依托于社会主体建立的平台。而是需要能够在支付过程中，独立体现自己的支付作用。否则，数字货币只能成为一个变相的支付宝、微信。