文前提要：股票账户闲置资金放哪里好？货币基金由于赎回限制，早就出局了，而近期银保监会发布现金管理产品的新规，意味着未来这类产品也将不再适合。不过，有两个老朋友倒值得一提，场内货币基金和国债逆回购。 怎样安排股票账户的闲置资金，是关系到很多投资者的一个问题。炒股资金重视流动性，过去很多人的首选是货币基金或银行T0产品，而随着2018年货币基金快赎新规落地，当天申请赎回当天到账的最高不能超过1万元，目前银行现金管理产品虽无此限制，但近期央行下发的有关此类产品的新规，表明未来该类产品的监管也将向货币基金看齐。 作为一种现金管理的工具，既然重视资金来来回回的流动性，对收益性的要求就要适当放低。有两种产品能够满足这一需求，场内货币基金和国债逆回购。 场内货币基金 场内货币基金，也叫货币ETF。关于ETF本刊已介绍过多次，即交易所交易基金，可以直接通过券商开立的股票账户进行买入和卖出。货币ETF就是在交易所上市，可以用股票账户买卖的一种货币基金。 主要用途 这种基金主要被投资者用来管理股市中的闲置资金，比如卖出股票后又没有找到下一个标的的时候，又比如周末和节假日的时候。由于可以在股票账户内操作，因此无需进行银证转账，就可以让闲置资金获得货币基金的收益。 交易方式 对于场内货币基金，投资者既可以向交易所进行申购和赎回，也可以像买股票一样进行直接买入和卖出。两者的差别在时间上，T日申购会在T1日确认份额，T1日方可赎回；而如果是T日买入则当天就可以赎回，属于T0产品 交易门槛 在交易门槛上，需要注意的是，如果是直接在场内买卖，最低单位并不是通常的1元，而是和股票交易一样以一手为单位。场内货币基金的交易单价通常在100元左右，买卖一手（100股）在1万元左右。如果选择申购的话，最小申购份额通常仅为100元起，而不是像股票型ETF至少需要几百万元。 交易成本 场内货币基金的交易成本低，申购和赎回不收取申赎费，而在场内买卖，大部分券商对其免收佣金。 投资风险 买入场内货币基金有风险吗？我们知道，在场外，货币基金投资标的为短期现金工具，因此几乎不会产生亏损。而场内的情况则有些不一样，如果是通过申购、赎回的方式投资，那么大体情况和场外货基一样，每天的收益跟着净值走，几乎不会面临亏损；而如果是场内买卖，则可能发生亏损，因为存在折溢价的情况，原因详见下文。 关于折溢价 如果是场内买卖货币基金，还可能碰到折溢价的情况，也就是说，基金净值与交易价格产生了差异。所谓折价就是场内的交易价格低于净值，而溢价则相反。但由于申赎机制的存在，一般情况下折溢价的情况较少发生，但偶尔也会存在。如在节假日前的最后一天，如申购场内或场外的货币基金，计息日均需要等到节后的第一个交易日，而买入场内基金则可以得到假期的收益，因此这时也是这类产品溢价的高发期，这时买入反而很有可能在节后卖出时产生亏损。 国债逆回购 国债逆回购，或许是因为名字拗口，很多人会觉得这是一种复杂的产品，其实不然，只要稍加解释，就可以理解。回购英文是repurchase，也就是把某样东西卖出去后过段时间再买回来，而站在回购方对面的就同时进行了逆回购的操作。 这在债券市场尤为普遍，国债逆回购，其实就是金融机构通过质押的方式，将国债卖给我们投资者，过段时间再买回来，这个过程投资者属于逆回购的一方，相当于是出借了资金，所以这期间会有一定的利息收益，这就是国债逆回购。由于有国债作为质押物，因此这类产品安全性很高。 操作方法 首先投資者需要有一个证券账户，在券商APP中找到国债理财国债逆回购等页面，选择相关品种就可操作。到期自动收回本金和利息。 产品种类 国债逆回购的品种较多，期限从1天到182天不等，分为沪市和深市两种，两市均有12347142891182等周期的品种可选，区别在于沪市的最低参与金额为10万元，深市仅需1000元。由于沪市最低参与金额比深市高得多，因而在大多数情况下整体收益率会更高，如果资金量较大可首选沪市产品。 产品收益 国债逆回购的收益以年收益率的方式来表示，近期在2。5～2。9范围波动，每天的行情均会有波动，到年末、季末市场缺钱的时候，当天的收益率就会走高，不过无论利率怎样波动，都不会影响买入那天约定的最终收益率。收益交易金额收益率计息天数365，如买入年收益率为2。555的1天期产品10万元，到期的收益就是7元。 期限选择 不同期限的产品收益率不同，选择什么期限的更好呢？如果长期产品的收益率和短期产品的年收益率相差无几，比如说1天期和182天期年化收益率都是2。5，那么大致以选择短期产品为好，这里没有考虑交易手续费的影响。由于大多投资者购买这类产品主要出于现金管理的目的，因此更倾向于选择短期产品。 交易费用 以上产品的收益没有扣除手续费，不同期限的手续费率不同，短期产品的平均费率高，长期产品低（如下表所示，注意手续费率非年化）。如1天期的产品为万分之0。1，即买入10万元交易费用为1元，而182天期的产品10万元交易费为30元，但平均到每一天约为0。165元。加上了手续费的因素，当然会对产品的收益率大有影响，如上述1天期年收益率为2。555的产品，在扣除1元手续费后实际年化收益率就只有2。19了。 操作时间 最后，作为现金管理产品，当然最要关心交易时间的问题。以1天期的产品为例，T日的国债逆回购，在前一交易日的可交易时段买入，T1日资金可用（早上9点前回到账户），T2日可取。此外，和很多场外货币基金一样，在操作时要特别注意节假日因素，如在假期前的最后一天买入，则会在假期后的第一个交易日才开始计算收益，而假期资金就完全闲置无收益了。
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