普华永道三季度保险机构被罚超8700万元

　　本报记者冷翠华
　　普华永道10月14日发布《2021年三季度保险行业监管处罚分析》。三季度，保险业共受到监管部门罚单577张，被处罚金额达8708。26万元，无论是罚单数量还是处罚金额皆比二季度均明显增加。
　　分不同类型的保险机构来看，三季度，财产险公司收到最多罚款，罚款总金额约5725。70万元，占比65。75；同时，其收到的罚单数量也最多，达327张，占比56。67。
　　按照罚款总额排序，编制提供虚假报告、报表、文件、资料是财产险中罚款总额最高的处罚类型，总额达2002。5万元，罚单数量为93张。此外，前五大受罚事由中，未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率是财产险中单均罚款额最高的处罚类型，平均罚额达33。43万元张。
　　从人身险机构来看，三季度，27家人身险公司共收到141张罚单，占比24。44，罚款金额合计1840。86万元，占比21。14。相比二季度，三季度罚单数量基本持平，但罚款总额远高于前两季度。
　　按照罚款总额排序，给予投保人保险合同以外的利益虚列费用编制虚假报告、报表、文件、资料未按规定使用经备案的保险条款、保险费率欺骗投保人为人身险公司前五大违法违规事由。其中，给予投保人保险合同约定以外的利益所受的罚金总额最高，共计701。60万元。
　　从保险中介机构来看，三季度，58家保险中介机构共收到105张罚单，占罚单总量18。20；累计罚款金额达1109。7万元，占比12。74。
　　按处罚金额排序，中介机构三季度前五大违法违规事由为利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益，编制或提供虚假报告、报表、文件、资料，未按规定制作并出示客户告知书，未经监管批准变更营业场所，以及未按规定报告设立分支机构未备案未通过。
　　普华永道指出，当前，监管将消费者保护及公司治理作为重中之重，保险机构在注重公司内控管理的同时，还应及时按照银保监会发布的消保相关条款，及时建立健全自身的消保监管自评机制，减少损害消费者合法权益的行为，提升企业自评及监管机构评级结果。
　　同时，对三季度保险业受到的行政处罚进行统计分析，可以发现，保险销售及渠道环节仍是监管处罚的主要环节，由此可见银保监会将消费者合法权益视为保险业的主要服务要求，力求营造一个公平规范且有序竞争的保险市场。从下半年银保监会发布的各项规定来看，保险业的监管方向逐渐细化，并补充了针对保险集团非保险子公司的监管要求，完善并强调了集团层面等的风险管理，有利于保险机构强化自身管理机制、发挥内控合规的主体责任。
　　普华永道指出，保险机构应严格对照各项规定要求，深入查找并及时调整公司内控合规的薄弱环节，加强集团层面的并表管理，建立与健全企业统一的内控合规的制度流程体系。