关注类贷款

　　简介
　　关注类贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5。
　　特征
　　（1）宏观经济，市场，行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
　　（2）企业改制对银行债务可能产生不利影响；
　　（3）借款人的主要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了重大的不利变化；
　　（4）借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；
　　（5）借款人未按规定用途使用贷款；
　　（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；
　　（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；
　　（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；
　　（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；
　　（10）银行对贷款缺乏有效的监督；
　　（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；
　　（12）违反贷款审批程序。
　　归类
　　（1）借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；
　　（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；
　　（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调整过大）；
　　（4）借款人未按约定用途使用贷款；
　　（5）借款人或担保人改制对贷款可能产生不利影响；
　　（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；
　　（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人或主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；
　　（8）违反行业信贷管理规定或监管部门规章发放的贷款；
　　（9）借款人在其他金融机构的贷款被划分为次级类；
　　（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
　　（11）本金或利息逾期（含展期，下同）90天以内的贷款或垫付款项。
　　常见问题
　　Q：什么是关注类贷款？
　　A：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
　　Q：关注类贷款的抵押方式是什么？
　　A：关注贷款：贷款逾期3190天
　　Q：关注类贷款的迁徙率是什么？
　　A：关注类贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比，不得高于1。5
　　Q：关注类贷款是否属于不良贷款？
　　A：它还不属于不良贷款的范畴，次级贷款、可疑贷款和损失贷款可归为不良贷款。