22岁一无所有，26岁有房有车，36岁负债累累，44岁财务自

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　　我是一个全职妈妈，掌管家里的财政大权，也是一个包租婆，每个月都有几天为租金而忙碌的日子，家里租金收入占家庭总收的的45，可以满足家庭支出，过极简生活，养育2娃，我们可以靠租金收入实现财务自由。
　　22年为生活而奔走的日子，我人生的四个阶段，我终于明白，普通人的财富从来都不是一夜暴富，更不能从天上掉下来，而是要脚踏实地，一点一点的积攒而来。
　　第一阶段：毕业到结婚，一无所有的我们，我们有梦想。
　　我与老公都从农村通过求学之路来到城市，父母唯一能为我们做的就是负担我们读书，至于到城里的生活，那就看我们自己了。
　　第一份工作，月薪400元，我骑着一辆破自行车奔走于武汉所有的角落，租住在一间很小的私房里，租金100元。
　　第二份工作，月薪600元，单位管饭有宿舍，为了能更多地挣一点，我主动由办公室申请去了销售部，希望通过自己的努力工作获得额外的奖金。
　　当年还是男友的老公已经准备从部队转业，也在外找了一份工作，底薪也是600元。
　　我与娃爸都非常努力地工作，那个时候所有的努力就是为了在城里生存下来，我们想买一套房，建一个属于自己的家。工作之余最热衷于做的事情就是存钱，我俩都非常节省，老公把所有的收入都交给我，让我攒好，准备随时买房。
　　2001年我们裸婚、无房、无车，双方的父母也没有给任何帮助，我的父母为了供我读大学已经付出很多，而老公的父母觉得他读完高中就去当兵，然后读军校，没有为家庭创造任何财富，也拒绝在他结婚时给予任何支助。
　　租了间小房，买了一套新的床上用品，一部洗衣机（老公说不想我太辛苦还要自己洗衣），没有喜晏，只有两个红色的本本，我们就拥有了一个家。
　　走入城市靠的是自己，在这个城市生存下来也一定要靠自己，我俩从不曾抱怨自己的父母给予自己的不够多，在农村，父母能够供自己读大学已经付出了全部。
　　第二阶段：终于过上了有房有车的生活，虽然依旧辛苦，但人生处处是希望
　　2002年银行推出首付2成购房贷款，我们心仪的房子首付2万元，我们俩的积蓄正好。我们买了现房，贷款20万，月供1000元，当时我俩的基本工资加起来是1500元。
　　工资不够生活与月供，老公做了一份兼职，跑晚班的的士，白天一份工作，晚上继续赚钱。
　　买房后用父母名下的自建房向银行借款1万元做了装修，很简单的那种，只装了厨房与洗手间，感谢当年的开发商，买的房子都是墙面套白，水泥地很平的方式交房，我们将地板铺了地胶就简单的住进去了，节省下来的房租可以过生活。
　　我们的第一套房经过3次装修才成了一个完整的家，所有的人都希望自己能装修好了再入住，但是那个时候的我们却没有选择，努力的工作攒钱，有了钱才敢去经营好自己的家，没有用更多的贷款，一方面是怕还不起，另一方面当年的融资途径也没有现在方便。
　　2003年老公转业，拿了一笔转业费，他觉得干的士行业是他所熟悉的，然后就拿着这笔转业费盘了一辆出租车，从此，我们家有房有车，车还是能带来收益的运营车。
　　靠着努力的工作挣钱，日常消费节省不浪费，我们有了一定的积蓄，做了两件事情：
　　1。2009年，我在老公的家乡建了一栋自建房，一方面改善父母的居住环境，另一方面在家乡也有一套属于我们的房产。
　　2。在老公转业停薪留职的单位投了一笔集资建房
　　没有想到就是这两笔投资让我们后期受益无穷，投资时我们看不到远方，时间却给了我们最大的惊喜。
　　第三阶段：创业失败，我俩陷入债务深渊，那是一段灰暗的日子。
　　生活安定一些后，老公觉得长期开出租车不是长久之计，应该进入一个行业，从基层做起，提升自己的挣钱能力，他果断的将车请了代班司机，2006年开始了销售之路。
　　在三年的时间里，老公业务做得非常不错，他又开始想心思了，准备创业，期待用创业来创造更好的生活。
　　从2009年开始，创业用了四年的时间，最终以失败告终，还欠大量的债务，一方面是不会经营，另一方面是染了恶习，败了很多钱。
　　为了归还那些欠款，我们的房产被再次抵押40万，以前的储蓄被用光，我们家本来有一辆营运的出租车也卖了，还欠了一些亲朋好友的外债，把这些都盘整清楚，我们总共欠下60多万的负债。
　　再一次走上了努力工作还债的路程，庆幸的是，经过很多事情后，我们学会了珍惜彼此，更懂得家的定义。
　　还债之路很辛苦，我努力地工作，现在回头看我曾经的的邮件，都是凌晨13点之间的发送，为了一篇篇公司要的文案，真的生命在努力。
　　老公回到了长沙，根据自己的长处做了驾考教练，因为脾气好，通过率高，学员也非常多，为了早日归还债务，他有时深夜12点还在路上工作，只为更高的通过率与更好的业绩，他说如果能有一辆驾考训练车能赚得更多。
　　老天眷顾那些努力的人，09年我们投资到单位的那笔钱因为改革没有分房子给我们，但是为我们带来不错的收益退还了一笔资金给我们。
　　老公用这笔钱买了一辆驾考车，收入比以前有了显著的提高，债务在我俩共同的努力下，逐渐消化，特别是亲朋好友的借款，银行贷款我们按月归还。
　　第四阶段：靠着坚定的努力、积累与投资，44岁时我终于过上了财务自由的退休生活。
　　归还债务的过程中，我们也没有把全部的收入用来归还债务，其间用收入一面还债一面在自己的能力范围内进行投资。
　　16年初，在长沙购买住房一套，家庭收入可以支持原来的贷款新增贷款合计的月供。
　　当时我俩的收入还行，老公都回了长沙，将来总是需要一套刚需住房，最关键的是当时的购房政策非常好，我们的储蓄如果不提前还债，可以支持首付，家庭月收入是债务月还款的60，债务可控。
　　18年我们全家在长沙团聚，将武汉的房产出租出去，19年初我们在老公工作的地方购买住房一套并将其出租出去。
　　2020年在乡里的房子被征收，可以货币补偿也可以住房安置，我与老公将安置区的位置详细研究了一下，发现周边的企业很多，出租市场非常好，我俩一商议，果断的选择了安置房，经过半年的装修，一栋楼，一、二楼居住，其他全部出租，因为有更大的地方居住，我们将16年买的长沙住房也出租出去。
　　目前我们已经有5套房产出租，租金收入已经完全能满足我们家庭支出，我也成了包租婆一个，每个月打理一下出租房，前后的院子种满花草与青菜即可，44岁的年龄过起了提前退休的日子。
　　回忆起这22年的风风雨雨，自己的财富积累真的是一路辛苦，财富积累从来都不是一夜之间的事情，期间会有很多的波折，但有些事情一定要做好：
　　1。有收入的时候一定要攒钱，用储蓄积累资本，有资本才有投资的可能，没有资本即使机会在眼前也把握不了；
　　2。创业的风险非常高，一定要有足够的能力与优势才能有创业之心，一定不能举债创业；
　　3。有钱的时候就要做资产投资，无论是房产、股票还是基金，或者做一些低收益的投资，根据自己的需要及投资判断来购买资产，用资产产生正向收益；
　　4。任何时候都要投资自己，让自己一直保持挣钱能力，持续的挣钱能力是人生的关键；
　　4。负债并不可怕，调整好自己的心态，一家人一起努力，共同的奔赴，再大的困难也能去攻克；
　　5。做时间的朋友，无论是负债累累需要归还，还是赚钱、攒钱、积累财富都不能一时完成，而是在时间的长河里慢慢累积。
　　将此文送给所有正在努力生活的朋友，特别是那些身处债务深渊的朋友，债务并不可怕的，调整好心态，提升自己的赚钱能力努力赚钱，省钱，并将存钱进行到底，一家人共同的奔赴，债务上岸及财富积累就交给时间吧！