全世界最流行的家庭资产配置方案

　　今天要跟大家分享的是我们理财中很重要的一个环节资产配置。
　　很多同学不清楚资产配置的概念和价值，也不知道如何合理的安排自己的资产。
　　接下来我们一起看看，从整个家庭的角度去看，应该怎样合理的进行家庭理财规划？
　　这是非常重要的基础，因为只有整个家庭成员都过得好，你才会幸福，只要你的任何一位家人过得不好，你的幸福都不完整，总有牵挂和担心。
　　理财规划是一个系统性复杂因素交织的大工程，为了更好的理解这个工程，我用一个水库模型的例子为大家解释。
　　你可以想象一下，自己有一个水库，每个月需要你挑着扁担提着水桶向这个水库里面灌水。为什么要挑着扁担呢？
　　这象征着你必须要靠出卖自己的劳动力和时间才能够得到水资源，其实就是你通过工作获得的【收入】，水库里的水就是你的【财富积累】。
　　此时水库还没满，它的旁边还有一口井，这口井，可以慢慢的向你的水库里面注水，这口井其实就是你的【投资】。
　　投资的好，井水就可以给你的水库补充水源。你就有了被动收入，等到时机一到，不用挑水就会有水喝。如果投资的不好，还会倒吸你水库里的水。
　　当然有的时候，如果你经营不善水库快干了。你还得向别人借水，这个就是你的【负债】。
　　为了防止意外情况发生，你得把这个大坝修的稳固一点，不要有风吹草动就垮塌了，这就是【保险】。
　　由此我们不难看出一个水库，基本由：
　　【收入】、【支出】、【储蓄】、【投资】、【负债】和【保险】这六个部分构成的。
　　所谓的家庭理财规划，就是合理的规划调配好这6部分的比例，使水库里的水保持充沛，并且随时都有水喝。
　　而家庭理财规划就是以家庭作为出发点，根据资产比例，对未来可能的家庭花费、可能承担的责任，未来可能碰到的风险进行综合评估，然后对资产做出理财规划以应对未来，让我们生活的更好。
　　理财规划投资，投资只是理财规划的一部分，理财的内涵绝不仅仅局限于基金、股票、债券等等这些，它的理念是宽广的。
　　其实最好的投资策略往往是能解放自己的时间精力的，享受长期投资带来的资产增值，而不是需要自己把平时的很多时间都贴在上面。
　　好的理财规划，就是让你在需要钱的时候，就刚刚有，既不让你过度消费而债台高举，也不让你为累积财富而成为吝啬鬼，
　　家庭理财规划的目标，就是要让你在没有资金缺口和保障生活品质的前提下，实现你财富值的最大化。
　　简单来说，不管发生什么，保证生活质量，资产增值，让你稳稳的幸福，才是理财规划的终极目标。
　　那么接下来，我们来看看具体怎么进行资产配置。
　　首先，我给大家看一张全世界最流行的资产配置图
　　标准普尔家庭资产象限图
　　这里大家主要是借鉴理念，标准普尔资产配置计划不一定适合所有人，具体比例可以结合自己的年龄和人生阶段调整。
　　但是我们还是要了解一下，对打捞自己的基础有很大帮助。
　　这张图叫做标准普尔家庭资产象限图，在这张图上，把钱的用途分成了四份：
　　10要花的钱、20保命的钱、30生钱的钱、40保本升值的钱。
　　虽然这个比例有点过分教条，但还是有一定的参考意义的。
　　第一个账户【要花的钱】
　　就是我们的日常开销账户，一般占家庭资产的10。
　　要点：满足我们的短期消费。
　　预留36个月的生活费作为应急金、短期内需要用到的钱这些都归为这个账户。一般放在银行活期存款或货币基金中
　　要用时能第一时间支取使用，这部分资金保证安全性的同时，也同样保证它的流动性。
　　第二个账户是家庭的保险账户，用来实现风险的管理和转移。
　　这个账户就是保险，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
　　要点：专款专用，保命的钱。
　　这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱而卖车卖房，到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候，让家庭一夜返贫，如果没有这个账户，那我们的家庭资产就随时面临风险。
　　第三个账户是投资收益账户，用来追求收益
　　为什么投资的钱要放在第三位呢？
　　这其实就跟马斯洛需求金字塔类似，只有底层的生理需求满足之后，才会产生上一层的需求。
　　要点：为家庭创造收益。
　　这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。
　　这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性，很多人买股票第一年占比假设是30，结果赚了很多钱。、
　　这时候就会开始膨胀，开始贪婪，开始忽视风险，很可能第二年就用90甚至100，更有甚者贷款借钱去投资、
　　风险比例失衡，就会超出自己的控制，也会超过自己的心理承受能力，结果可想而知
　　所以一定要结合自身情况来制定计划。
　　第四个账户【保本升值的钱】
　　也是长期收益账户。一般占家庭资产的40，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这部分一定要有
　　要点：保本升值用于养老、教育。
　　这个账户重点是保本升值，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的
　　这个账户最重要的是专属
　　不能随意取出使用
　　长则每年，短则每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。
　　3）长期来看收益是比较稳定的（比如债券基金等）。
　　最后来总结下内容吧：
　　资产配置的四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。当然这四个账户，很多小伙伴现在可能还是只有其中一个到两个，这其实很正常。
　　并不是说我们每个人一开始就会有四个账户，而是通过我们财商的觉醒，然后一点一点去完善。
　　2、投资是人生的必修课，越早开始越早收益，如果你已经起步晚了，那么必须系统学习来提高自己的投资收益率来加倍赶上
　　大家都学到资产配置的正确姿势了吗，
　　做好我们的资产配置，前攻后防，既能抵御风险，又能实现增值，赚安稳的钱，才能过上快乐的小日子。
　　好了，本节讲解到这里就结束了
　　祝爱学习的大家，被这个世界温柔对待！