房贷31万，分10年还，还了2年，想提前还，不知划不划算？

　　我身边年收入百万、千万的朋友也没有见谁想提前把房贷一次性还完的。当然这与每个人的金融投资知识和意识有关。这里就不给你说太多了，免得你听完更加云里雾里。
　　直接回答：提前还款划不划算？
　　你贷款期限是120个自然月，你贷款的所有利息被贷款银行按照不同比重和金额分布在这120个月内。当然大家都知道一点那就是：120个月前面的60个月甚至是36个月中每个月要还的金额里利息占了绝大多数。
　　大家都知道还款方式有两种：等额本息和等额本金。
　　等额本息每个月的还款额相等，这样的还款方式如果已经还够60个月，你就没有提前还款的必要了。因为银行把利息不均匀的分布在每个还款月里，如果你已经还够了60个月，那么你贷款中的利息部分基本上已经都还了，剩下的都是本金部分，提前还款已经失去了节省的意义。
　　等额本金是每个月的月供逐渐递减，如果你已经还款了36个月，也就没有提前还款的必要了，理由同上。
　　那么看到这里你肯定很开心地说：我只还了两年，也就是48个月，还不足36个月，我是不是现在立刻马上还完全款就省钱了。
　　等等！
　　所谓道高一尺魔高一丈，银行是做什么生意的？不要挑战人家的饭碗。首先你要去你的贷款银行或者联系你的贷款经理，咨询他们去一个问题：我在咱们银行办理的住房贷款有没有提前还款的年限限制？
　　在整个贷款过程中，你和银行即是合作也是博弈的关系。你每天都想着怎么少还钱，银行每天都想着怎么多赚你的利息。
　　因此很多银行设置了提前还款年限，也就是说，在办理完成贷款后的几年内是不能提前还款的，也有的银行说你想突破这个年限提前还款也行，但是必须支付一部分费用，弥补我们银行利息的损失。
　　看到这里理解清楚了吗？如果还不理解我就简单粗暴的回答你：如果你采用的是等额本息还款方式，目前只还了48个月，立刻找你的贷款银行咨询提前还款业务，他们会告知你能不能提前还款以及相应措施。
　　另外如果你办理贷款时的利率较低，我个人也不建议你提前还款。
　　不提前还款的优势也非常多，但优势是个复合运用的结果，并不是所有人都玩得转（虽然并不难），总之我没见过多少人提前还款的。以上回答仅针对题主，不针对其他任何一个人，仅供参考。
　　看情况，学渣帮你算一算，毕竟一年一万多的贷款利息也是大钱。贷款31万10年期，差不多9。5万左右利息吧，总的还银行40万多，姑且算40。5万。已还了头两年，头两年利息算3万，本金5万，还欠银行32。5万，也就是提前还款差不多要32。5万6。5万利息26万现金，那么，问题来了，26万现金存银行按3年期2。75利率，8年利息就是26275857200元，算上复利差不多6万多一点，和贷款利息6。5万基本没差了，加上对人民币贬值，感觉都赚了，还能放在身边万一有个急用，所以，还是不提前还了吧。学渣算了快一个小时，接受大家指错。（修改）
　　我们来通过计算的方式，用数据来证明到底应不应该提前还贷款。
　　先说结论，如果你能保证提前还贷的钱用于稳健理财或者定期存款，那么一定是不提前还贷合适。
　　前提条件：
　　159万贷款，30年，利率4。655，2017年5月首次还款。
　　210年后，即2027年5月全部还清。
　　3手上有10万闲钱，有两种选择：2018年5月用于提前还款；不提前还款，10万用于复利理财，年化收益4。5。
　　上算式：
　　1提前还款
　　说明：为方便计算，提前还款后选择还款金额不变，缩短年限。
　　2018年6月2027年5月共计还款额：3046129328968元
　　10年后需要还款321452。56元（贷款计算器计算）
　　总还款金额（万元）1032。1532。9075。05
　　2不提前还款
　　2017年5月2027年5月共计还款额：30441210365280
　　10年需要还款476694。38元
　　理财收益：155296。94元
　　总还款金额（万元）36。5347。6715。5368。67
　　结论：
　　从数据上看，如果闲钱用于理财，而不去还贷款，10年后，还款总数要比提前还款少还6。38万，如果你能保证提前还款的钱能10年不间断的理财，那么10年后一定比提前还款合适，哪怕理财利率只有3。
　　定期推荐一些理财心得及优质的银行理财产品，纯属本人爱好。有兴趣相同的亲们可以私信交流。
　　能提前还尽量提前还，买房能全款尽量全款，能借到钱尽量别贷款，说什么通货膨胀都是屁话，贷款还清了房子就是你的了，需要用钱的时候随时可以贷款拿到钱也也可以卖掉换钱，不还贷款等于你每年给银行利息一万块养着银行的人，所以银行最不希望提前还款的人，规定两年以后才可以提前还款，现在社会风险那么高万一投资失败，你钱也没了房子也被银行封了，亏死你都没地方说理去，还了贷款有房子在手里你还怕弄不到钱吗？
　　我们也是这样的情况，但是我们没选择提前还，我们是12年贷款28万，分15年，从来没计划提前还款。如果在你收入稳定的情况下，除去房贷你还有剩余的资金，然后又有一笔大的存款，为什么不拿去投资钱滚钱，虽然投资没那么好做，但是我身边朋友基本都是这样，算到自己的收入如果在还贷没压力的情况下，手头上剩余个几十万，基本都拿去做投资了，跟人合伙做生意，或者看看朋友是否有好的项目能让你入股之类的。
　　划不划算？不知道你是指什么划不划算？
　　我是这样理解，你觉得先还了两年，这两年利息比较多还本比较少，想着我还了这么利息提前还本吃亏了。
　　其实按揭贷款是这样的，每个你还的钱是把到还款日所有的利息都结清了，并没还之后产生的利息，你觉得利息还的多是因为本金金额大。
　　如果你理解了这个意思，再说划不划算就要从成本来说，按揭贷款的利息非常低，现在也不过5到6厘，只有钱在你手上产生的年收益高于这个按揭贷款利率就不要还了。再者按揭贷款年限也比较长，你如果直接借贷款就借不到了。
　　所以说划不划算看你能不能让这笔产生更多的收益。
　　这个问题要分情况。
　　首先看你的房贷利率，如果你有更好的投资渠道回报率接近房贷利率，那么肯定不还划算。即便稍稍低于房贷利率，我也建议不还，因为你多了一笔近30万的流动资金，流动资金很重要，房子属于不动产，想变现至少几个月的时间，当你急需用钱的时候你就能知道流动资金有多重要了。
　　其次看你选择的还贷方式，等额本息的方式不建议，因为你前期已经还了很多利息，剩下的本金还是占大部分，所以还了不划算。
　　如果是等额本金的话证明你前期还了很多本金，剩下的本金占少数，这样的话还具有一定优势
　　千万别提前还，我在去上海做中介3年，成交有大概50组客户，几乎没有提前还的，人民币在贬值，而你的钱可生钱，学会理财！
　　不合算，因为通货膨胀，钱存在银行永远都在贬值，用简单的例子说一下就是90年的一百元和目前的一百元价值有多大大家都清楚的，以前猪肉五毛钱，现在是五块钱，所以，但凡是贷款的，只多贷，不少贷，只长贷，不短贷，意思就是多贷长贷，至于那点利息嘛，都是毛毛雨啦，只要你能贷下来，就别怕还不了！
　　利率小于6的贷款还掉就是亏钱，因为人民币每年10几的通货膨胀量，印钞机可没闲着，贷款就是赚钱