民营银行存款利率达到了6，目前还有其他银行利率比这个更高的吗

　　最近，亿联银行有点火，一款亿联智存（利添利A款），一下子把存款利率提到一个新高度，最高年化可达6。但是会看的看门道，其实这款产品只适合3年以上的闲置资金存款，否则没有太大意义，文末我会给您详细分析。
　　到目前为止，我还没有发现比这高的存款利率，就是在低风险理财产品中，6的产品也找不到，亿联智存真的是有点不鸣则已，一鸣惊人。
　　这款产品是否值得投资，每个人的看法不一样，对我来说，利率是不错的，就是时间稍微长了点，不过想想超过三年就可以按5。72的利率，也是很划算的，商业银行的大额存单，三年利率只有4。8，这个可是秒杀大额存单啊。
　　如下图是这款产品的分档计息图，我来帮大家分析一下它的特点和优势。
　　通过上图可以看到，该产品3年以内提前支取，存款利率几乎没有吸引力。23年才2。8，甚至赶不上余额宝，更赶不上支付宝定期理财产品，所以，要么不存，要么就要存3年以上，前面的分档毫无意义。
　　其中有一档是存期正好3年，利率3。77左右，这个基本属于3年期存款的正常利率。但是可以看到，这是个孤档，少一天就按2。84，多一天就按5。72，上下简直是天壤之别，中间这一档显得毫无用处，谁会为了这一天损失3年每年2的利率呢？如果存10万元，差一天利息就差6000元，肯定要等到3年零1天后再取啊。
　　所以提醒大家，这款产品最有价值的部分就在3年零1天之后，如果您购买这款产品，一定要记住，一定等到3年零1天之后再取。如果你的资金闲置时间超不过3年，购买这款产品没有任何意义。
　　至于有没有必要投资到5年期满，这要看你的资金状况，因为3年后到5年期间，利率变化很小，差距仅有0。28。这就表示，35年期间，随时支取都不会吃亏，相当于提高了资金灵活性，如果有需要就取出，没有需要可以等到5年，因为6的无风险利率也够高了，其他地方不一定能找到。
　　最后说一下风险问题，其实风险问题不用过多考虑，只要不超过50万就没有问题，超过50万可以分到两个人名下。
　　这款产品估计是一个广告产品，不会长期开放，因为有些银行贷款利率都低于这个水平，从其他银行贷款后存贷这里都可以薅羊毛。
　　以上观点仅供参考，不构成投资建议。
　　目前为止，在存款类金融产品的复合利率上达到6这样的爆款，已经是利率中的战斗机，仅此（亿联银行）一家，尚未发现第二家。而之前，在普通定期存款利率上，也同样是亿联银行最高，五年期利率高达5。45。那么，这个6的产品是什么？
　　亿联银行
　　在介绍这款产品之前，我们还是先了解一下这家民营银行。亿联银行是目前国内正在运营的17家民营银行之一，是2016年12月26日经银保监会审批设立的。
　　值得一提的是，与亿联银行同期获批的另一家民营银行蓝海银行也是大家比较熟悉的，因为它的五年期定期存款利率达到了5。3。可以说这两家银行均以存款利率高而闻名网络中。
　　吉林亿联银行注册资本为20亿元，其第一大股东为中发金控，银行定位是为生活随行的网络智能银行。业务开展主要围绕其第一大股东的产业生态，做供应链金融和消费金融。
　　亿联银行（利添利A款）
　　亿联智存（利添利A款）产品，属于一款创新型的存款类金融产品，起存金额为1000元，支持靠档计息。
　　最惊喜的是，这款产品到期后的复合利率达到了6以上，但要是中途提前支取的话，则按照实际存期利率靠档计息（比如说持有4年以上不到5年也有5。87）。目前已经有很多人通过京东金融、小米金融等APP进行购买，也有很多人对此持观望态度。主要还是担忧存款安全性。
　　其实，这款产品属于标准存款，纳入存款保险的保障范围，50万元以内的本息可获得限额赔付的。即便如此，同样有人不信任，这其实也不怪大家。想当初余额宝刚上市的时候，还不是有很多人不愿意冒风险，可胆子大的却提前享受了6。7的最高收益。后来的投资者再也没有机会获得6以上的收益了。
　　所以说，新业务新产品总会有人不信，尤其是在网络这种模式下，毕竟通过线上开通电子账户的形式进行申购，难免让普通投资者有所迟疑不决。也正应了马云的那句话，一开始看不起或者看不上，到后来高攀不起（限购了）。
　　为什么利率这么高
　　说实话，谁会没事故意提高经营成本呢？还不是拉存款闹的，包括亿联银行在内的大多数民营银行都有较大的负债端压力。
　　根据监管的要求，所有民营银行都要遵循一行一店原则，只能在其总行所在地设立一家实体营业部，由于普遍缺乏网点及营业部，这让民营银行的线下揽储难度系数加大。可以说，基本上没有获取线下存款的能力。
　　由于监管的以上规定，多数民营银行依赖于同业存单业务来弥补自身经营短板，可监管又规定了，那就是同业的负债不能超过银行总负债三分之一，这样一来民营银行的资产规模增长难度可谓更大了。
　　因此，在这种一行一店的模式下，大多数民营银行只得选择互联网运作模式，这样就可以在降低成本的情况下，通过线上揽储主动进行负债。说白了，民营银行品牌知名度不够，网点及营业部缺少但反过来说，也确实是省去了很多线下费用，正好可以用来回馈客户。这也才有了产品上的创新，即智能存款的推出。
　　总之，民营银行的存款利率是目前国内银行存款利率上最高的，尤其是亿联智存产品利率更是爆款。
　　先说答案：没有！毕竟6已经是逆天了，说实在话，已经存在一定的风险了，不建议大量投资。6的产品
　　最近亿联银行在京东金融上推出一款亿联智存，利率高达6，（5年期的，持满三年的利率已经达到5。72），这直接将其自己之前保存的5年期的5。45提升了0。55个百分点，虽然亿联银行的标注上说这款亿联智存也是储蓄存款产品，但是说实在话，如果6与原来5。45的两款产品性质是一模一样的，那么为什么不直接把5。45的提升上来，还要在另外推出这个产品？这是疑问之一？
　　风险性
　　6的利率真的不算低了，考虑到银行的运营成本（人工、房租、服务器、办公设备等等），那么亿联银行的直接成本最少也得8以上，再考虑到盈利性的因素，实际放贷的利率最少也要10以上，这个利率看似不高，特别是对比民间借贷的利率，但是你要考虑到它对比大银行的消费贷，则利率高出了很多。比如建行的快贷，工行的融e借等等，这些的贷款利率都才在6左右，因此优质的客户肯定都被大银行所抢走了。
　　民营银行揽储高，相应的贷款利率也高，因此其本身的可选择的客户资质就较差，而亿联银行的利率又远高于其他民营银行的利率，那么它的客户可选择性更窄，理论上来说，比其他民营银行的客户更差，那么发生坏账的概率就极其高了，2017年17家民营银行里，只有12家对外公布了财务数据，5家未敢发布，这其中就包括了亿联银行，所以其风险性还是蛮高的。
　　总结
　　如果这个6的产品确实是100属于储蓄存款产品，那么还可以投资，毕竟受《存款保险条例》保障，到时只是多一个理赔程序，但这款产品如果非纯正的储蓄存款产品，则要报一定的谨慎态度，毕竟风险偏高，可以说若目前来场金融危机，民营最少一半撑不住。民营银行成立的时间较短（2015年第一家成立），甚至很多这一两年才开始放贷，贷款期限还没到期（比如很多消费贷是三年期的），所以到期后会不会爆发大批量的不良贷款，仍有待商榷。因此民营银行的产品，可以投资，但是建议在可控范围内投资。
　　之前5。45的利率，已经算是很高的咯，现如今又出来一个6，这么高的存款利率，已经超过绝大多数低风险理财产品的年化收益，到底是否安全么，利息还会有足够保障么！
　　亿联智存，储蓄存款复利可达6
　　这两天，几乎被亿联银行推出的此款产品给刷屏了。很多自媒体、理财论坛，都在讨论此款产品，很多人已经尝试购买，更多的人还处于观望当中！毕竟6的利率，已经算是目前所知的，银行存款利率最高的咯，也已超过很多理财产品，但想获得如此高的利率，得需存满5年以上，虽然支持提前支取、靠档计息，不过如果在3年内支取，利率最高也不过只有2。84，不是很划算！
　　亿联智存，50万元以内（本息）都很安全
　　很多人，乍一看到6的利率，就担心存款的安全问题，其实，这大可不必忧虑！亿联银行做为国内17家民营银行之一，本身就受到严格的监管；更何况，此款产品属于银行的一般性存款，受到《存款保险条例》的保障。只要金额未超过50万元（本金利息），100安全可靠，尽管放心购买！
　　产品主要特点及购买注意事项
　　一旦买入，至少需持有3年以上。我们通过产品利率表，可以看出，持有时间3年以下（含3年），最高只有3。77的利率；而一旦超过3年，哪怕是多一天，就至少可获得5。72的利率。换句话说，一旦购买此产品，未持满3年以上，都是不划算的！
　　开创银行存款，复利计息的先河。要知道，一直以来银行存款都是以单利计息的，储户要想获得复利的效果，那只有将存款一次性取出后，再转存一次才行。而亿联智存（利添利A款），竟然可以直接以复利计息，这个还是很让人惊喜的！可以预见的是，未来会有更多复利计息的银行存款类产品面世啊！
　　总之，6的存款利率，目前已是国内银行体系中最高的咯，亿联智存，短期内应该是没有对手的，估计会成为亿联银行揽储的利器啊！
　　之前听过最高的存款利率有5。45，现在出了6，让其他理财产品情何以堪，其他低利率的理财产品直接被甩一条街的距离，不过高利率的前提下，安全性有没有保障是一个问题。
　　这个存款利率高达6的产品是来自于亿联银行的5年期定投，起存金额只需要1000块，然而支持靠档计息，即是可以随时拿出来，拿出来的利息根据存款时间不同而改变，时间越长存款利率越高，这么高的理财产品已经没有其他银行比它更好了。
　　可以了解亿联银行，它是一家民营银行，背靠互联网大佬美团，注册资本20亿，总部位于吉林，虽然它的知名度不大，但是麻雀虽少五脏俱全，拥有正规的银行牌照等经营资质，存款产品是受到银监会的严格监管，安全性方面是比较可靠的，存款同样受《存款保险制度》的保护，最高全额赔付50万。
　　这款产品1千元起存，年限为5年，存满5年可以享受6的利率，这个等于大额存单，不用门槛就可以享受基准利率的上浮，在众多银行理财产品中是一枝独秀的。
　　那为什么亿联银行可以有6的理财产品，加上安全性方面有保障呢？
　　原因很简单，就是规模小，这个是优势也是痛点。
　　对民营银行的扶持力度会比国有银行大，所以可以合法合规地推出6的理财产品，即是存款利率高，银行也有利润，毕竟银行是个半垄断的行业，贷款方面不发生问题可以正常盈利。
　　不过痛点也是规模小，网店少，总部在吉林长春，客户群只能在吉林或周边东北地区，加上银行还有其他业务盈利发挥不了，例如异地转账等收取手续费业务。所以用户除了存款很少业务会在亿联银行办理，这是亿联银行的痛点。
　　不过亿联银行由吉林三快科技有限公司和中发金控共同设立的，背后还有美团这个大金主，资金实力雄厚，成立时间才3年多，所以未来的上升空间还有很大，不过做大后可能没了这类存款的优惠，现在可以捉紧这波存款红利。
　　2019年的存款市场并未按照降准的意图，因流动性释放而逐渐趋于平静，而是仍然暗流涌动。可以感知，众多小型银行仍然受困于存款。继去年火得一塌糊涂的民营银行创新型智能存款最高利率高达5。45，现在又摸高到6，可谓一览众山小，就服你啊。
　　除民营银行以外，并未见其他银行有达到或超过年利率6的。众所周知，国有银行和全国性股份制银行历来都是利率洼地，因为我们具有庞大的资产实力，强大的盈利能力，丰富的产品线和储源，以及贯通全球的结算能力，这些优势汇聚铸就了闪闪发光的金字招牌。不是他们不缺钱，而是他们可以凭借自身优势实现资金本能回流，故在利率（资金成本）上不会轻易推高成本。就目前行情，国有银行和股份制银行存款利率较高的主要集中于大额存款和大额存单产品线。进入2019，大中型银行利率有所上浮，其中低于20万的大额存款，3年期最高达到3。85；3年期大额存单一般最高利率上浮50，达到4。125，个别银行上浮最高上浮52，达到4。18，这就是最高了（大中型银行一般没有5年期），其他定期存款就不谈了，一般维持在3左右。
　　城商行，农商行和村镇银行向来处于利率高地，但至今仍然未见达到6的。地方性小银行由于受到区域限制，经济环境，客户基础以及品牌影响力等因素影响，在与大中型银行存款竞争上，仍然是老套路，即以提高利率为主要抓手。在定期存款上，国有银行和股份制银行一般比基准利率上浮2030，或持平，而小银行则可以上浮4050，甚至更高。以3年期为例，小银行利率一般在45区间，而小部分城商行和农商行则高达5。225。大额存单同样高于国有银行和股份制银行，3年期利率直接一浮到顶55，达到4。2625，这也就算最高了。据最新数据显示，城商行和农商行5年期大额存单利率也就4。625。
　　民营银行将5年期利率上浮到6，究竟唱的哪出戏？最明显的答案就是，再次表明银行对于存款的高度依赖，且组织存款的难度更大了，不然谁会愿意主动拉高资金成本呢？在贷款利率大致不变的情况下，存款利率越高，利差就越小，银行利润就会被进一步压缩，这道理谁都懂。站在银行自身角度，也许推崇了重赏之下必有勇夫游戏规则，但作为客户将不得不担心银行的综合运营能力和风控能力。特别是对于民营银行创新型存款，产品新，时间短，很多人都在期待监管的身份和地位的确认，在此之前，将全部身家托付于你，有人就会问，靠谱吗？
　　目前银行业存款利率还没有完全市场化，不论哪家银行，在没有违反人民银行监管规定的情况下，五年以下（不含五年）定期存款是不可能达到6的。
　　银行理财产品的预期年化利率倒是有可能，但这类产品一般都是非保本型理财。
　　我全部7。1以上，且是一年期的，非常安全
　　这是一个假银行，利率多少央行说了算，各银行只能在基准上上浮30左右，大额存单55，而现在一年期的基准利率是1。5
　　近期农行的利率要赶超网商银行和微众银行了。