缴纳基数缴纳比例养老金领取都一样，却多花了1倍的钱

　　发现很多自由职业者不喜欢、不愿意自行购买灵活就业养老。【小龙虾】花了一天时间，发现了他们的顾虑，下面简单地分析一下。
　　一、常识：职工养老和灵活就业养老本质是一样的
　　目前，我国的养老主要分为新农保、城居保、职工保。
　　新农保新型农村社会养老保险，以保障农村居民年老时基本生活为目的（注意是基本生活）。
　　城居保城镇居民社会养老保险，城市户籍未从业（或者未购买职工保）人员的养老保险制度。
　　新农保和城居保基本没有区别，区别在于户籍以及缴纳基数，多数省份开始实施将新农保、城居保合并为城乡居民基本养老保险制度。
　　职工保指职工基本养老保险，分为企业职工养老和灵活就业养老。
　　企业职工养老和灵活就业养老他们从本质上来说是一样的养老金领取领取计算方式一样，都属于职工保，只是两个分类而已。
　　二、缴纳：职工养老和灵活就业养老缴纳方式
　　职工养老，很简单，个人缴纳基数的8，单位缴纳基数的20。个人缴纳进入个人账户，单位缴纳进入统筹账户。
　　这个基数，各地理解不一样。理论上应该是职工的个人工资作为基数，但是在实际中会以三种工资作为基数：社会最低工资、职工工资、社平工资。
　　灵活结业养老，以社平工资的一定比例作为基数，缴纳20（个人缴纳8、单位的12都是由个人承担）。
　　这个比例一般是60，80，100，200，300等（各地会有所调整，比如增加150、250档次）。
　　举个例子：
　　张三在云南工作，当地最低工资为3000元，社平工资为5000元，张三的工资为8000元。
　　如果张三是企业职工，个人缴纳的养老保险可能是30008240元，50008400元，80008640元（从法律角度来说640才是正规的）。
　　如果张三是自由职业者，个人缴纳的养老保险可能是50006020600元，50008020800元，5000100201000元，5000200202000元，5000300203000元。
　　三、分析：为什么说缴纳基数、缴纳比例一样，养老金领取也一样，却多花一倍的钱
　　很多人不愿意个人缴纳社保的原因就是在于同等回报下，却要支付更高的付出。
　　看图说明（未考虑利息问题）：
　　职工张三按照社平工资5000元100缴纳社保，每个月个人账户增加400元（50008），15年后个人账户总金额72000元（不考虑利息），个人出资72000元，退休后个人账户月领取517。99元（偏低，未计算利息部分）。
　　灵活就业者李四按照社平工资5000元100缴纳社保，每个月个人账户增加同样是400元，15年后个人账户总金额72000元（不考虑利息），个人出资180000元，退休后个人账户月领取517。99元（偏低，未计算部分）。
　　同样的缴费基数（社平工资5000元），同样的缴费比例（100），领取同样多的养老金（517。99元）。
　　张三付出的总金额是7。2万，李四付出的总金额是18万，差额的10。8万是因为灵活就业需要支付单位的12部分。
　　李四付出的代价远高于张三！
　　再加上万一灵活就业人员死亡、退保等，也只能拿回自己缴纳的40左右（比如李四在领取养老金的前一天死亡，他一共自行缴纳了18万，最后其家属只能拿回7。2万）。
　　正是由于这2个原因，导致很多灵活就业者不愿意购买职工养老。
　　2019年末，约有8000万人就业，但是只有4000万人购买养老保险人社数据《2019年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》。
　　四、思考
　　虽说代价是双倍的，但是灵活就业人员领取养老金，一般9年半左右即69岁左右可领回所有的付出，出于人均寿命79来说，只要超过69岁就是赚到了！
　　缴纳灵活就业养老保险担心亏本的人是对于自己活到69岁不抱有希望！
　　至于为什么没有将灵活就业人员的20下调为8，更多是由于养老金缺口问题、老龄化问题的存在了。
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