现在能不能买房？刚刚，央妈给出明确信号

　　一季度的贷款去哪了？刚刚，央妈终于公布答案！
　　刚刚，央行发布了《2021年一季度金融机构贷款投向统计报告》（以下简称报告）。
　　报告显示，2021年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额180。41万亿元，同比增长12。6；一季度增加7。67万亿元，同比多增5741亿元。
　　其中，有关房地产市场的贷款颇值得关注。
　　数据显示，2021年一季度末，人民币房地产贷款余额50。03万亿元，同比增长10。9，低于各项贷款增速1。7个百分点，比上年末增速低0。6个百分点；
　　我们都知道，由于疫情的影响，去年一季度房地产市场的基本都各项进程都暂停了，所以房地产贷款同比增长10。9，是可以理解的。
　　但是，房地产贷款增速却是持续下降的，不仅比去年末还要低，而且低于各项贷款，这就说明今年开始实行的房地产贷款集中管理制度已经初步见效了。
　　那么，为什么一季度中国楼市仍然火热？
　　问题就出现在了住户贷款里，根据上面的截图，咱们不妨来算一笔账。
　　2021年一季度，央妈有65。75万亿元是给了居民家庭和个人的，也就是住户贷款。
　　在住户贷款里，消费性贷款（51万亿元中剔除35。67万亿元的个人房贷）是15。33万亿元；住户经营性贷款余额为14。75万亿元。
　　也就是说，住户贷款里不含房贷的贷款，占了全部住户贷款的45。7，总金额是30。08万亿元。
　　而2020年年末，这个比例是45。5，总金额是28。75万亿元，可见住户贷款依然是在增加的。
　　众所周知，中国人贷款，最大的动机无非两个：买房和炒股，真正用来消费、经营的比例是很少的。退一步讲，就算只有三分之一流入楼市和股市，那金额也高达10万亿元。
　　而且钱是可以流动的，即便经营贷、消费贷真的拿来经营和消费，它们仍然能对资产价格起到强大的支撑作用。
　　例如，一个企业主借了几百万的经营贷缓解了经营压力，但他个人账户里的资金就可以拿来买房、炒股，虽然这样做并不违规，但是可用的钱在增长，信用在扩张。
　　可以说，只要住户经营贷款、消费贷继续增长，资产价格就会跟着上涨，楼市就很难冷。
　　而且，今年一季度住户经营性贷款还是加速增长的，增速同比增长24。6，增速比上年末高4。6个百分点；一季度增加1。13万亿元，同比多增6437亿元。
　　别看这1万多亿元不多，但它是能产生杠杆效应的种子资金。更何况，实际上经营贷大部分是流入楼市的，今年查出来这么多违规案例就很能说明问题。
　　所以，在央妈眼里，经营贷违规流入楼市一定是要打击的，而且还要通过加息来调整宽松的货币政策。
　　前段时间，财政部和央行就公布了2021年中央国库现金管理商业银行定期存款招投标结果。
　　结果显示，2021年第一期的中标利率为3，比上一期的2。95上调了5个基点。
　　这是一个重要的加息信号。
　　所谓国库现金库存，说白了就是财政部的钱，而这些钱一般都放在央妈手里，按照活期存款利率计算，而且利息是很低的。
　　所以，财政部要拿一部分出来放在商业银行，商业银行再把这部分钱贷出去，如此一来利息就高了，也间接增加了市场的流动性。
　　当然，这部分钱不是哪家银行都能拿走的，需要进行招投标，谁给的利息高就给谁。
　　其实，这反映的是国家、央妈、商业银行对货币政策走向的态度。
　　而且，从过往的情况来看，也有规律可循：放水之前，招标利率先下降；加息之前，招标利率先上升。
　　例如2019年5月，是近期招标利率的最高点，之后半年一路下降，当时货币政策开始走向宽松；而2020年上半年，是没有招标的，说明钱都拿出去市场了，当时也是货币政策最宽松的时候。
　　所以，这次招标利率的上升，就意味着货币政策的转向，加息周期的到来。
　　不过，有人会说LPR利率不是没变吗？央妈是不是没有打算正式加息？
　　其实，在央妈眼里，是不想大张旗鼓地宣布加息的，但却希望市场里的贷款利率回升，因为目前资产泡沫确实有点大，居民杠杆率也高。
　　所以就借助国库定存的招标利率，间接地传递加息信号，而且目前各地银行房贷利率也是在上调的。
　　根据贝壳研究院最新发布的60城市主流房贷利率来看，从2020年11月房贷利率止降回升开始，至今首套、二套利率分别累计上升17个、13个基点，呈现高位调整态势。
　　具体可回顾：《重大提醒！中国楼市，进入加息通道！》
　　那么，最近也有人问道：现在在热门城市买房怕站在高位，以后买又怕买房成本变高，贷款变难，到底怎么办？
　　我觉得，现在买房肯定是高位的，因为调控刚出来不久，市场热度要下来还是需要一段时间。
　　而房贷利率上涨其实也是是短期的，因为这是市场火热，买房的人多额度有限导致的，随着市场降温，房贷利率自然会下调。
　　而且以广州为例，2018、2019年的房贷利率基本都是11。5倍，二套房5。8的都有，比现在高多了。
　　所以，在刚刚调控完的城市，要贷款买房的朋友可以先不着急，再等等看也不迟的，不要被市场的恐慌情绪带跑了。
　　尤其是价格上涨过快的学区房，不是土豪就暂时不要碰了，今天中共中央政治局才说了防止以学区房等名义炒作房价，所以接下来一定会有管控学区房的政策。
　　而在房价上涨初步阶段的城市，因为市场没有太热，调控还没出来，要贷款买房的朋友，越早买越好，要尽快提交资料办理按揭，不然越等买房成本越高。
　　还有，买房的时候，一定要问楼盘合作的银行是什么，各家的房贷利率是多少，因为每家银行的情况不一样。
　　所以，在不同的城市，买房策略是不一样的，大家自己看着办吧。
　　部分资料来源：刘晓博说楼市