现在最好的重疾保险是哪个？

　　重疾新规后，哪家保险公司的产品性价比高，看我这篇就够了！看不懂，真心不建议你买。坦白讲，大多数人的重疾保单多多少少都存在问题，绝大多数人买的重疾险都不合适！尤其是新规以后，重疾险的变化还是蛮大的。
　　2021年1月31日，市场下架了所有的老版重疾险，带来了短暂的市场空白期。
　　与之对应的，是新定义的重疾险的陆续上线。
　　我所了解的情况是，目前绝大多数保司的新定义产品售卖情况都比较差，一方面是因为大家对新定义的认可度不高，另一方面是面对新版定义不会买。
　　所以这篇文章是帮助大家了解新版重疾险，买了不踩坑。
　　而作为普通消费者的我们，不免存在很多疑问，这篇文章会分三个板块来解决问题：1、重疾险是什么
　　（1）重疾险是什么
　　（2）新版重疾险是什么？
　　（3）现状如何（为什么贵？）2、重疾险该怎么买？
　　（1）有哪些主要责任？
　　（2）有哪些重要类型？3、目前，有哪些比较推荐的重疾险？
　　（1）单次重疾险
　　（2）多次重疾险
　　（3）少儿重疾险
　　你可以选择自己感兴趣的板块跳读，希望这篇文章给大家带来帮助。
　　话不多说，文章开始：
　　（1）重疾险是什么？
　　所谓重疾险，保的是重大疾病，
　　比如常见癌症，比如心脑血管疾病。
　　每个人身边亲戚朋友里，总有二三遭此不幸。
　　一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，给家庭造成很大损失。
　　随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。
　　但，高昂的治疗费，30万50万起。
　　癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。
　　而且一病三五年，康复护理需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？
　　这就不得不说起重疾险，
　　一旦得了某些疾病，达到理赔标准，
　　重疾险会把钱一次性给你，
　　比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。
　　这笔钱，不管你是用来治疗疾病，还是康复护理，或者用来还治疗期间的房贷、车贷，都可以。
　　在2007年，中保协会制定了初版的重疾定义标准，规定25种常见高发的重疾，一律采用统一定义，各家保司理赔一样。
　　而这25种重疾，实际占到了理赔的95以上。
　　但随着医疗事业的发展，很多疾病标准早就落后了，已经不符合主流的治疗手段。
　　比如对冠心病的治疗，07版的重疾定义必须开胸才能赔，但现在医学进步了，切开心包就能治好，为什么要开胸？
　　明显不符合主流治疗手段。
　　于是，有了新版重疾定义。
　　（2）新版重疾险是什么？
　　新定义的好处是，更明确了一些落后的疾病定义（如较重急性心肌梗死），增加或减少了一些责任，能显著减少理赔争议。
　　如果站在510年的长期角度来看，对消费者是个好事情。
　　所以，老版产品已经在2021年1月31日全部下架。
　　现在是重疾市场初期，新版产品选择比较有限，不是很多。
　　从产品来看，新定义产品的优势不甚明显。
　　（3）现状如何？（为什么卖的贵）
　　相比老版产品，新重疾险的价格确实贵了不少。
　　其中的原因影影绰绰，但相对比较明确的包括几点。
　　首先，轻度甲状腺癌虽然从重疾移到轻症，但其成本依然很高。
　　轻度的（期）甲状腺癌不是不赔了，而是按轻症赔，赔2030保额。
　　而绝大多数产品都含有轻症豁免，重疾险在赔完轻症后，保障还在，轻症发生率增加了。
　　如果遇到恶化，也就是说，不仅赔了轻度甲状腺癌，还要多赔一次重度甲状腺癌。
　　保险公司骂人的心都有了。
　　再一个是，再保险公司报价升高了。
　　市面上绝大多数重疾险，都是会交由再保险公司承担一部分风险的。
　　但这几年，再保险公司的发展，不太景气，趁着这波洗牌，重新调整一下规则。
　　看两张图：
　　从2013年到2019年，再保险公司利润持续下降，再保险行业的投资收益不到2。
　　中青年龄段重疾总体发生率变高了，给再保险公司带来了更多风险，因此对重疾险的分保非常谨慎。
　　普遍提高了重疾险的报价，所以就贵了。
　　除此之外，就是行业的营销手段。
　　新规则出来还没多久，不可能一下就给你亮出底牌，
　　一方面风险不可控，另一方面谁斗地主直接扔炸弹啊。
　　想要更便宜的重疾险，只能慢慢等。
　　这是一张新旧定义产品的产品分布示意图。
　　上等马，指的是性价比相对较高的产品。
　　下等马，指的是相对不太推荐的产品。
　　从旧赛制到新赛制的转换中，拉低了上等马的平均值，而拉高了下等马的平均值。
　　某种程度上，好产品和一般产品的差距拉近了。
　　所以大家会看到朋友圈有人宣传：重疾险便宜了。
　　那是因为对于下等马来说，确实平均质量提升了。
　　而95的人平时买的能接触到的产品其实就是下等马，或中等马，所以我才说，这次洗牌对大多数普通消费者不是坏事情。
　　洗牌之后，之前的糟糕产品也向均值回归了。
　　但同时，一些好产品也有点看腻了，显得没有那么优秀：
　　你说未来重疾险会不会继续降价？
　　答案是肯定的。
　　只是时间的问题。
　　但保费稳定是一个渐进过程，恐怕没人能等得起。
　　每过一年生日贵的保费，肯定比每年降价便宜的保费要多。
　　而且现在也不是没有好产品，像达尔文家族、超级玛丽系列这些网红产品都填了新丁。
　　一方面重疾可能会降价，另一方面又等不起。
　　所以比较建议的方案是：分批购买。
　　现在先买一定保额（比如30W），后续遇到便宜的产品适当增加。
　　重疾险用处很大，但也是最复杂的。
　　谁也不想每年花个几千上万，买的却是个坑货。
　　那么，怎么挑选重疾险呢？
　　（1）有哪些主要责任
　　新规重疾险的挑选原则和旧版区别并不大。
　　重疾险各种责任繁多，
　　于是乎，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：
　　1、保额
　　保额是得了重疾后会赔的钱，
　　可以说，买重疾险就是买保额。
　　重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
　　在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
　　一般来说，建议保额配置到35年的家庭开支。
　　所以有个说法叫：重疾险的保额，30万起步，50万凑合，100万小康，
　　不无道理。
　　而且，最近几年有这么一个趋势，
　　很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
　　比如，60岁前多赔50，
　　这类责任会是不错的亮点，
　　这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
　　如果在保费上也很友好，加量不加价。
　　那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
　　2、保障期限
　　保障期限通常建议保终身，
　　投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
　　但是不建议低于70岁。
　　原因有二：
　　1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
　　5570岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
　　2）70岁，意味着家庭责任的终结。
　　说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
　　可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
　　当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
　　而且现在还有一个趋势，很多保定期产品捆绑了身故责任，保费并不便宜，不能达到减轻预算的目的。
　　保终身可能是目前最优选择。
　　3、保费
　　保费即每年要交得钱，
　　同等责任，当让越便宜
　　从第一波新产品测评来看，比老版重疾险贵了20以上。
　　以只赔一次重疾的保费为例，
　　如康惠保旗舰版2。0，30岁男，50万保额，保终身。不附加任何责任，30年交，保费是5489元。
　　但基于目前样本不多，保费参差不齐，建议先尽可能挑便宜的买。
　　现阶段，只能等保费先稳定下来。
　　4、轻症中症
　　所谓轻症中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
　　所以，轻症中症责任建议一定要加上。
　　银保监会定义的28种成人高发疾病，其中26种都有轻症中症来对应。
　　公子把健X保普惠多倍版里的轻症中症挑出来几样，可以感受一下：
　　单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、恶性肿瘤轻度
　　发现了没，这些病其实都很严重，
　　并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
　　再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
　　从保费上看，附加轻症只需要多掏25左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
　　正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症中症绑定在责任之中。
　　友情提醒一下，下面这些高发的轻症一定要有：
　　前3种疾病为中报协会规定的，必须有，后9种为经验数据高发疾病，尽可能有。
　　目前中保协会制定了恶性肿瘤轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死3种轻症必须赔，但是像原位癌、慢性肾功能衰竭等都是高发疾病，最好有。
　　介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
　　5、癌症多次赔重疾多次赔
　　很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
　　于是便有了多次赔付这种形态。
　　目前多次赔付主要有两类：
　　一类是癌症多次赔。
　　得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
　　考虑到癌症作为最高发的一类重疾，有癌症多次赔就会很实用。
　　但就现阶段而言，新重疾的癌症多次赔价格不便宜，某些产品能贵30以上。
　　通过粗略的计算，癌症二次赔的总体发生率提高810。
　　粗略计算可以参考这篇：
　　重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
　　所以，在癌症二次责任不贵的情形下（最好不超过保费的20），可以选上。
　　预算充足的，就加上。
　　另一类是重疾多次赔，
　　得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
　　比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
　　人的一生，确实有多次得重疾的概率，但是每次重疾都是重病，每次都生存下来实为大幸，二次三次概率并不太高（一般买到两次三次也差不多了，再高无意义）。
　　所以，在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
　　一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
　　二是相对重疾多次赔，癌症多次赔通常更便宜。
　　6、身故责任
　　身故责任就是死亡责任，如果没得病，那么会赔得一笔钱。
　　身故责任分为三种：身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额。
　　一般来说身故赔现金价值就够了。
　　身故赔保额的重疾险相当于加了半份寿险，
　　人固有一死，带身故责任保终身的话，一定能用上。
　　但同样的，保费至少要高出30以上，即使高出50也很常见，像康X保旗舰版2。0就是这种情况。
　　这样一来，不如重疾险和寿险分开来买更划算。
　　疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
　　以定海柱2号为例，30岁男性，100万保额，30年交保到60岁，保费是1068元。
　　如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
　　7、投保人豁免
　　投保人，就是买保险交钱那个人。
　　比如，老子给儿子买，投保人是老子；
　　丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
　　有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
　　但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人还要符合健康告知，
　　其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
　　因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
　　投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
　　接下来是810点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
　　8、重疾数量
　　中保协为了防止保险公司该赔的不赔，旧定义一刀给切了25种，
　　在原来25种的基础上，新规又加了3种，规定这28种重疾，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95以上。
　　而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
　　9、等待期
　　有一定影响，但是影响不大。
　　原因有二：
　　1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
　　2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
　　10、犹豫期
　　犹豫期内退保可以损失，理论上这时间越长越好。
　　但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
　　所以犹豫期，不重要。
　　在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
　　只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
　　（2）重疾险有哪些主要类型
　　市面上的重疾险形态各异，有的保障多，就有的保障少。
　　根据形态，我把重疾险分成了5个版本。
　　依次往下，保障越来越全的同时，相应保费也越来越贵。基础1。0版：
　　1。0版的产品形态最简单，只保重疾，也叫裸重疾险。
　　得了重疾，赔，
　　得了轻症中症，不赔。
　　像康惠保旗舰版2。0就是裸重疾险。
　　它的保费是最便宜的。标准2。0版：
　　2。0版本是目前的主流形态产品，重疾轻症中症
　　得了重疾赔，得了轻症中症也赔。
　　目前大部分优秀的老版重疾险，都是2。0版，比如达尔文5号荣耀版、超级玛丽4号、康乐一生2021都是。
　　2。0版是目前最适合大部分家庭投保的版本，
　　保障全面，目前的保费也还可以接受。
　　30岁男，30年，50万保额，保终身，达尔文5号荣耀版的保费是5740块。升级3。0版：
　　在2。0版产品的基础上，3。0版附加特定疾病多次赔。
　　主要有两类，癌症多次赔和特定心脑血管多次赔。在重疾实际理赔中，不仅占比最高，同时也是最高发的两类疾病。
　　初次重疾不管是否为特定疾病，第二次得特定疾病，就能再赔。
　　很多好的产品，第二次赔付比例高达120，
　　买50万保额，可赔60万。
　　比如某重疾险：
　　考虑到癌症的复发、持续或转移，癌症多次赔实用性很高，在预算允许的情况下，建议将癌症多次赔作为必选项附加。
　　至于特定心脑血管多次赔，
　　更适合高发男性以及有相关遗传病史的群体，看个人情况附加吧，不强制要求。豪华4。0版：
　　在3。0版的基础上，4。0版附加了重疾多次赔。
　　一次重疾理赔后，再得其他的重疾，还能赔。
　　比如老王先得了癌症，理赔了，过了几年后，又得了脑中风，还能赔。
　　但是呢，
　　加上重疾多次赔（包括重疾多次赔付产品），通常要贵1030的价格。
　　对多数普通家庭来说，通常不建议附加。
　　而且，考虑到癌症的高发性，二选一的话，癌症多次赔相对会实用很多。顶配5。0版：
　　5。0版就是在4。0的基础上，产品加上身故保障。
　　如果没得重疾就死了，也能赔，
　　但得了重疾赔完后，身故是不赔的。
　　相当于半份寿险。
　　但产品加上身故，保费也相对较贵。
　　以超级玛丽4号为例，
　　30岁男，30万保额，保到80岁，30年缴费，
　　不含身故是4407元，含身故是5928元。
　　身故责任的保费是1520元。
　　通常不建议附加身故，同样条件下，单买一份寿险能便宜千把块。
　　如果不是特别有钱，并不推荐5。0版本的产品。
　　总结下：
　　1、对多数家庭来说，2。0版是足够用了
　　2、从实用性出发，特定重疾多次赔（3。0）（不同）重疾多次赔（4。0）
　　3、尽量挑选不捆绑身故责任的（5。0）
　　如果我们有一定预算，再考虑多次赔付的重疾险。
　　当然如果不差钱的话，预算充足，想要保障更全，
　　上述原则请无视掉，有钱人的世界不是我这种纯粹理性派能懂的。
　　接下来，公子会根据挑选规则，筛选出目前性价比最优的几款重疾险：
　　搜索全网，测评了进百款新版重疾险，整理了下面这一张表格：
　　严筛严选，下面推荐其中七款产品，单次重疾险五款、多次重疾险和少儿重疾险各一款。
　　（1）单次重疾险
　　其中几款成人重疾险的高发轻中症情况如下：
　　新规虽然剔除了原位癌保障，但这五款产品重新将原位癌重新作为一种新轻症保障，没有什么坑。
　　1。必选责任（赠送癌症药品津贴）
　　三项最基本责任依然是：重疾赔1次，100保额；中症赔2次，每次60保额；轻症赔3次，每次30保额。
　　其中轻症里包括原位癌保障。
　　除了赔付基本保额外，还赠送了一项比较独特的保障。
　　叫癌症特定药品津贴。
　　癌症药品经过医保结算后，只要自费达到10万，在投保前15年内，就可以拿到额外赔的50保额。
　　但拿到这笔钱还是有难度的，
　　一是把时间卡死了，只能是投保前15年。
　　二是把花费卡死了，必须自费达到10万。
　　而且，如果在医保目录内的药品，但没有通过医保结算的，这种情况就只能按医疗费的30计入自费，自费达到了10万，才赔50的保额。
　　2。可选责任
　　可选责任里有额外赔付、癌症津贴、心脑血管二次赔和身故保障。
　　这款产品，可选50岁或60岁前额外赔保障。
　　重疾额外赔60保额、轻症额外赔15保额、中症额外赔30保额
　　如果加上60岁前额外赔责任，
　　30岁时买30万保额，保终身，按30年交费，
　　男是4125块，女是3756块。
　　即使加上也不贵，比信泰的达X文5号焕新版和超X玛丽4号还是要便宜个几十到几百块钱。
　　重点要关注的是它的癌症津贴，
　　第一年得了癌症，赔付了，第二年继续治疗，再给40保额，第三年还在治疗，再给40保额，一共可以领3年。
　　这种情况，累计可以拿到120保额。
　　对癌症病人来说，可能会持续个35年治疗。
　　所以这种领取方式，拿到钱的概率更大，更实用。
　　缺点就是费率太贵了，
　　加上癌症津贴责任，30岁，50万保额，保终身，按30年交费，
　　男性是7795块，提高了36；
　　女性则更夸张，每年7750块，贵了50。
　　一定要根据个人预算来决定，预算不够，不建议附加。
　　第二个是心脑血管多次赔，保障10种特定心脑血管疾病，包括脑中风后遗症、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术3种最高发心脑血管疾病。
　　保费也便宜，50万保额，贵了不到9。
　　但这里也有个小缺点，
　　第二次赔付不能是疾病持续，必须是复发。
　　意思是，第一次疾病确诊后，理赔了，经过治疗，病情必须有了一定的好转，后病情又加重了，才会再赔第二次。
　　这要求有点夸张，不是特别建议附加。
　　整体来说，达尔文5号荣耀版最大的优点就是价格便宜，
　　比同类优秀的产品会便宜个几百块钱。
　　信泰先后出了完美人生守护2021、超级玛丽4号和达尔文5号焕新版，三款产品是一个模板复制的，除了创新责任上的差异，其它都一模一样。
　　它仨最大的卖点，就是责任。
　　下面我会以超级玛丽4号拿来重点说。
　　（1）额外赔付比例很高
　　重疾赔1次，赔100基本保额。
　　重点是它的额外赔付，60岁前确诊，多赔80保额，你买50万，一次能拿到90万。
　　经过市场不断更新，额外赔付成为了一项优势，毕竟买保险就是买保额。
　　这项责任还是不错的。
　　超级玛丽4号最高保额只能买45万，但加上额外赔付，也够了。
　　而且它的轻症中症也有额外赔，
　　虽然新定义规定了，轻症最多赔30，但它没说不能额外赔。
　　轻症赔4次，60岁前确诊能赔40保额；
　　中症赔2次，赔付60，60岁前确诊赔75保额。
　　（2）创新癌症关爱金
　　除三项基础责任外，超级玛丽4号的创新责任是癌症关爱金（必选）。
　　所谓癌症关爱金，
　　首次确诊癌症一年后，如果还在治疗，额外给15保额，最多给2次。
　　比如说张三60岁前，确诊肝癌了，
　　保险公司先赔了180保额，第二年张三继续治疗，再给15保额，又过了1年还在治疗，再给他15保额。
　　张三买了30万保额，到手63万。
　　考虑到现在癌症带病生存时间越来越长，持续治疗非常重要，这笔钱拿到的概率还是很高的，可以考虑加上。
　　（3）可附加癌症二次和心脑疾病二次
　　首先是癌症二次赔，
　　初次重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间间隔180天，赔150保额；初次得重疾是癌症，再得癌症，中间间隔3年，赔150保额；
　　其次是心脑血管二次赔，
　　首次确诊心脑疾病间隔1年、首次确诊非心脑疾病间隔180天后，再赔150保额。
　　最后说一下大家最关心的价格，
　　在不附加的情况下，保终身，30年交，30万保额，
　　30岁，男4407元，女4248元。
　　价格比完X人生守护2021贵几百块钱，主要是癌症关爱金成本较高，实用度更高，
　　可以参考下信泰这三款产品的的价格方案：
　　整体上是超级玛丽4号偏贵一点，原因就在它的癌症关爱金，获赔概率更高，也更实用。
　　达尔文5号焕新版和超级玛丽设计基本一样，重疾轻症中症为必选项，可选身故保障、癌症和心脑血管疾病二次赔付。
　　区别是，达尔文5号没有癌症关爱金，而多了项癌症晚期保险金。
　　责任也很有特色（信泰不愧是整活小能手）
　　首次确诊癌症晚期，额外赔30保额。
　　很多癌症，一发现可能就是晚期，额外赔有种人性关怀的味道在里边。
　　举几个例子，
　　根据浙江省的一组数据，在前列腺癌确诊患者3。6万人中，中晚期就占了1。26万，前列腺癌是一种非常隐蔽的癌症，被形容为沉默的杀手，早期难以发现；
　　还有被称为癌中之王的胰腺癌，在医院治疗的患者里，80一确诊就是中晚期，而早期可能没有任何临床症状，非常难以治愈。
　　癌症晚期保险金不需要自己选，产品自带的。
　　多一项责任，价格也不贵，
　　同条件下，30岁男30万保额，达尔文5号是4140元，癌症晚期津贴也很实用。
　　同样的，完美人生守护2021只是把癌症关爱金晚期癌症保险金，换成了少儿高龄特定疾病额外赔。
　　18岁前得了少儿特疾，赔180保额；
　　60岁后得了高龄特疾，也赔180保额；
　　都是该年龄段最高发的一些疾病，比如孩子高发的白血病、手口足病等，老人高发的阿尔茨海默症和帕金森病。
　　具体特疾情况看下表：
　　同样不附加责任的情况下，
　　30岁，买30万保额，30年缴费，保终身的价格，
　　男是4107元，女是4041元。
　　唯一要注意一点的是，
　　信泰这三款产品都有一个缺点，年龄和所在城市都会影响最后能买到多少保额，保司出于风控考虑，这没什么可说的。
　　先粗略看一下这款产品，
　　重疾轻症中症，为三项必选责任，身故、癌症和心脑血管疾病二次赔付为可选项，这点和前几款很相似。
　　其中重疾额外赔很特别，投保后15年内，首次确诊重疾的1年内，因该疾病发生的医保自付5万，可获得额外赔50保额。
　　这么设计有它的道理，花费越大代表病越严重越需要钱。
　　但就是实用性不高，
　　首先5万块必须是医保目录内的花费，根据医保报销70比例算，也就是说，必须花费超过近17万，才能拿到额外50保额，
　　这还只是医保目录内的费用，医保目录外的费用花销更大。
　　所以拿到这笔钱，不容易。
　　主流的轻症中症赔付比例，中症赔2次，每次60保额，轻症赔3次，每次30保额。
　　50万保额，保终身，30岁（分30年交），
　　男是6315元，女是5880元。
　　是目前产品中保费相对便宜的。
　　但康乐一生2021有个缺点，30岁以上人群，最长只能20年缴费，这样一来，总保费虽然低了，但因为每年分担的保费更高，对预算不足的家庭来说，压力更大。
　　相比达尔文5号荣耀版和信泰三款，这款产品除了价格便宜点，其它优势不大。
　　凡尔赛1号重疾险由同方全球人寿承保，是一款各方面还不错的产品。
　　重疾赔1次，100基本保额；
　　额外赔力度大，如果是60岁前得了重疾，赔180保额，6064岁赔130保额。
　　是目前重疾险能做到的最好水平。
　　轻症中症一共赔5次，中症每次赔60保额，轻症每次赔30保额。
　　比如轻症赔了4次，中症赔了1次。
　　60岁前，轻中症可多赔15保额。（限保终身）
　　要注意的是，如果保定期的话，轻中症责任是解绑的，需要自己附加才能买。
　　可选癌症二次赔，基本规则和前几款产品都是一样的，但是第二次得癌症的赔付比例，只有100基本保额。
　　癌症二次赔没有优势。
　　凡尔赛1号的缺点是，如果保终身的话，身故保障可选返保费或保额，但必须二选一，本质还是捆绑。
　　30岁买30万保额，保终身（身故返保费），分30年交。
　　男性和女性都是5490块。
　　（2）多次重疾险
　　前面测评的是五款单次赔付重疾险，再介绍两款款多次赔付产品：
　　新规后，昆仑健康推出了健康保普惠多倍版，算是老版守卫者3号的升级版。
　　健康保普惠多倍版亮点非常多：
　　（1）基础保障全面
　　重疾不分组赔2次，第一次赔100保额，第二次能赔120保额，且保单前15年确诊还有额外赔，能多赔50保额。不过两次重疾之间要间隔1年。
　　举个例子，
　　假设老王30岁时买了50万保额，40岁确诊了癌症，老王一次性可以拿到150保额，也就是75万，如果60岁时又确诊了重度脑中风，老王可以再拿到120保额，60万。
　　轻中症责任也没什么坑，
　　中症赔付2次，每次赔60保额；
　　轻症赔付3次，每次赔30保额（有原位癌）。
　　而且针对少儿特疾，有双倍赔，25种特疾赔付1次，赔200保额（限30岁前）。
　　也适合给孩子买。
　　（2）癌症津贴很有特色
　　癌症津贴的领取方式沿用了之前的守卫者3号，而且还升级了，领的钱更多了。
　　癌症确诊1年后，只要你还在接受治疗，每年就再赔40保额，最多领3年。
　　如果领3年，最终也能拿到120保额。
　　和常规的癌症二次赔比，拿到这笔钱的概率更高了，是一个大亮点。
　　对于癌症患者来说，可能需要35年的治疗，能每年领一笔钱，可以很大程度减少家庭负担。
　　（1）价格相对便宜
　　责任全面，健康保普惠多倍版还很便宜！
　　30岁，50万保额保终身，30年交，
　　不附加其它责任，男6610元，女5740元。
　　比目前市面上的多次赔付产品能便宜40，甚至更多。
　　对于多次赔付产品来说，健康保普惠多倍版算是目前很便宜的一款重疾险。
　　如果有多次赔付需求，优先考虑这一款。
　　如意金葫芦重疾险是由信泰承保，重疾（分6组赔6次）中症轻症的一款多次赔付产品。
　　重疾分了6组，可以赔6次。
　　把癌症单独放一组，每一组的疾病只能赔1次。
　　保额每次以20递增，第1次赔100保额，第2次赔120保额，以此类推，第6次就是赔200保额。
　　如果60岁前是首次得重疾，赔180保额。
　　买30万，60岁前能拿到54万。
　　中症赔2次，每次赔60保额；
　　轻症赔3次，每次赔30保额。（含原位癌）
　　除必选保障外，可选特定疾病拓展保险金，这项责任包含了癌症3次赔和不同器官的原位癌3次赔。
　　比如它的癌症多次赔，
　　癌症多赔2次，首次确诊癌症，赔完了，再得癌症，赔120基本保额，第三次再得癌症，再赔150保额。
　　保障整体是还不错的，但价格比健康保普惠多倍版要贵，贵了1220不等。
　　30岁买30万保额，保终身，分30年交，
　　男4482元，女4236元。
　　（3）少儿重疾险
　　介绍了两款成人重疾险，下边看一款不错的少儿重疾险。
　　少儿重疾险，即转移孩子大病风险的保险。
　　它可以用来解决孩子的治疗、康复费用，以及家长陪护造成的收入损失。
　　和成人重疾险不同，针对少儿特定的高发疾病，少儿重疾险还能多倍赔，而且保费也更便宜。
　　妈X保贝（新生版）和之前的妈咪保贝是同保司产品，名字基本都是直接复制过来的，也是目前非常优秀的一款少儿重疾险。
　　先看五项必选责任：
　　110种重疾，赔1次，100基本保额；
　　51种轻症，赔3次，每次30保额；
　　25种中症，赔2次，每次50保额；
　　5种罕见病，能3倍赔付，50万保额赔150万；
　　另外，针对20种特定少儿疾病，能双倍赔付（200保额），包含了白血病、型糖尿病等少儿高发疾病。
　　要注意，这款产品分了两个版本，计划一，身故返保费；计划二，身故返保额（18岁前返保费），
　　相比计划二，计划一会便宜很多，
　　两个版本二选一。
　　如果觉得孩子一次重疾保障不够，担心可能得多次重疾，还可以附加重疾二次赔或癌症二次赔。
　　首先，只附加癌症二次赔的情况下：
　　初次得癌症赔付后，需间隔3年，第二次得癌症可再赔一次，合同终止。
　　如果，同时附加重疾二次和癌症二次赔付：
　　（1）首次重疾赔付后，再得其它重疾（两次不同时为癌症），需间隔1年。若第二次重疾为癌症，第三次再得癌症，需间隔3年；
　　（2）首次重疾为癌症，再得癌症，需间隔3年。重疾多次赔付责任终止。
　　但加上重疾二次赔，要贵个25左右，而且考虑到重疾多次理赔概率难以知晓，建议优先考虑癌症多次赔。
　　有足够预算，再考虑要不要加重疾二次赔。
　　此外，妈X保贝（新生版）有两个小亮点：
　　一个是可附加意外保障，
　　意外医疗1万年、0免赔、社保内100报销，还能领住院津贴，每天200块。
　　另一个是可附加接种意外住院津贴，
　　接种意外引起住院，每天可领200块，一年最多领90天。
　　作为保障补充，都还不错，但预算不够，就不要加了。
　　少儿重疾险整体影响不大，甚至新生版比之前的妈咪保贝保终身的还要便宜。
　　50万保额，0岁男宝宝，保终身，交30年，
　　新生版2010元（计划一），老版2100元，
　　新版的妈咪保贝保终身更便宜了。
　　如果只保30年（20年交），
　　老版585元，新生版（计划一）605元。
　　新老版妈咪保贝保定期基本持平，
　　关键是，新生版（计划一）如果身故还能返保费，考虑到这个因素，新生版还要更划算些。
　　配置建议：
　　新规范下，等着互联网重疾险的费率达到稳定期，不是一时半会的事。老版产品用了几年的时间摸索，保费才慢慢到达稳定期。
　　目前新产品里，达尔文们、超级玛丽们、康惠保们、康乐一生们都出来了。
　　短期内，后边的产品不会有太大的差异。
　　不要总想着最便宜的重疾险，因为说实话，我也不确定。
　　如果有保障需求，建议还是早点下手。
　　或者先买一部分保障，后边再做补充。
　　最近就有好几款产品都还不错。
　　如果还有产品细节上的问题，私信或下方评论留言，以上。
　　这种问法，得到的答案明显只会让你很纠结！
　　因为不同的经济承受力，匹配的重疾保险也不同，所以单纯的说谁好谁坏并不准确。我说一个公司产品就保险责任而言，确实很牛，很给力，但是你一句这公司没有听过，再好的产品也等于0。
　　一、身体
　　身体健康、年龄也在投保区间，那么就是你挥舞着钞票选择保险公司。
　　一旦你的身体有异常（即使医生说没事儿），有住院记录这些情况，那么就是各个保险公司选择你了，因为你的健康问题，有的公司可能要求高，有的公司可能要求低。
　　二、经济
　　只能咬牙掏5000保费的，就不要盯着动辄上万的保险，强行买了只会让你自己难受。
　　低保费预算，就要想法让有限的保费，实现保额最大化！举例，买终身重疾只能买10万保额，买定期可能就是20万保额，，本身自己就没啥钱，10万保额有用还是20万保额有用？自己去衡量！
　　当然，经济宽裕，大量的保险可以供你选择。
　　最后
　　没有询问过我们情况下，就说XX重疾险很靠谱，很好的，大部分时候你买了也会感觉上当！
　　只有充分的了解了你的情况，把很多问题前置化，这样买到的保险你会感觉很实在，很实用！
　　就这样，觉得有用，点个赞，点个关注。
　　有问保险的，直接私信。
　　你的这个问题非常为难保险经纪人，因为我们可以销售多家公司的保险产品，优势产品上千款，每一款都非常有优势，你说我给你推荐哪款产品呢？
　　所谓青菜萝卜各有所爱，我认为的好，不一定是你认可的好，
　　所以，请你说出你的需求？或者提出一些条件给出一些标准，这样我才能按照你的喜好，为你推荐你认可的，最好的重疾保险产品。
　　被保人是男的女的，老的少的，预算充足不充足的，健康状况如何的，家庭状况和角色不同的，对自身未来定位不同的，对保险公司品牌认知度不一样的，这些因素都会影响到对重疾险产品的选择，都可能会产生不一样的最佳产品，请问怎么可能会有人能直接给你一个建议呢？
　　还是说你希望有某家保险公司的业务员上来告诉你，天下之大只有他家的重疾险产品是最好呢？
　　没有最好的产品，唯有最适合的方案。
　　没有绝对好的产品，相对的，仅供参考
　　这个问题就像你问最好的手机、电冰箱等等是哪个一样，没有太多的实际意义。
　　苹果手机再好，可是要是你拥有一台华为的笔记本电脑，你会发现华为手机和华为电脑配合起来的生态简直让你不要太嗨皮，这个时候苹果手机其实也就彰显不出特别多的优势了。
　　西门子的冰箱再好，可是你家里留给冰箱的位置放不下西门子的尺寸，那也是惘然，无疑适合的才是最好的。重疾险同样是适合才是最好的
　　重疾险本质上也是一件商品，好与不好更多的决定于是否适合于购买方，身体状况、家族病史、既往症、经济状况等因素的不同，带来的结果就是每个人选择产品的侧重点都会不一样，所以没有最好的，只能是根据自己的情况选择最合适的。
　　重疾险保障重大疾病，目前大部分重疾险还保障中症和轻症，买了重疾险，过了等待期后，如果不幸罹患了合同约定的疾病，且符合理赔条件的，保险公司会按照合同约定一次性给付理赔金，可用于疾病的康复治疗、营养品费用、日常生活支出等等。
　　说目前最好的重疾险是哪个，这个确实没有准确的答案。
　　一千个人心中就有一千个哈姆雷特，每个人的需求不同，选择标准不同，所以说，适合自己的重疾险才是最好的。
　　比如，有些朋友只认可知名的保险公司，那知名保险公司的重疾险就是适合他的；
　　有些朋友非常在意性价比，也了解保险公司的安全性，那保障好、价格便宜的就是适合他的；
　　有些朋友身体状况有些问题，有的重疾险买不了，有的重疾险可以买，那能买的重疾险就是适合他的；
　　再比如，重疾险种类很多，有重疾赔1次的，有重疾赔多次的，这就需要看具体的保险需求了，有的人认为赔1次的就够了，有的人担心得了重大疾病后就没有保障了，因为医疗条件越来越好，得病被治愈的可能性也越来越大，那么重疾赔多次的就是适合他的；
　　还有的朋友预算比较紧张，那就要结合实际情况进行选择。
　　所以说，买保险（不单单是重疾险）需要结合自己的详细情况和具体的保险需求，综合分析后，有针对性的去选择适合自己的，这样才是正确购买保险的方式。
　　不是说哪个业务员上来就能告诉你这个重疾险就是最好的，不了解你的详细情况和具体的保险需求，谁也不清楚哪个重疾险就适合你。
　　如果还有什么疑问，欢迎留言，必回复！
　　您好，重疾险从上个世纪进入中国以来，已经更新了8代，就产品模式而言目前最新的是第8代，如下图，按重疾赔一次和重疾赔多次分成两组。
　　一、最近中国人口调查显示，中国人口平均寿命可延长至70岁，这也和现代人健康意识提高，医疗技术飞速发展有关。
　　只是活得久不代表人不会老，器官的老化往往出现的是多种疾病合并存在，比如高血压和高血脂并存，对应到重症就是急性心肌梗死和脑中风后遗症。年龄大发生恶性肿瘤的机率也会增加。因此，同样钱，能赔多几次重大疾病保险中的重症部分是非常有意义的。
　　看表中，重症能赔付多次还有分组和不分组的区别，两者当然是不分组更容易理赔。
　　如果经济允许，还可以附加针对某些特定疾病能赔更多钱的险种。
　　二、预算有限，那可选择重疾只理赔一次的产品，选择第4代为佳。
　　三、写于最后，产品模式上建议选择第4代和第8代产品，具体到该保多少钱、每年缴费多少合适、保险公司选哪个？就得结合自己的收支水平和健康状况而定。尤其是健康状况，比如甲亢，有些保险公司是拒保，有些能保，拒保的公司再喜欢也没有，买不上，对吧？
　　以上是我的回答，希望能帮到您。如果还想咨询更具体的方案，欢迎私微我。我是明亚保险经纪人小黄大夫，给您专业的保险诊断，让您买保险不踩坑。
　　目前，最好的重疾险，在众安保险中！
　　为什么呢？
　　中国平安，中国人寿，新华保险，太平保险等等保险公司，因为处于传统经营方式，人工成本，租房成本，等等运营成本高企。造成保险的性价比太低，不适合你我这些普通的工薪阶层。
　　众安保险，是国内的第一家知名的互联网保险公司。我们都知道，互联网运营成本低，获客成本低。所以，钱都用来补贴产品了，钱都用来补贴客户了。
　　众安保险的百万医疗保险，一般医疗保险金300万，重大疾病医疗保险金600万，恶性肿瘤质子重离子保险金600万，恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保险金600万。
　　缴费方式可以选择月缴费或者年缴费，对于普通家庭来说，十分合适。
　　众安保险的股东，有蚂蚁金服，中国平安，腾讯。三个中国的互联网巨头，是重要股东，确保了产品的优秀和可靠。