农村商业银行利率4。35，存款15万以上最少三年，划算吗？

　　朋友们好，到年底了中小银行也开始揽储了，真的有一些银行给出了优惠的利率。
　　农村商业银行，利率4。35，存款15万以上，最少三年，的确是有很诱人的地方。划算吗还要从多个角度来看，有利有弊。
　　首先来分析，这种存款划算吗：
　　1，划算的地方。只需要15万就能够达到4。35的年化利率，这在目前可以说是非常高了。
　　从现在市场上看普通定期存款，一般的银行能够给到的也就是3。23。5。
　　二十万起存的大额存单，三年期，中小地方银行，能够给到的利率，大概也就在3。33。55。
　　而且作为存款，又有存款保险保障，正规可信，从利率的角度来看，划算，真划算。
　　2，不太划算的地方。这个存款有二个条件：
　　A，十五万。正好是普通存款和大额存单之间，对咱老百姓来讲，也不能算是小数目。实际上更是一种，大额存款，所以才给出了优惠的利率。
　　B，存三年。很显然，换个角度来看就是存不到三年，就不是这个利率了。很可能是国企或者挂牌利率付息。提前支取，按活期计息的风险还是有。
　　小结：有划算的地方，也有不划算的地方，总体看划算很划算，毕竟存款就是要，尽量拿高息。
　　其次，来分享，存还是不存：
　　1，选存钱。如果你的钱，是闲钱，是自有资金，时间周期，能够达到三年左右甚至更长，想要固定，并且受到存款保险制1度，对本，息的保障，选纯没错的，安心吃高息，划算。
　　2，选择其他产品。如果你的钱属于活钱，或者不是自有资金，经常要周转使用，闲置周期较短，例如，达不到三年或更短，或者你能冒一些本金损失，收益浮动的风险，那么对你就不划算了，因为你有提前支，按活期计息，以及流动性等风险，而且有更多的选择。比如：普通定存，或者投资理财，时间周期更灵活，预期收益更高，门槛更低等等。
　　小结：因钱而异，更划算。
　　综上所述：农商行，是正规的商业银行，存款，同样受到存款保险制度的保障。利率更优惠，是咱农民朋友的贴心好管家，存款安心放心。
　　这个纯款的利率是相当的优惠，可以说超过了目前99的大额存单利率。但是存款，也有条件，因此，还要根据自己的情况来选，总体划算。
　　注：如果这个存款可以提前支取，即使按活期计息，也值得考虑存入，因为：活期的利率，不同银行不同存款品种，是基本统一的在0。30。35之间。但是存入这个，就有了拿高息的可能，又不会有其他损失，进一步高息到个手，退一步没有，额外损失，真划算。
　　作为一个财经工作者，我觉得题主的这个问题不能用划不划算来衡量，只能是要对自身投资能力以及当前投资环境的情况下来看待这个选择。
　　下面我们来算一笔账看看，假如有15万元存款，在农村商业银行存款3年，年利率4。5，一年的利息收入为6525元，三年的利息就为（6525元乘以3年）19575元。而如果用去炒股、购买债券以及其他投资，有可能获得的利息收入比3年期商业银行定期存款多。但炒股、购买债券等必要须要考虑风险问题，或者赚钱，或者血本无归。而商业银行定期存款是基本没有风险的。从这两者考虑，我觉得存款获得的利息收入并没有亏。
　　同时，我们要考虑，在当前这种经济态势下，投资都存在较大的风险，我不建议一般人去投资，这样有利于稳定自己的财富，否则就有可能鸡飞蛋打，偷鸡不成反蚀一把米。由此，一切投资决策都要从自身的实际情况出发，也就是要在自己能够掌控风险的能力条件下进行，否则一切的想法都不太现实，也都会自己带来意想不到的风险。
　　农村商业银行存款利率是4。35，存款15万元，存定期三年，这个存款利率是城商行和地方性银行，目前比较常见的存款利率。我个人觉得单就存款利率这块还是可以的。
　　但是农村的商业银行，它的风控体系和安全等级有待考验，我建议您可以把资金分成两份：一份存在农村商业银行里面，存款利率是4。35，存三年；另外一部分存到县城的国有银行或者大型商业银行里面，这样相对安全一些，虽然存款利率没有农村商业银行高，但是大型商业银行和国有银行的风控体系和风险等级要远远高于农村商业银行。
　　我们乡镇有一个银行，是类似信用社性质的银行，前几年成立不到五年就倒闭了。而且服务态度也差很多。一开始就打着高息的幌子忽悠老百姓存款，等一旦拉到存款，就不怎么待见了。
　　如果存的是定期三年，那么储户需要用钱了，提前取出来，也不行，有点强买强卖的意味。
　　还有就是农村的乡镇银行，管理层也有点腐败，一般不大认真搞事业，用储户的钱，大肆敛财，毫无收敛，这样储户的钱很危险。而且大部分农村的乡镇银行，要服务没服务，要管理也没管理，有点凌乱。我不太建议储户过去存钱。
　　不要只看到高利息，也要看到风险，为自己的钱负责。您说呢？
　　划算！可在哪弄15万呢？
　　根据个人情况而定。
　　当然划算，现在四大银行三年定期才3。25
　　如果现在看到这样的消息一定要注意了，一定要仔细区分。到底是定期存款的年化利率4。35，还是理财收益4。35，这其中有着巨大的差别。
　　根据现在网络上能查找到的资料，我们可以知道在我们国家有超4000家银行，到现在为止没有任何一家银行的存款年化利率能达到4。35。
　　现在国有6大行里面一年定期的存款，年化利率为2。1，两年定期也仅为2。6，三年定期也不超过3。5。
　　很多人可能会觉得，反正所有的银行都加入了存款保险条例，钱又不一定非得存在国有6大行当中。把钱放在一些地方性的商业银行，或者是农村信用社，农村商业银行，给到的利息也要比国行高。
　　但是根据今年的形势发展以及央行的规定，到现在为止，无论是地方性小银行给到的存款年化利率也没有超过4的。
　　因此在看到这样的消息时候一定要仔细辨别，到底是存定期还是购买理财，保险基金等其他的产品。
　　年化利率高达4。35，其实在之前并不少见，但是现在可以说是稀有
　　银行声称的年化率达到4。35的，极有可能是存款类产品，但是它并不是我们常见的定期存款。
　　每个银行一个季度或者是一个月都有一定的业绩考核，银行需要完成一定的揽存额度，一定的借贷额度，一定的保险理财，等额度才能够拿到相应的奖金提成。
　　在银行工作的一些工作人员，为了完成该月的业绩考核目标，经常会将存款产品的全称说的模棱两可，让储户误以为自己办理的就是定期存款，而实际上这样的存款类产品并不是简单的定期存款。
　　存款类产品
　　而银行工作人员说的存款类产品，其实它并不是简单的定期存款，而是一种类似于基金的理财产品。
　　我们购买的这样存款类产品，有一部分资金是放在定期存款里面，另一部分则是购买了比较稳健的基金或者是保险。
　　这样的存款类产品收益是相对比较稳定的，如果运气较好，基金或者是保险上涨的较多，确确实实它的收益要比定期存款高一些，但是这样的事情并不是总会发生。
　　因此这样的存款类产品在安全性方面它远达不到定期存款那样。虽然说不至于丢失本金，但是他的收益并不稳定，等到期后可能收益并没有同时间存款高。
　　理财产品
　　像这样有着15万元起存的限制，并且还需要三年，有很大可能是一款理财产品。
　　买过激进的朋友应该知道，有些基金它是有一定的锁定期限，在这个期限内是不允许卖出的。
　　给出的年利率为4。35，其实也仅仅是该理财产品的预估收益。
　　任何的理财产品在本质上都是非保本浮动收益的，也存在着一定的风险。而真实收益要等到期满之后，再赎回的那一天才能知道。
　　而银行的工作人员为了完成相应的业绩考核，拿到相应的奖金提成。在宣传的时候就会模棱两可的介绍说，年化利率达到4。35，而实际上这样的一个数值，仅仅是估算的结果。
　　而这样的理财产品，其实还是有一定概率能够达到预期的结果。但是这样的工作人员并不会跟你讲，他也存在可能达不到这样的预估收益。
　　保险产品
　　现在临近年底，很多银行都在做着一系列的活动，尤其是一些地方性的商业银行，由于自身的知名度比不过，其他的大型商业银行更比不上国有的六大行，因此这样的活动推展的更多。
　　而现在由于政策的调整，各行的存款年化利率都较低，为了能够脱颖而出，有些银行就将保险产品笼统的说成收益能达到4。35。
　　有些储户听到了这么高的年化收益，就把钱稀里糊涂的存了进去。
　　像这样三年的保险产品，收益超过4。35也是有可能的，甚至翻倍也存在。但是这样的保险产品。有几个点要特别注意，就是必须到期才能提取，如果提前退保这样的收益将会大打折扣，甚至很多时候还不如活期存款。
　　比如有一些保险产品推出满5年，收益预估在4。35左右，如果想要提前取出，满两年收益2。5，满一年收益只有2，如果不满一年也可以退保，但是没有利息，还需要缴纳相应的手续费。
　　因此像这样的保险产品确实可以买，但是一定要注意它的存款期限，如果能保证不在中途提前退保，那确实可以入手。
　　如何区分存款和其他理财类产品？
　　虽然这两年的存款年化利率一直在下调，但是临近年关也不排除有一些地方性的小银行，为了转存而开出一些较高的存款，或许年化利率也能够达到4。35。
　　因此去银行存款的时候，一定要仔细区分存款和其他类的理财产品，首先要保证自己的存款安全。
　　如果办理定期存款的时候，一定要看清楚银行给的单据，定期存款是有正规的定期存单，或者是存折，他都会详细记录定期存款的期限以及年化利率。
　　而相对应的保险理财等产品，上面会标注保险理财的字样，而且多处还会要你签字确认。
　　有些时候银行介绍的。保险理财的产品的年化利率确实要高一些，但是面对那些不确定因素，对于我们普通老百姓来讲，还是老老实实的选择存款更为妥当。
　　太划算了，稳了。