解构竞争力

　　如果把理财的能力看作一个产品的话，它的性能就是在收费相同的情况下，管理资产的收益率更高，风险水平更低，长期业绩更稳定，此外还可以免费提供别人提供不了的服务，如合理避税方案等。这才是高性价比，才是理财师的竞争力
　　最近，有两件事对意欲取得资格认证的专业理财经理影响较大：一是人力资源和社会保障部网站发布了国家职业资格目录清单，拟列入职业资格目录清单151项（其中，专业技术人员职业资格58项，技能人员职业资格93项），理财规划师职业资格未能列入其中；二是于2016年4月28日在十二届全国人大常委会第二十次会议上表决通过的《中华人民共和国境外非政府组织境内活动管理法》于2017年1月1日实施，公安部明确表示，该法律生效之后没有所谓的过渡期或宽限期。这两个事件，对于国内某些机构所宣传的理财师认证具有国家性或国际性口號无疑具有颠覆性影响。也就是说，对于专业理财师而言，其水平评价主要依靠实用性，绝不能通过国家认可或国际通用等噱头来体现所谓的权威。
　　这种认证方式的改变绝不意味着对理财规划师专业性的削弱。分析人士认为，政府恰恰是希望通过取消强制，以市场化竞争手段更有效地提升该职业的专业化水平。对于任何职业资格而言，取得专业证书是对专业资格的有形认可，这是国际上的通行做法。否则，大众在寻求专业人士帮助时，就无从辨识其服务的可靠性。国家取消职业资格及对境外非政府组织在国内发展会员做出规范，在很大程度上强调了对理财师的竞争性和本土化的基本要求。这是市场化思维的巨大进步。
　　理财师的竞争力最终来源于其专业性。刘锋教授在其所著的《理财的逻辑》一书中对理财师竞争力有很通俗的描述：如果把理财的能力看作一个产品的话，它的性能就是在收费相同的情况下，管理资产的收益率更高，风险水平更低，长期业绩更稳定，此外还可以免费提供别人提供不了的服务，如合理避税方案等。这才是高性价比，才是理财师的竞争力。纵观西方发达国家的做法，基本上都是通过行业组织设立标准来实现对理财师的水平认证。国际金融理财标准委员会（FPSB）于2007年推出了《金融理财竞争力标准》，该标准涵盖理财规划师的实践能力、专业技能及理财规划主要专业知识体系，描述了理财规划专业人士与客户共同制订理财规划协议时需要的能力、技能、态度、判断力和知识。该标准涉及许多指标，可以看作是一个很好的专业理财师的评价模型。这些能力指标，更侧重于理财师在业务实践中专业表现，而非仅仅是某一机构的一纸认可。
　　在中国理财市场日益成熟的发展过程中，本刊的理财人物希望更多地展现有真才实学的理财师，让大众体会拥有不同认证资格的理财师的风采。
　　顺祝各位读者新年快乐！