房贷申请被银行拒绝，可是已经付了首付，该如何收场？

　　对于普通老百姓而言，买房子确实是家里的大事，动辄几百万的商品，容不得一点马虎。因此，买房过程中的一些细节就显得非常重要。
　　今天接到了一个粉丝朋友发来的私信，情况比较复杂，涉及到开发商、银行、客户三者之间的利益关系，而客户作为势单力薄的一方，在其中斡旋自然占不到什么便宜。
　　所以，我觉得很有必要把这件事情好好分析一下，给即将买房以及同样有这种困扰的朋友，一些指点和帮助。
　　粉丝朋友的情况大概是这样：
　　我是一名农民工，儿子今年21岁了，也老大不小了，于是想着给他买一套房子，买房之前我就查过自己的征信，里面空白的啥也没有。
　　看房子当天置业顾问就一直说房源很紧张，叫我赶紧定下来，并且告诉我，征信空白的人贷款肯定没有问题，当时银行也有人在那里。
　　于是我就付了首付，没想到一周后我被银行告知，说我的房贷被银行拒绝了，拒绝的原因是说我收入不稳定，偿债能力不足。
　　可我已经把首付款交给开发商了，现在该怎么办呢？还有别的办法贷款吗？万一开发商不退钱怎么办呢？
　　确实，有过购房经验的朋友都知道，置业顾问总是会各种威逼利诱客户，特别是现在房地产市场行情一般，交了定金或者首付才算真正锁定客户，所以这种情况时常会出现。
　　首先，我们来看一看，哪几种情况房贷申请容易被拒绝。第一，征信不良。
　　随着信用时代的来临，大家都知道了征信的重要性，如果自己征信有过不良记录，那很有可能房贷申请被银行拒绝。第二，负债过高。
　　所有的贷款都要考察客户的负债，包括信用卡、贷款、网贷等，如果负债过高，银行出于资产风险的考虑，可能会拒绝客户的房贷申请。
　　第三，收入太低。
　　有些客户，就像案例中一样，征信上没有一点负债，但也存在被拒绝的可能，而原因就是收入太低，银行认为无法覆盖房贷的月供。第四，材料虚假。
　　有些客户因为资质不行，听信社会上某些人唆使，就会弄一些虚假材料来申请房贷，妄图蒙混过关。银行一旦发现，那必然会关进小黑屋的。
　　其次，事已至此，我们应该如何减少损失呢？第一，联系该银行。
　　虽然银行告知了我们拒绝的原因，是因为收入不稳定，偿债能力不足导致，但是银行也许还有回旋的余地。
　　我们应该第一时间联系银行，询问是否有其他办法可以把贷款批下来，比如增加担保人、银行存定期、提高首付或者利率等方式。
　　银行方面对于非征信问题拒绝的客户，也不会直接宣布没戏，有其他途径可以解决的话，银行也会告知的。第二，找置业顾问帮忙。
　　我们直接去找银行，可能力度不够，银行会用冠冕堂皇的借口，以各种理由拒绝。
　　可是通过置业顾问向银行沟通，这就会好多了，毕竟他们是合作关系，银行员工还是会照顾一下置业顾问的感受，毕竟置业顾问希望客户都能顺利贷款，对他们也是一种考核。
　　置业顾问可以问询到比我们更准确的信息，这也有利于我们对症下药，通力合作把贷款顺利批下来。
　　第三，换一家银行申请。
　　据我所知，没有哪个开发商是只和一家银行合作的，稳妥起见都至少是三家以上。
　　开发商之所以这样选择，一方面是怕一家银行没有这么多额度给客户，另一方面也是为了让银行之间有序竞争，分流客户。
　　那么，我们也就不用一棵树上吊死，可以多在几家银行试试，说不定自己的情况就刚好符合哪家银行的政策。
　　顺便说一句，去其他银行申请之前，记得先大概咨询一下他们的要求，不打无准备之仗，也是避免自己再次碰壁。
　　若是其他银行要是顺利批下来了，这事也就解决了。第四，和开发商协商退款。
　　如果以上三个方式都没有办法解决，那我们肯定不能让自己辛辛苦苦赚来的钱打水漂，我们就得和开发商好好唠唠了。
　　协商问题也得讲道理，之前交首付也是置业顾问和银行都说没问题的情况下才缴纳的，现在房子买不成，自己也是受害者。
　　老百姓并不是专业的审批人，咱们也只能听置业顾问和银行方面的话，积极配合而已。
　　现在是非征信因素导致的拒绝，我们应该据理力争自己的合法权益，争取首付款全部退回，将损失降至最低。
　　最后，还是和朋友们聊一聊买房之前务必要做的一些事。第一，查询征信。
　　买房之前，一定要了解自己征信的情况，如果是年轻的朋友买房，最好父母的征信也一并查了，因为很有可能需要父母担保。
　　而对于中年人，除了查自己的征信，配偶的征信也别忘了，任何一方征信有问题，房贷申请都很悬。第二，了解行情。
　　买房之前，除了知道房价是多少，一些房地产的政策也务必了解。
　　比如最低首付几成，银行利率是多少，贷多少年合适，申请房贷需要哪些材料，每个月大概还多少钱等等。
　　买房这件事，确实需要从长计议，任何一步都不能敷衍，否则最后吃亏受罪的还是自己。