金融时报关注宁波通商银行科技企业与金融机构互哺发展

　　今天（12月13日）上午，金融时报五版发布《宁波通商银行搭建服务体系科技企业与金融机构互哺发展》一文，点赞宁波通商银行特色金融服务，为宁波科技企业发展赋能。
　　金融时报五版截图
　　以下为报道全文：
　　如何化解科技型小微企业融资难题，为地方实体经济注入源头活水？成立于2012年的宁波通商银行经过几年探索，已初步搭建起较为完善的科技金融服务体系，扶持当地优秀创业创新项目，形成政府、银行、平台、投资方以及其他服务机构多方联动，走出了一条差异化、特色化的发展之路，实现了科技、金融互哺发展。
　　截至2019年11月，宁波通商银行小微贷款余额154。7亿元，占全行贷款余额的38。9，增速为18。15。其中，单户授信在1000万元以下的小微企业贷款余额62。76亿元；服务科创类企业82户，总授信余额9。54亿元，贷款余额5。64亿元，今年以来累计发放5。55亿元。复合型金融产品为科创型小微企业贷活力
　　为纾解科技型小微企业在发展初期资金短缺的困境，降低担保门槛和融资成本，2014年，宁波通商银行成立了特色专营部门科技金融部。
　　相比传统小微企业，科创型企业通过科技创新形成了一系列无形资产。宁波通商银行营业部总经理助理章富乃说，目前我国对于无形资产的价值量化，缺少统一客观的标准。
　　在融资上，科创型企业更缺乏明确优势。哪怕是具有较好市场前景的科创型企业，金融机构即使有授信意愿，也由于科创企业财务指标、资产结构的特殊性，无法制定适合银行风控要求的产品模型，难以将企业的盈利能力转变为融资能力，经常出现不会贷的情况。
　　为此，针对科技型企业轻资产、弱担保、前期投资大、周转期限长等共性特点，宁波通商银行自主设计了智慧贷个人信用贷、研发贷等产品，用于满足企业科学研发、成果转化应用等所需资金需求。
　　当时大量资金投入到技术研发，买设备、招人才方面资金就非常困难。通商银行的200万元信用贷款救了急。有了这200万元贷款，现在公司的业务才能发展这么快。宁波山迪光能技术有限公司相关负责人说。
　　如今，宁波山迪光能技术有限公司稳步发展。值得一提的是，宁波通商银行接下来还将根据企业订单量的60贷款额度发放，并同步进行投贷联动。立足热点区域加速金融要素优化配置
　　作为国内首家由外资银行成功改制而来的城商行，宁波通商银行顺应科技金融发展趋势，以上海、杭州、宁波等经济最为活跃、民营经济发达的长三角区域为主，根据科创型企业，特别是初创期科企的风险特征和信贷特点，整合多方资源，匹配全方位差异化服务。
　　开设绿色快速的业务审批机制。行内相关条线设立专人专岗，在把控市场风险的同时，优化和简化客户经理授信调查报告、审批人员意见、审批表等模块，有效提升业务审核效率。
　　在业务定价上，实施产品差异化指导定价。根据客户资质、合作程度、规模、行业等差异性，在彻底摸查客户需求的前提下，可对其设计单独的金融服务方案，实行差异化定价。
　　宁波中小科技企业数量众多，双创氛围浓厚。除了内部业务创新，宁波通商银行还不断加大对金融支持双创的模式探索，逐步建立起政府、银行、平台、投资方、其他服务机构合作的一系列较为完善的业务模式。
　　政银担打通银政数据通道。宁波通商银行与政府合作，通过政府设立代偿资金发挥介入和引导作用，共同为创新型企业融资做担保，助力银行进一步降低债权门槛，实现对科技型中小企业融资发展的有力支撑。截至目前，根据企业需求及科技金融部对客户综合资质的评判，成功发放贷款2600余万元。
　　事实上，宁波通商银行将小微企业视为赖以生存的土壤。行内总营科技金融部联合政府，重点关注以新一代信息技术、智能装备、生物医疗、环保、新材料等具有高成长、高潜力、创新型中小科技优质企业。
　　利用自身专营的行业金融职能以及合作高校、孵化器平台、投资方等机构，为五大行业高成长、高潜力、创新型优质企业提供投贷联动、供应链金融等特色金融服务，加速金融要素的优化配置。
　　更重要的是，宁波通商银行承诺在符合行内信贷政策的前提下，3年内对上述企业累计提供的授信总额度不少于50亿元。发展人才金融设立宁波第一家人才支行
　　人才已成为科技金融中不可或缺的重要一环。目前，宁波通商银行以发展人才金融为突破口，打破传统的银行融资模式，针对科技型中小企业的特性，推行专门的机构、专业的团队、专属的产品、专设的流程四专准则，大胆进行体制和机制的创新，全力支持人才项目在宁波的落户、成长。
　　为打造科技金融服务升级版，2018年，宁波通商银行在甬江人才创新中心设立人才支行金融服务站，并筹建了宁波市第一家人才支行。据宁波通商银行江北支行行长赵宏介绍，计划在3年内向入选宁波市3315计划及各区县人才计划的团队发放免抵押免担保的信用贷款10亿元。
　　此外，宁波通商银行不断为人才加码，加强在续贷和还款方式等方面的产品创新，推出无还本续贷业务，进一步简化了续贷办理流程，实现了正常经营的小微企业融资周转无缝衔接，有效破解了续贷难。
　　赵宏表示，在符合条件的情况下，在3年内向入选宁波市3315计划及各区县人才计划的团队可采用无还本续贷模式。
　　为更好响应科技创新的国家战略，宁波通商银行通过创新人才金融服务和产品，搭建多方平台，拓宽服务渠道，不断满足各类人才多样化、个性化的金融需求，助力人才创业创新，形成人才资金创业孵化信用担保等模式。将人才、技术、产业、资金越来越多地汇聚到长三角地区，构建加速科技型企业发展、科技与金融融合的创新生态。
　　来源：金融时报
　　责任编辑朱婷