90后负债40万，其中信用卡借呗花呗网贷，越还越多怎么办？

　　这位朋友说的可能是以贷养贷吧！结果收入还不够利息吧！当然！这是我估计的！我也是欠信用了借呗花呗的！去年以前是以贷养贷！结果也是越还越多！但是我没有达到这位朋友这个四十万这么多！我差不多六七万吧！我到了今年疫情的时候！就完全跟不上了！后来就是逾期！开始的时候还是很害怕的！怕征信！怕上门！怕爆通讯录！怕被起诉！等等！还好我及时调整了自己的心态！第一！催收电话过来！我接！并且我承认还！当时如果说叫我去亲戚朋友那里借来还那就算了！相信很多有同样经历的朋友都知道催收一般的套路吧！我承认欠钱还钱是天经地义的事情！但是逾期也不是我想的！疫情也不是我能预算的！对于正规的催收我们要正面面对！不能说自己不还怎么怎么的！但是对于不胡来的催收就不用理他们！耽误时间赚钱！在这里我希望所有的欠钱的朋友！努力工作！心态放好！如果无能为力的时候逾期也不是说不是一个解脱！至少不用每天想着几号几号什么又要还了！加油！陌生人！
　　任何负债都是要开源节流
　　我也是90后，负债跟你差不多，信用卡差不多30万，贷款10万。我没有其他网贷，我也不用花呗借呗这些
　　我负债2年，一步步的从0负债走到现在。期间是因为公司亏损，加上疫情，没了收入靠信用卡度日。
　　这两个月卖水果慢慢有些收入，上个月赚了2万，这点收入对于目前的债务是杯水车薪，慢慢还一部分，总会还完的。
　　有欠款会有个迷茫期，不知道该怎么办。
　　第一，减少任何不必要的开支，在暂时没有收入的情况下能省则省
　　第二，有工作好好工作的同时，再找个副业，多份收入总是好的
　　在身边发倔下看有没有什么资源能利用上，能让自己赚到钱
　　既然目前负债了，千万别说这也不会那也不会，这样不适合那也不适合，如果抱着这样的想法你永远赚不到钱！
　　你不是富二代，如果是也不会欠钱了。谁的钱都不是大风刮来的，也没有谁会把钱送到你手里，更没有谁会帮你把欠款还了，除了你父母！只有靠自己赚钱才行，什么负债了怎么办？整体自怨自艾，有手有脚的，自己不去赚钱你能指望谁！
　　我们都是普通人，只能抓住身边的机会，资源！我已经找到方法了，今年卖橙子希望能多赚点钱吧！你呢？
　　我比你大一点，89年属蛇，在2013年本命年的时候负债了40来万，2015年全面逾期，2021年还清所有债务，其中有2年多时间，就体验了你说的，债务越还越多现象，那么我是怎么解决，并且最终上岸的呢？
　　按照你的疑虑，证明你有一份好工作，还有不错的收入，只是偿还债务的方法，还没有找到，那么我就来分享如何上岸的方法。
　　我的负债结构！
　　我统计总共欠信用卡和网贷本金37万，9张信用卡和一笔网贷，若干人情债。
　　1、招商银行信用卡5万，提额后10。5万；
　　2、浦发银行信用卡6。2万，提额后8。8万；
　　3、中信银行信用卡5万；
　　4、交通银行信用卡2。6万；
　　5、广发银行信用卡2万；
　　6、广州农商银行信用卡1万；
　　7、建设银行信用卡1万；
　　8、中国银行信用卡1万；
　　9、平安银行信用卡3千；
　　10、网络贷款支付宝花呗，网商银行，借呗共5。5万，总计37。7万。
　　为什么逾期，逾期面临的苦恼
　　这个信用卡额度一提高，心理就会生是非，如果自己又没有那么大的能力，就会出现反噬。
　　这就是在考验你能力的时候，看人的眼光，对事情理解程度，控制自己的欲望能力，我都没有把握住，人太年轻，这个时候，我本人的人性弱点开始出来了。
　　1、开始盲目自信，眼高于顶，好高骛远、总想着自己还能赚更多的钱。
　　2、大手大脚用钱，花天酒地，信用卡窟窿越来越大。
　　3、对于工作这些来钱慢的生意，开始不上心，不务正业的思想日益严重，一心想着赚快钱，收入开始入不敷出，都在超前消费。
　　4、在朋友的引诱下，成功的染上了赌，这是作死最快的方式之一，如果你想害某个人，把他拉上赌博的路上，这是杀人诛心的勾当，我到现在都没有原谅这位朋友。
　　5、发现了赌博的危害，为了戒赌，我又被同学骗去了香港，做亮碧思传销，68000买会员买货，在香港和深圳两地跑，呆了三个月左右，总计花费了10几万，信用卡额度已经消耗殆尽，偶尔也会出现逾期的情况。
　　6、事后统计，发现自己本命年还亏了差不多百万之多，被跑了两单货款40来万，导致公司拿不到提成，甚至工资都减半，至今没有收回来，月收入严重下滑，造成信用卡出现还款危机。
　　7、我因为在香港消费了10多万，有两张大额信用卡都提了额度，提的是临时额度，招商银行提额到105000元，浦发银行提额到88000元。
　　提上来之后，这一部分钱自己用了一些，大部分都是以卡养卡，以贷养贷的产生的费用消耗了。
　　比如：招商和浦发银行的临时额度，到了第二个月就要收回去，为了保持不逾期，那么迫不得已，只能分期，分期的手续费又特别高。
　　这些分期手续费，代还手续费，POS机手续费，偶尔产生的逾期费用，就像乱糟糟的麻绳，让我感觉就是永远都理不清，还不清，像一只温水里的青蛙。
　　那段时间就生活在这个债务数字中，一个月中间有一半以上的时间，就是捣鼓这些卡和账单。
　　那么题主问的事情发生了，不管我如何计划，如何还款，每一张信用卡欠款总额都不会降低，这两张大额信用卡，招商和浦发甚至欠款总额还会增加，超过卡额度。
　　平心而论，管理9张信用卡，30多万的额度不逾期，每个月基本上需要消耗5000以上的费用，这个费用对于还款，一点意义也没有，我也不知道银行是怎么算。
　　总之，发现自己陷入了一个漩涡，很想努力的摆脱，就是一时半会儿都找不到出口。
　　如何还债，如何上岸
　　我还清得第一张信用卡，是交通银行信用卡，额度不高，只有26000元，对于债务总额只有冰山一角，但是逾期之后，真正还钱的时候，那个苦啊，这么说吧，你用钱时有多爽，那么还债时候就有多苦。
　　一开始，我还想晚点还，拖着，还想继续代还，以贷养贷，保持征信不花就行，再继续办卡来填窟窿，没想到，额度到达30万之后，再申请信用卡就批不下来了，那段时间，我基本上把所有的银行信用卡都给申请了，都没有通过的一张。
　　我开始有点慌，陆陆续续的其他卡片也开始逾期了，每月接逾期的电话都不知道有多少。
　　从一开始和客服好言好语商量，到后面敷衍了事，再到后面看到催收电话就恐惧，就无视，基本上手机就是静音模式，或者干脆飞行模式。
　　有句话叫，逃得了和尚跑不了庙，这催收找不到我本人，就给家里人打电话，亲戚朋友，同事同学，那么其中，要数交通银行和广发银行的催收最烦人，简直可以烦到让人崩溃，他们是挖地三尺，搜集你的个人信息，和你任何有关联的人，然后打电话过去催收。
　　我那个时候，好歹也是有身份的人，管理着一家30人的小公司，有头有脸，被他们这么一闹，迫于压力和脸面，无奈之下，还了这两张银行。
　　交通银行信用卡26000元，广发银行信用卡20000元，当时差不多花了小半年才还清这5万左右的卡。
　　事后回想，真的，用完之后，还钱真的好难好难。
　　而且当时网络上铺天盖地，都在宣传信用卡诈骗，哪个被抓，哪个被起诉的新闻。
　　闹得我心理是七上八下，害怕得很，生怕起诉把我抓起来了，那样我连工作都可能没有咯，那么我的人生就彻底凉凉了。
　　每天生活在负债累累的压力之下，无尽的催收电话，和心理恐惧之中，我当时还有过万的月收入，都顶不住这种状态。
　　早早的就弃械投降了，和家里人坦白，借了5万，公司挪用了5万，分别还了招商和浦发两个银行3万元，谈了3年分期，坚持了三个月之后，公司破产了，没有收入咯。
　　2015年只能彻底摆烂，被迫失联，暂时性的不理会这些债务咯，但是欠债还钱天经地义，我因为逃避责任，选择失联，最终被招商银行起诉了，限制了失信被执行人，这次就不重点说咯。
　　从2015年到2021年这几年，我将以上帝视角来重点介绍如何上岸。
　　上岸后的上帝视角：正确的还款方式
　　1、所有卡片，停卡销卡，停不了的就主动逾期，3个月之后，就只能还钱不能用，避免继续捣鼓卡片，以卡养卡。
　　2、挑选额度不高，产生利息低的信用卡，优先偿还。
　　3、额度高的卡，和银行谈分期，为自己争取时间，还几期后，如果没有了偿还能力，选择暂时性的不理会。
　　4、还网贷之前，查询自己的征信报告，不上征信报告的网贷，最后再还。
　　5、支付宝花呗，借呗都上征信，但是催收最正规，偿还条件最好的网贷平台，可以先还信用卡，再处理支付宝的债务。
　　6、最重要的，增加收入，取得家人的谅解和支持，这才是还债上岸最快捷的路线。
　　7、按照40万的额度，如果逾期之时，能够与各大主要银行申请到，免息分期还款，那么按照月收入1万来计算，5年之内就能够还清债务。
　　最后总结
　　面对债务和困境送你3字箴言：1。熬、2。思、3。稳。
　　1、你先要做好熬的准备，甚至是熬一辈子的准备，因为我们要活下去。
　　2、其次，你要反思自己，反思过去，寻找出路；
　　3、最后，你要求稳，稳中前进，切莫操之过急，以免让处境更加糟糕。
　　永远都要告诉自己，负债累累不可怕，只要有信心，只要有勇气，你依然可以打个翻身仗，走向人生巅峰。那些有大成就的人，不都是经历了很多苦难吗？
　　要相信经过此次负债事件，获得的宝贵经验，会成为我漫漫人生路上，一笔珍贵的财富。
　　越还越多主要体现在以下几点，因为我目前也是负债十三万多
　　第一点就是信用卡以卡养卡，套出来手续费这是一个隐藏费用，你别看他点数不高，给你慢慢算来你就明白了，打个比方你有20万的信用卡，每个月周转这些信用卡的手续费按照正常POS机的费率0。6，那你20万一个月的手续费大概在1200块钱，再对比你的工资看看。
　　第二点就是有时候银行的分期还款手续费，还进去的手续费基本都是属于隐藏费用，因为不是你还了多少他就是多少额度的，还要先扣除你的分期手续费。
　　第三点最低还款和逾期费用，逾期会产生违约金，这个看你看每个月的账单可以看得出来，还有就是最低还款，有时候资金不到位所以逼不得已进行最低还款希望可以保住征信，但是最低还款的循环利息是按照你剩下的金额每天一万块就是五块钱的手续费，打个比方你一张五万的卡，一个月最低还款产生的利息就是接近600块。
　　还有一点最重要的就是你的工资根本就不高，一个月自己的收入相对比信用卡分期周转，网贷的分期利息，可能都只能够勉勉强强过生活，根本还不上原来的本金，加上自己的一些过渡消费，所以你觉得一直在还钱但是坑越来越大越来越大。
　　最好的办法就是提高自己的收入，尽量避免信用卡分期或者最低还款，实在不行就强行上岸放弃征信选择逾期跟银行协商还款，或许能减免一些利息，避免更多隐藏费用的产生，我目前就是在做两份工作多赚钱，银行的都已经逾期了，因为实在没有能力还款，希望能够帮助到你，都是负债人，希望大家可以相互鼓励早日上岸
　　在收入没有提升的前提下，以贷养贷只会越陷越深，直至最后崩盘。没有无限循环的债务
　　虽然现在网贷方便了借款，也降低了门槛。但每个月的信用都有个峰值，并不能无限借款。负债过高，一方面，很多网贷每次借款都会上征信，不像信用卡只有申请的时候上征信。循环借款后，你的征信就会就有可能花掉。
　　另一方面，在征信花掉的情况下，再有套现等行为时，银行有可能会监控到你为高风险客户，进行降额甚至封卡。这时候，很可能导致你资金断裂，从而被动逾期。
　　因此，对于负债的人来讲，如果长期以贷养贷，说明你的收入无法支撑你的支出，而随着贷款额度的增加，每月的利息也会增加。
　　从目前来看，如果信用卡与网贷各20万，每月光是利息与手续费的支出，可能就要三四千元。解决方式
　　目前来看，想降低负债，要么努力提升收入，要么强制上岸，或者有人帮你这三种方式。
　　1。提升收入
　　提升收入是最根本的解决方法。信用卡与支付宝都是需要还的，正规网贷也是需要还的。无论以正常还款还是逾期后协商还款甚至执行，最基础的本金都是需要还的，而这些只能通过收入来进行还款。因此，此时只能想办法增加自身收入，并减少无用支出，看是否能逐步降低债务。
　　2。强制上岸
　　如果短期内无法平衡收入与债务，导致债务一直增长。那么可能就会涉及强制上岸，无论是主动还是被动。被动的强制上岸比主动上岸转圜余地更低，被动上岸的时候可能是整个资金链断裂，此时你的流动资金所剩无几。如果加上催收导致短期工作受影响，甚至会影响到你的基本生活。主动上岸则可以在一定程度上保持主动性，为自己做好规划，保留一定的现金流，在度过前3个月的疯狂催收后，增加自己选择的余地。
　　3。有人帮忙
　　这里主要是找家人或朋友帮忙，能获得长期低息或无息借款。这种方式仁者见仁、智者见智。如果可行，可以通过低成本资金先覆盖高成本资金，减少每月的利息支出，降低还款压力。应对逾期的措施
　　逾期的时候，不要失联，也不要被催收吓倒。对于逾期，有可能涉及刑事的只有信用卡。只要信用卡单张额度不超过5万元，申卡时用的不是虚假信息，没有恶意转移资产，资金没有用于非法用途，基本不会涉及刑事，而只是民事责任。
　　对于民事来讲，如果最后通过法律途径解决，在开庭前还会有协商可能。此时协商，还能免除高额的违约金，甚至还能减息甚至只还本金。而从当前网贷的利息来讲，当前最新法最高支持利率是15。4，即使要计息，也只是按15。4计息，可能还比你目前的利息低。
　　在逾期的时候，重要的是不要失联，催收电话没必要都接，三天两头接一下表明自己没失联，并且有还款意愿，只是暂时没有还款能力。千万不要跟第三方协商还款，他们未必有权限，协商切记要跟放款主体谈。
　　非常高兴回答您提问的问题，你所说的越还越多，你是按最低还款还钱的吧，最低还款，利息高得吓死你，如果你去精打细算这些利息，高得让你都没信心活下去了，不管信用卡，还是支付宝，如果你都是按最低还款，40万的债务，利息多少，你自己算算，不是越还越多才怪，或者你每月花钱倒账单，把账单倒完，又花费几千块钱，然后你没钱了，又刷卡消费，这也是你导致越完越多，也看不到希望，
　　其实珍现在没逾期，你也可以分期还款，虽然分期还款，看着像是没那么大的压力，但分期利息也让你多还好几万，40万的债务，算你分36期，光本金每期你都还1万多，利息算你一万元分期利息720元一年，7204028800元，288003年86400元的利息，分期3年，利息就差不多10万，也是一笔大账啊，就怕你分期以后，无力偿还，又多出10万债务，那负担更重，如果你收入不到15000元一个月，我建议你别分期
　　其实你最低还款，和逾期没什么区别，利息都差不多一样高，逾期就多少违约金，违约金在利息面前都不值一提，逾期就是被催收而已，如果你心态过硬，可以选择逾期，一张一张的还，这样出个3年，可能看到离上岸不远了，
　　你也可以继续倒账单，但是你也发现问题了，越还越多，这个导账单对你来说根本行不通，长痛不如短痛，建议你放弃倒账单，有舍才有得，要拿的起放得下，这才是男人该有
　　最后你要做的事情，就是努力赚钱，只有赚钱，才是唯一的出路，说一千句一万句建议，你没钱，说的都是屁话，你要搞明白，你欠的是钱，你欠别人什么，你就还别人什么就行了，等你有钱了，别人再催你还钱，一切都好商量，有钱才好谈判，你没钱，就算银行给你分期1千期，你没钱，拿什么还？
　　只有停止还款，全面逾期，才有上岸的可能性。自己静下心来想想，是不是这么个道理。
　　我们拖欠债务的同时，也要努力赚钱。还款顺序应该是信用卡，借呗花呗，网贷。催的越猛的，越最后归还。大家是不是都是这样的心态。那个招联好期贷，我看着评论里的朋友，都说是留在最后解决呢！
　　如果不停止还款，你还的永远是利息和分期费用，本金少的可怜。有些商业信用卡，逾期时间长点，可以协商还本金。这对咱们负债人来说是有点好处的。咱们可以不停地打信用卡中心电话，个性化分期！
　　最近像山东东营正在实行个人破产制度，这对当地的债务人来说也是有好处的。好像全国各地都要慢慢推行这种制度和法律，毕竟人命比钱财重要的多。
　　放平心态，适应催收，积极应对债务问题。攒钱，还上本金。加油！前路漫漫其修远兮，吾将上下而求索！
　　两种方法。第一：跟朋友或者家人坦白，借钱，让家里帮忙还上或者先还一些，至少让自己不能以贷养贷，因为以贷养贷是一条不归路，雪球只会越滚越大，最后自己赚的钱还不够付利息。
　　第二：所有平台停止还款，全部逾期，等待银行，网贷等平台的催收，全部协商还款。银行逾期后可申请停息挂账，并且可以申请最多5年60期的还款方式。网贷逾期后可申请只还本金，如果没钱，那就直接不用管他，换个号码，等赚到钱的时候再联系平台只还本金。所有的网贷平台包括信用卡，他们只要能收回本金，都会同意协商。
　　切记不能以贷养贷，你所认为的周转只是付很少的利息就好，其实不然，你静下心好好去算一笔每个月倒转利息的帐。最后你会发现这比利息都足够让你先还一个平台的本金了。
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　　建议强制上岸，只有先不还才能还得清。信用卡逾期后积极与银行协商个性化分期最长可以分60期。网贷只能慢慢存钱存到能一次性结清本金的时候主动致电协商一次性清偿所有本金。
　　一定优先处理信用卡，否则有构成信用卡诈骗罪的可能。如果家里能帮助就给家里说，一次性清偿所有债务
　　这张东墙补西墙的还贷方式只会搞到借款越来越多，你没有稳定的收入是支持不下去的，负责像雪球一样越滚越大，只有向家里人求助，想办法把债还清或者一部份，不能在网上去借款借贷了。另一方面要在工作收入上面去想办法，不但要稳定的收入，还要找一些副业增加收入去还款，只要你坚持下去，总有一天会把债还清，总比你现在越借越多好。