辛苦钱何处安居？ 回归至简、远离震荡看这里 近年来 生活的复杂和艰难程度再度加码 疫情、飞机、俄乌and大A 都是不愿提起但又如阴云笼罩的关键词 有时候会再去思索：幸福究竟是什么？ 无外乎是身边有伴、心中有光、兜里有钱 然而内忧外患之下，简单理财也甚是艰难 年初至今，上证指数10多个点大幅下挫 市场普跌，热门成长板块上演一出无人生还 投资者内心： 在这样的艰难时刻，只想回归至简 平平淡淡过日子、简简单单打理钱包 想要远离市场震荡，给辛苦钱找个好去处 R1低风险等级的同业存单指数基金 过来了解一下 这处人烟尚少的静好一隅，我来领你看一看 01hr从同业存单讲起 咱们以前去银行存钱，就相当于把钱借给银行 银行会给一张存折或存单作为存款证明 当银行缺钱的时候，可能会向其他金融机构借钱 同业存单就相当于是一张银行借款的凭证 但是借款期限不超过一年 说白了就是银行的一种短期融资工具 和银行存款的区别是 银行对同业存单认单不认人 理论上到期日谁拿着单子谁就可以去找银行要钱 因此它可以转让、质押，具有非常好的流动性 同业存单的发行要素长这样 （仅供示例，不构成推荐） 截至3月底，市面上共有超过16000只同业存单 合计规模超过14万亿元 在固收市场中存量规模仅次于地方债、国债和政金债 （数据来源：Wind，截至2022。03。31） 与其他的固收资产相比，同业存单至少有两大优势 违约风险相对较低 史上AAA评级银行发行的同业存单极少发生违约 债券熊市时价格更为坚挺 在债市走熊，利率债和信用债价格疲软时 同业存单市场还能守住自己的地盘 02hr同业存单基金，何人？ 本来，同业存单是机构大户们玩的 商业银行、保险、基金都喜欢配置 这处静好一隅，散户较难涉足 但是通过投资普惠大众的公募基金 小散只要1分钱就能间接持有同业存单 很多基金的投资范围中都包括同业存单 比如常见的货基、短债基金等 还有创新品种同业存单指数基金 不过货基和短债投资同业存单的比例相对较低 而同业存单指数基金是一种被动指数基金 主要跟踪中证同业存单AAA指数（931059。CSI） 将80以上的非现金基金资产 投资于同业存单指数的成份券及备选成份券 这类创新品种 不仅具备指数基金的共有的优点 比如分散化、低成本、高透明等等 而且兼具中证同业存单AAA指数的独家特色 中证同业存单AAA指数 是由银行间市场上市的主体评级为AAA 发行期限1年及以下、上市时间7天及以上的 同业存单组成的加权指数 什么是AAA评级呢？ （来源：联合资信） 截至4月11日，成分券数量为10022只 不仅数量丰富而且 发行主体皆为高评级 （仅作示意使用，非真实还原，不构成投资建议） 这些高信用等级同业存单流动性比较好 而且久期皆为1年以内，加之权重分散 所以跟踪这个指数的基金也就具备了低风险属性 很多同业存单指数基金皆为R1低风险 03hr低风险等级中的后浪 在R1风险等级的公募产品中 同业存单指数基金作为新生后浪 具有三大推前浪的优势 01久期相对灵活 对于固收类资产如利率债、同业存单而言 一般距离到期时间越久，对应的利率越高 加权的平均到期日，就是久期 而同业存单基金对于投资标的的久期约束较少 能够降低被久期掣肘收益率的可能性 02杠杆上限相对较高 和债券型基金一样 同业存单基金杠杆上限是140 利于管理人更高效、充分地发挥主观能动性 03采用市（净）值法估值 与市（净）值法相对应的是摊余成本法 摊余成本法估值将产品未来的波动 通过摊余成本平均到每一天 让投资者感觉取得收益过程较为平滑 但是一定程度上可能忽略了真实的风险 同业存单指数基金采用市（净）值法估值 投资者可以清晰看到每日净值波动 从而正视风险、做到心中有数 04hr同业存单PK短债 其实，打理闲钱的方式有多种 短债基金亦是一种存放闲钱的好去处 那么和短债基金相比 同业存单指数基金有何过人之处呢？ 01违约风险极低 同业存单指数涵盖了1万多只高评级存单 本来就很分散 而且优质银行有很强的履约意愿和履约能力 所以信用风险可控，极少发生违约 02债市走熊时受干扰相对小 历史上，当债市不幸走熊时 短债亦可能会经历短期的波动 比如17年、20年的某段时间 但在这期间同业存单AAA指数都较为坚挺 并未被气势汹汹的债熊所打倒 03免申赎费，上车门槛低 从之前发行的同业存单指数基金来看 不向投资者收取（认）申购费用 而且持有满7天即可免赎回费 新获批的6只同业存单指数基金 统一设置了7天锁定期 所以就是默认不收（认）申购和赎回费了 可以帮助投资者降低成本 而且上车门槛极低，给钱就能坐车 不要1000块，不要100块，不要10块 有的甚至最低只要1分钱 05hr哪些投资者适合配置？ 如果你是以下四类投资者之一，重点关注！ Type1：传统理财产品投资者 理财产品净值化转型之后 告别刚兑时代，同样净值每日涨跌 更关键的是，很多理财产品都有持有期限制 比如30天、100天、270天 万一短期急用钱就很捉急了 相比之下，同业存单基金7天锁定就可爱多了 注：本基金每个开放日开放申购，但对每份基金份额设置7天的最短持有期限。本基金开始办理赎回业务前，投资者不能提出赎回或转换转出申请。基金产品在认购期、成立后的封闭期内均无法赎回或转换转出，实际基金持有期限长于7天，具体视基金的发行和建仓节奏而定。 Type2：担忧信用风险过大的投资者 相比于投资信用债的基金产品 同业存单指数中优质银行存单的违约概率低 在风险控制上比信用债基金有较为明显的优势 Type3：担心债基波动过大的投资者 虽说债基的风险波动已远低于股基 但是宏观经济、货币环境、以及个券履约能力等 都可能会造成债券市场的波动甚至走熊 如果对于债基的波动率仍觉无法承受的话 同业存单指数基金有望满足你的需求 Type4：权益仓位过高的投资者 股市涨跌虽如同天气变化一般寻常 但是如果忧虑之心已经严重影响到日常生活 可以配置一些同业存单基金来平衡风险 在股市低谷时期开启短期防御战 关于同业存单指数基金，你心动了吗？ 近期有六只同业存单指数基金获批 可以关注将于下周新发的基金，搭个首班车 平平淡淡生活，简简单单理财！ 风险提示 本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。以上内容不构成个股推荐。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利，也不保证最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险，入市须谨慎。
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