我教孩子学会理财

　　当我们一家人逛超市时，11岁的大儿子亨利会兴高采烈地把他最喜欢的商品扔到购物车里。当我们在餐馆点菜时，9岁的小儿子杰克则总是要一道开胃菜、一道主菜和甜点。这些行为当然不足为奇。就像狡猾的首席执行官碰到一个百依百顺的董事会，或者销售员可以大肆报销一样，我的孩子们根本不想节约。因为负担费用的是我，不是他们。
　　那么，怎么能让孩子们克制些呢？作为两个儿子的妈妈，经过几年的尝试和总结，我想我已找到了答案：必须引入预算的理财概念，开导孩子的财智，让孩子们感到他们是在花自己的钱。
　　汲取智能
　　是不是纳闷：为什么富家子弟长大后往往也很有钱？不错，他们当中的许多人在学费高昂的学校念书，也有父母的赠与。但根据经济学教授格拉芙兰帕德和赫布凯莱赫所做的调查，这并不是全部。有钱的父母也传授良好的理财习惯，帮助子女致富。
　　在芝加哥大学执教的凯莱赫指出，这些富家子们继承的不仅是父母的赠与，还有他们的节约习惯、投资之道。如果父母自身拥有产业或大量投资于股票，他们的子女常常也是这样。凯莱赫并不清楚其中的奥秘，也许是榜样的力量，也许善于理财的父母更愿意孩子们如何攒钱和投资。但不管怎样，孩童时期学到的理财知识似乎特别有效。因此，我也会不遗余力地进行实践。如果11岁的亨利和9岁的杰克长大后对理财一窍不通，那多少是有些让我尴尬的。
　　自己攒钱
　　我备了一个笔记本，上面记录了亨利和杰克的存款。这父亲的银行是个权宜之计，它的运气也好不到哪里去。
　　特别是亨利，他对自己的存款最后被放入父亲的口袋里很不满意。虽然我给了他高达1的月利率，而且当他们要钱时，我总是马上兑现，但亨利显然对这种银行体系的可靠性表示怀疑，这不像一个真正的银行。因此，我放弃了这种做法，转而为两个孩子在银行里开立了活期账户。新账户的利率自然没那么高，但亨利和杰克每个月都会收到银行的对账单，也可以在网上查询账户余额。最重要的是，这两个账户还提供免费的提现卡。如今，每当亨利和杰克想要买东西时，他们不会向我要钱。相反，他们奔向自动取款机，从个人的账户里取出20或40美元。
　　这样做的效果真惊人，简直是立竿见影。亨利对棒球卡没了兴趣，而宁愿看着自己账户里的钱不断增加；杰克并没有放弃逛商场的嗜好，但光顾的次数明显减少。我问杰克他怎么一下子变得节省起来，他答道：以前感觉那是你的钱，但是现在，我觉得钱是属于自己的了。
　　开导财智
　　为了让亨利与杰克这两个孩子学会理财，我又进行了以下的开导。
　　让孩子懂得理财的价值
　　让他们懂得投资理财是人生的重要内容，将来他才会支配更多的资金。要让孩子知道，金钱不是万能得，但没钱却是万万不能的。懂得理财的人，生活会比较好过一些。
　　让孩子学当管家
　　必要时我让亨利与杰克轮换管一管家里的大账本，让孩子增强参与意识，给他们戴上一顶高帽子，发挥其主人翁的作用，潜移默化地学习理财方法。孩子的小账本管的是自己，家里的大账本还可以管爸爸妈妈，这样，孩子就可以一步步成熟起来。
　　让孩子懂得理财的原则
　　一天，儿子回家问我：老师说，货币的时间价值是理财的第一原则，应如何计算时间价值呢？我说：其实很简单，只要记住一句话：将不同时点的货币收付按复利方式换算到同一时点。理解这一点很重要，它告诉我们，现在的支出与将来的收入不能直接比较，必须换算到同一时点才能比较。
　　让孩子拥有理财的自信心
　　让孩子知道怎样能使家庭金融资产增值，告诉他们一些这方面的知识。比如教孩子把钱存放银行收利息，或购买国债、投资股票等。这样孩子会认为自己是个有资产者，从而建立起理财的自信心和荣誉感。