如何化整为零做定投

　　过年的时候，替自家小孩收了不少压岁钱，因为孩子还很小不知道钱为何物，压岁钱都被我收着。当然这部分钱会专款专用，用来给孩子做成长基金的。思来想去最后决定做贵金属定投。
　　做完一系列设定，和朋友开玩笑说，每个小孩每月定投2g黄金，等到他们二十多岁结婚的时候，也有一斤重了，给女孩打全套的首饰，给男孩打一根拇指粗的项链。
　　朋友却很认真的问我，压岁钱每年收一次，怎么分成12个月定投？
　　最近，又有朋友和我聊天，想要拿出一笔比较整的钱做基金定投，问我如何安排。
　　还有很多年前基金定投的钱，在15年牛市赎回了，现在不到3000点可以入市继续定投了，该怎么做？
　　貌似以前我们都学的时候怎么把零钱攒起来，做大事情。这种把整钱分散开，定期投资的方式还不太习惯。
　　其实做到分开投资也很简单，一般选择两个方法。
　　等额本息产品
　　有一些p2p网站提供的标有等额本息的还款方式，清姝个人使用的搜易贷和宜人贷都有这种还款方式，就是标不好抢啊。
　　用这种方式最简单，比如孩子压岁钱就投一年等额本息标，如果是大笔金额变成定投就投三年等额本息标。
　　这种方式的优点是投过标之后，从第二月开始能够按时拿到钱可以直接进行基金定投或者贵金属定投，能比存货币基金利息高出不少，也不会担心钱被自己不小心挪用花掉。
　　不过需要注意的是，一定要选择安全的大p2p平台进行投资，防范平台跑路风险。
　　逆向的零存整取
　　以前零存整取很火，不过现在基本没人用了，主要是定期存款的利息太低难以跑赢CPI。不过我们可以逆向使用这个方式。投资产品可以选择银行理财产品、投连险、p2p标、票据理财。但是最好不要选银行定期，存定期还不如存货币基金。
　　比如我们给孩子存压岁钱，可以把钱分成12份，定投一份，其余11份购买上述产品。一份1个月，一份2个月，三份3个月，三份6个月，三份9个月。
　　这样前三个月每个月都有一份产品到期，用来做定投。等到三个月过后，3月产品到期，再定投一份，买一份1个月一份2个月每三个月就把到期钱分成三等份进行投资。
　　这个有点像反向的零存整取，也有点新版的12订单，每个月都有钱到账，如果需要钱也可以随时提取，相对来这个选择性比前面说的等额本息要大很多，尤其投连险、票据理财都不需要抢标。今年抢标都快抑郁症了。
　　但是需要注意：银行理财产品起点较高，把钱分成若干等份后，可能每月投的钱不足银行理财起点，而且银行理财产品要选择自营非结构型理财产品。投连险不保本不保息，操作不透明具有一定风险。P2P和票据理财一定要选择安全平台，具有跑路风险。
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