人不能到了中年前脚交智商税后脚交财商税

　　1hr最近一周被两篇文章刷屏。
　　一篇是《高房贷二胎中年失业深圳通讯男》，写作者就是自己，讲述自己如何赶上某通讯公司黄金时代，有房有车，却在15年把几十万余钱投资买房，抵押70万，贷款260万，月供压力超过2。5万，加上要养家，生活已经蛮紧张。没有想到17年公司岗位调整他不能出国，领导要他离职，一下子自己陷入困境。
　　一篇是《我老公是最牛逼的创业者》，写作者用老婆身份讲述一个北京IT程序员（下文简称北京男），作为公司二号员工，努力工作七年，和老板谈股份没谈成，留下就拿着每个月死工资，走就没股份净身出户。不过女主提到14年公司分了100万奖金，一部分买了车，一部分办婚礼就所剩不多了。
　　没看过故事的朋友，建议先用关键词到微信顶部搜索框一搜，基本上也就能找到了，我这里就不引用了。
　　第一个故事真实性基本证实了，第二个故事也是真有其事，不过呢事情的真相各方还在起底，剧情还有反转的可能。
　　这些八卦不是我关注的重点，我想聊的话题是为什么两个在很多人眼里看起来收入很不错的中年男人，把自己的家庭现金流搞得如此狼狈？
　　我们能不能从中反思到一点什么？让自己未来家庭避免陷入中年陷阱？
　　先看两个男人共同特点：
　　【1】都赶上行业高速发展期，一个手游一个通讯；
　　【2】都曾经拿到过不低于百万的工资收入；
　　【3】人到中年，要养全职老婆和小孩，要供房贷；
　　【4】职业发展遇到了问题（一个被离职，一个没上升空间没股份）
　　我想这就是发现问题的线索，来，我们慢慢看。
　　2：hr人到中年，迟早会发现，前浪追不上，后浪逼上来的尴尬。
　　北京男作为公司第二号员工，一开始就没有搞清楚自己是不是股东，干了七年还不清楚公司的股权结构，这样的人，出来创业，让他做管理，估计大家也不放心。更不用说他入行七年了，居然还只会PHP编程，在今天的游戏行业，这是不思进取啊。
　　深圳男加入公司时，赶上公司业务发展好时光，安安稳稳赚了近10年钱，却从没见他全文反省过自己一句，在大公司做技术螺丝钉，只懂一个业务环节，万一有一天公司不要你了呢？这应该不会吧？你只要这么想了，说不定哪天悲剧就要来了。
　　不懂得越是在发展顺利的环境里，越要提前投资自己的道理，迟早会遇到中年瓶颈。
　　一个人，找到稳定的单位，事业发展也顺，成家添丁，有房有车，如果不考虑太多环境问题，这不就是美好的中产阶级生活么？
　　在这种情况下，人往往不自觉会变得懒惰，进取心也不是那么足，总想着追求生活和工作的平衡，这当然没有错，但是联合国不也提倡终身学习的习惯吗？享受的时候不应该也充电学习一下吗？
　　再说现在的年轻人啊，很多人知识结构新，工资要求低，还能熬夜，带半年业务一样上手，还听话出活。老板会不会更爱用他们？不说职务能更进一尺，就说说居安思危，不让年轻人轻易超越自己，也得每年留点时间充实一下自己吧？
　　这两个中年人，除了做自己的专业，有没有在过去的五年里，为自己的未来做一点投资呢？
　　不管这投资是关于人脉的，还是能力的，还是格局的，似乎在文章里都没有看到，他们被表面上的幸福生活所麻痹了，大意了。
　　只能说都这么大了，明明知道自己生活在一个朝夕万变的社会，还那么放心，这份天真可爱，自己多少也有一点责任吧？
　　这就是为自己在交智商税啊！中年人！
　　无论如何，要给自己充电，不是为了跑赢时代，只是为了在这个快速变化的时代，还有勇气去拥抱现实。
　　少说永远年轻，永远热泪盈眶，多问问自己打完麻将，喝完小酒，有没有看完一本值得的书。
　　3：hr人不能到了中年，前脚交智商税，后脚交财商税。
　　两位男士作为家庭顶梁柱，赚工资养家辛苦没错，但是好不容易赚了一点钱啊，却瞎投资。
　　就说北京男，2014年拿到100万奖金（也有一说是200万），买个车结个婚就所剩无几，现在租个房一月8K压力好大。
　　换我啊，不买车，婚礼凑合办，拿着这100万去买房。2014年拿着100万去五环廉价地段买个小户型，首付4成都足够了，加上这两年努力，剩个百万贷款，靠年薪加奖金慢慢还个七八年，北京一套住房还是能解决的。
　　结果呢，男主女主租着房子，去买车，去办有逼格的婚礼，面子是有了，输光了里子。
　　我当年和老婆结婚，可是没有拍婚纱照，没有出去旅游，家电都买最便宜的处理货，但省下来的钱，全部买了房子，从2000年到2009年，我们一口气买了4套房，现在回头看，这是最值的投资。
　　不对，我这不好面子爱里子的老婆，这才是我最成功的投资，那一年，我们24岁，却已经本能知道，要为未来做投资，就要适当控制今天的消费。
　　老婆要是懂持家理财，你就要宠着她，这是宝；老婆要是刁蛮任性，你就要管着她，这是爱。
　　我总觉得婚姻是共同谋划未来的长期生活，资金应该优先分配给长期刚需投资，尽量减少短期现金流开支，从而让自己未来可以更从容生活，毕竟人生还长，享受不急于一时。再说有了房子，急着用钱时，你还可以做抵押贷款救急。
　　但显然，北京男和他老婆，财商都不足啊。
　　深圳男就更要骂骂自己，本来手上还有几十万闲钱，有房有车，你不炒房，小日子顶多就是比上不足比下有余，结果要在2015年房价最疯狂的时候去玩炒房，16年就赶上调控政策了。
　　你说你才几十万闲钱的人，借贷200多万去炒房，你这是对自己的未来预期和房价走势得有多大的信心啊！国家都怕的事情，你不怕且不说，一个连几十万本的人都觉得自己有暴利的机会了，你觉得那暴利机会还能留给你吗？作死的不就是你么？
　　要理财要投资要致富，也不能这样毫无风险意识的搞啊！
　　这就是财商不足要教财商税啊！
　　其实真的很多人天天操心国家大事，一上网就谈环保移民企业减税，说起来能不能先把自己能做的一点小事先做好一点？比如想想你到了中年，万一老婆全职在家，父母要养老，小孩要上学，房子要还贷，工作会被裁，万一你遇到，你提前为这种风险做了准备没有？
　　哪怕你现在才刚刚入职，其实你就得提前为未来谋划。
　　4：hr别以为财富只靠赚的，其实也是看怎样花的。
　　只会赚钱，不懂用钱，还是败家的运。
　　越是到中年，越是有点小积蓄，看着左手币值跌，右手物价涨，心里也着急不是？但总想靠自己去投资理财跑赢CPI，越是不懂越是着急越容易出昏招。
　　我自己有点存款，都是交给老婆管，老婆说怎样花就怎样花，反正她持家。
　　但我老婆好歹也是武大计算机本科毕业，华科管理学硕士毕业，做事还是有章有法，会认真去了解各种渠道投资的品类，回报率，流动性，风险评估，然后选择相对安全的品类投资，我们家理财水平谈不上高，但绝对不差。
　　但我老婆属于风险嫌恶保守型的人，即便是买股票，也会认真看企业的一年数据，只选市盈率数据合理，被低估的公司，但即便这样，在中国股市上她交的学费到今天还没有完全回本呢。
　　所以业务上再厉害的人，到了理财这个领域，不是专业研究，系统思考，还是有不得其门而入的感觉。
　　去年12月底，BM小伙伴在武汉开年会，邀请了赛美过来做嘉宾，我近水楼台先得月，直接约赛美在行见面，顺便接她到我家外面吃个便饭。
　　其实我重点是让赛美和我老婆聊聊，传经送宝。反正我们家我负责赚，老婆负责理，这方面我老婆财商也要充值，至于我吗，反正我听老婆的安排就好。
　　赛美给我们很详细解释了财富规划的逻辑和框架，也提出了很有针对性的建议，至少我们一下子可以看到资产配置应该是怎样的概念，我们应该如何结构化配置资产，保证现金流和高收益之间的平衡，不至于让钱闲置错过更高回报的机会，也不至于过于冒进无意中忽略了风险。
　　这就是我现在做事的习惯，既然自己慢慢学很辛苦，那就直接请专家帮我们规划，花钱买时间，买效率。
　　要是这两位男士有给财商充值的概念，我想也不至于让自己的家庭现金流搞得这么被动吧？
　　赛美是自己人，我约她来，她就答应来帮我。要知道就在昨天，赛美作为太平人寿的年度精英，在公司年会上一口气拿了16个大奖。
　　天啊，16个大奖，也不怕同事嫉妒啊！
　　这张照片是赛美获得份量最重的大奖，深圳太平人寿内部的吉尼斯记录奖，她自己打破了自己在去年的业绩记录。
　　拿了奖后，赛美又匆忙赶回长江商学院，上《企业战略与商业模式》、《互联网商业模式》。
　　你看所谓牛人，一切的背后，都是专业化的学习。不会因为取得了暂时成功，就躺在功劳簿上睡大觉。
　　还是要学习啊！不学习，人到中年，还前脚交智商税，后脚交财商税，落到最后，写成两个中年故事，放互联网任人评说，何苦呢