大盘点3。5的储蓄险要拜拜？哪些增额寿或养老金值得我们入手？

　　头条创作挑战赛
　　上周，银保监会的一连串的动作，直接让保险行业大地震。
　　不夸张地说一句：3。5利率的储蓄险，可能不久后，就要和你说再见了。
　　今天来和你聊聊，普通人，如果也想锁定利率，保险要买哪种？还有哪些值得入手？
　　一，储蓄险选增额寿好还是年金险？
　　二，增额寿怎么挑选？有哪些值得推荐？
　　三，回本快的增额寿大排名
　　四，养老金怎么挑选？有哪些值得推荐？
　　一，储蓄险选增额寿好还是年金险？
　　1，增额寿是什么？
　　增额寿全称：增额终身寿险。
　　增额寿是一份：终身保障身故责任，且赔付的保额，会随着合同时间一直增长的保险。
　　除了身故能赔钱，也能通过减保，把保单的每年都会增长现金价值取出来，所以，增额寿也具备理财的功能。
　　增额寿：自己啥时候想用钱，就取钱。不用钱的时候，就先不管它，放在那里增值。
　　2，年金险是什么？
　　年金险，可以理解为：每年都有金钱领的保险。比如教育金，养老金都属于年金险。
　　教育金，一般在18岁开始领取，领取到25岁或者30岁。
　　养老金，一般在55岁60岁65岁开始领取，每年领，领一辈子。
　　年金险：合同规定多少岁开始可以领钱，在这之前不能领。
　　3，两者有什么区别？
　　4，增额寿和年金险，选哪个好？
　　如果你对资金的灵活度要求高，不确定未来几十年里，会不会动用到这笔钱。
　　或者对自己的收入稳定性，没有信心，担心中年危机，建议选择增额终身寿，以便需要用钱时可以減保。
　　如果你的需求很明确，比如想要补充养老保障，看重持续不断养老现金流，想要活到老，领到老，建议选择年金险。
　　二，增额寿怎么挑选？有哪些值得推荐？
　　1，看现金价值
　　现金价值越高，减保和退保能拿到的钱就越多。
　　2，看回本速度
　　有的产品，回本速度快，想用钱更方便。而有的前期回本会慢些，则没这么灵活。
　　前期回本快的，后期增长慢；前期回本慢的，后期增长快。
　　怎么选，看自己的用钱的需求。
　　3，看加减保规则
　　加保：能加保的产品，少之又少，为什么呢？因为保险公司承担了利率风险。
　　减保，就是取出部分现金价值。受到监管的约束，现在的产品大多数有每年最多减保20的限制，而且还是要满5年起才能减保。
　　但还是有一些产品，没有减保限制，选择这种，想减保取钱会更灵活。
　　4，看万能账户
　　万能账户，是一个类似余额宝的空账户，不同于余额宝的地方是：可以有永久保底3的利率。
　　大部分保险公司，都有万能账户，而且是买增额寿或年金险，就可以送。这么一来，又多一个灵活存钱的地方。
　　平时发工资，发奖金，钱往里一存，利率怎么滴都比余额宝高。
　　虽然说，判断增额终身寿的核心，还是要看收益。
　　但产品，永远都是为人服务。
　　青菜萝卜，各有所爱，最终怎么选，还得看个人需求。
　　但是如果只看收益，要选增额寿就变得简单多了，挑现金价值高的买就好！
　　这里我也给你做了一个，市面上46款增额寿的现金价值测算。
　　哪款产品回本快，哪款产品现金价值高，一目了然。
　　三，回本快的增额寿大排名
　　1，三年交对比
　　（35岁男，10万，3年交）
　　（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）
　　直接给你，我的对比结论
　　回本速度前3：
　　1，横琴永恒金生，第4年回本，现价307300
　　2，中意永续我爱尊享版，第4年回本，现价304441
　　3，中英鑫享未来，第4年回本，现价303700
　　现金价值前3
　　（以第10年现价对比）
　　1，信泰如意鑫享，现价404887
　　2，恒大万年禧两全，现价404867
　　3，昆仑健康乐享年年，现价404974
　　2，五年交对比
　　（35岁男，10万，5年交）
　　（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）
　　直接给你，我的对比结论
　　回本速度前3
　　1，昆仑健康岁享今生，第5年回本，现价516387
　　2，横琴永恒金生，第5年回本，现价505900
　　3，工银安盛鑫如意玖号，第5年回本，现价505067
　　现金价值前3
　　（以第10年现价对比）
　　1，恒大万年禧两全，现价652717
　　2，信泰如意鑫享，现价651522
　　3，昆仑健康乐享年年，现价651127
　　3，十年交对比
　　（35岁男，10万，10年交）
　　（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）
　　直接给你结论
　　回本速度前3
　　以下三款，均是缴费期未结束就回本
　　1，信泰如意鑫享，第7年就回本，现价730478
　　2，恒大万年禧两全，第8年回本，现价885318
　　3，中意永续我爱尊享版，第8年回本，现价800689
　　现金价值前3
　　（以第15年现价对比）
　　1，恒大万年禧两全，现价1430372
　　2，信泰如意鑫享，现价1425331
　　3，大家养老大盈之家，现价1414476
　　四，养老金怎么挑选？有哪些值得推荐？
　　1，看领取
　　每年或者每月能领取多少养老金，这点可能是最重要的。
　　2，看保证领取
　　虽然养老金买了，就算人走早了，也有身故金赔，能保证交出去的钱，一定不会亏。
　　但有的产品有保证领取。比如保证领取30年，30年应领是多少养老金，就算走早了，剩余的都会给到家人。
　　同样也是活多久，领取多久。
　　3，看养老服务
　　有的产品附赠的养老服务，还挺不错，养老社区入住权；比如居家养老服务等等。
　　我也整理对比了，市面上在售的20款真养老金，都是可以领取终身的。
　　没有对比，就没有伤害。有的产品领取，甚至相差了50。
　　如果你有兴趣，欢迎找我了解。
　　目前，领取最高的，就当属长城金彩。
　　举个例子：30岁女性，10万年，交10年，累计投入100万。
　　60岁起，每年可以领取14。8万。7年不到就可以回本！
　　也就是67岁就能回本，还是很年轻的，很容易达到。
　　（万一还没领完就挂了，也能保证拿回交出去的钱。不亏！）
　　多活一年，就多领一年的钱。
　　活到80岁，累计领取296万，赚196万！
　　活到90岁，累计领取444万，赚344万！
　　有长寿基因的，特别值得入手。
　　波叔说
　　1，增额终身寿和年金险，没有好坏之分，只有适不适合自己。
　　买之前，考虑清楚：我想要的是什么？
　　2，储蓄险，真的且买且珍惜，这波降低利率的消息出来，虽然不至于一两周内，就全部产品停售。
　　但各产品陆续下架，是可以预见的事。有喜欢的，趁早安排。