存款保险制度公布我们应该如何进行理财

　　《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，现予公布，自2015年5月1日起施行。存款保险制度来了，我们应该如何理财呢？
　　关于存款保险制度你要了解的事
　　存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
　　换言之，一旦银行破产，储户的存款还可以要回来，由保险公司进行赔偿。
　　值得注意的是，在出现意外时，并非所有的存款都会得到赔偿。据《证券时报》报道，央行相关负责人曾在研讨会上表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98的储户提供全额保险。对此，业内人士普遍预计未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万至50万元的区间内，即超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
　　此外，存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构而非存款人。
　　这个制度有啥用？
　　在中国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是为什么我们总觉得银行靠谱的原因。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，随着银行业全面对外开放，银行之间的竞争越来越激烈，作为商业机构，银行也可能会出现破产和倒闭的现象，例如海南发展银行倒闭事件。这就需要存款保险制度来保障存款人利益。一旦发生经营危机，存款保险制度就能最大程度减少储户损失。
　　同时，存款保险制度有利于利率市场化，这意味着利率是由金融中介在市场竞争中自主确定，极大的活跃了金融市场。
　　那究竟能赔多少钱？
　　值得注意的是，存款保险制度是有限度的保护储户的存款损失风险。存款保险对单个储户的赔偿上限50万元，即储户在单个银行的存款，最大赔付额度是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。同时，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，存保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。
　　覆盖范围如何？
　　存款保险覆盖投保机构吸收的人民币存款和外币存款，但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款以及其他经存款保险基金管理机构核准的不予承保的存款等不在存款保险条例覆盖的范围。
　　保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障，也是风险提示，意味着银行将不再是绝对安全的港湾。
　　保险限额为50万元，那么习惯将大量资金存在一个银行的储户该注意了，一旦出现风险，你的钱或将损失很多。对此，大家应该最好是把鸡蛋放在不同的篮子里，混搭理财，降低风险的同时，或许还能增加收益。
　　目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试着进行多元化理财。依然倾向稳定的投资者，投资组合中无风险或低风险的产品比重较大，建议60固定收益类产品20货币基金20股票等，多配置一些固定收益类理财产品，本金有保障的同时，收益更稳定；
　　而对于激进型投资者而言，投资组合中高风险的产品所占比重较大，建议50股票等30固定收益类产品20货币基金。
　　此外，要想获得长期稳定收益，投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。【来源：中金在线综合】
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