女子花7000元买重疾险查出癌症理赔被拒投保时怎样如实告知？

　　案例：去年，杨女士花7000多，买了份80万保额的重疾险。今年10月份公司例行体检，查出乳房双侧有恶性肿瘤。确诊后，杨女士拿着相关凭证向保险公司申请赔付，保险公司拒赔。理由是杨女士没有如实告知。
　　杨女士说，投保时自己已经告知患有乳腺增生结块，可代理人小李却说，没事，万一将来问起来，你一口咬定没有就是了。
　　可代理人小李，说自己早不在那家公司了。杨女士的保险是同事刚好有事回家临时挂在自己名下的，跟自己无关。而小李的同事却说根本没这回事。
　　杨女士打算走法律途径维护自己的合法权益。
　　大家知道，投保时在健康告知里，有很多条目，需要咱们一条一条看后，在后面的框里选择是或否。
　　结合这个案例，我们看到在女性健康告知里，就有杨女士的情形。
　　这个案例中，最大的受害者当然是杨女士了。当初给杨女士办保险的代理人早已离职，且声称没这回事，即使会追责，也不会有什么损失。此时的杨女士，除了赶紧就医诊治外，还得想着走法律途径的事。不管结果怎样，不管是否能胜诉，这事都不是一天两天就能解决的。
　　我们看到的这个健康告知内容里，可以说涉及到身体的各个系统，很全面，很具体。
　　现在很多人都在讲专业的人做专业的事，我们很多人投保时，出于对代理人的信任，多半是人家说什么就听什么，甚至承保后保险公司回访时，都是代理人让怎么说就怎么说。等到真出险了，保险公司拒赔了，才想起当初，说是你们代理人让我这么选让我这么说的。
　　凭心而论，杨女士正是对自己的健康状况有所担忧，且预感到发展下去有可能发展为癌症时，才投保重疾险的。只是，杨女士多少有些心存侥幸，跟代理人告知的时候，并没有特意将这一点讲给代理人，确切地说，只是试探性地跟代理人讲一下。
　　这时，如果代理人很负责任地告诉杨女士应该告知，杨女士如实告知后，保险公司当时拒保，杨女士可以及早清楚问题的严重性，抓紧就医，兴许能在早期发现癌症得到及时治疗。若杨女士如实告知后，保险公司加费或正常承保，这次杨女士出险，保险公司就不会拒赔。
　　这里，我们需要明确的是
　　一、我们的保险合同是跟保险公司签的，不是代理人，出险了决定是否赔付的是保险公司，不是代理人。这样想，就明白，代理人说的不一定都要听。即使代理人说了出险了算我的，我给你赔，也要认真阅读健康告知的内容，如实选择。事实上，即使有代理人承诺出险了算我的，真出险了，能履行承诺的没几个。
　　二、大部分人都是正常的健康的标准体，只要就健康告知里的内容如实选是或否就可以。实践中，有的客户承保后，想起自己有哪里没有如实告知，补充告知后，除了极个别的被保险公司退保费解约外，大部分都不影响保险合同的正常履行。
　　三、保险公司的投保流程越来越规范，越来越完善。从投保到回访，都会要求视频验证，都有录音，可以说每一步都提前做足了功课。投保的人，作为具有完全民事行为能力的人，再想以代理人当初如何如何说事，恐怕不太容易了。
　　四、尽早投保。不要等到身体已经出现不良状况时才想起来借助保险转移风险。
　　此外，有几句话说给保险代理人或经纪人
　　一、不要心存侥幸，不要信口开河信誓旦旦地对客户的疑虑都打包票。要知道，客户自己清楚自己的健康状况，能够问出来，就不是一般的感冒头痛的小毛病。小李或小李同事，即使打官司的结果不需要负什么责任，但从道义上，他们的做法都说不过去。
　　二、尽管小李和同事各说各的理，可是，保险合同上白纸黑字写着的代理人姓名，是任何人赖不掉的。投保时说得天花乱坠，出问题了就推卸责任，这样没有担当的代理人，不知道换了行业是不是会好一些？
　　三、每做一份保险，除了想如何快速承保，更要想，这份保险，是不是能够满足客户的需求？多数人投保后平平安安的，少数人前几年都平安无事，过个十年八年甚至更长时间才会出险。要用发展的眼光看问题，想想若干年后，万一出险这份保单却派不上用场，到那时，不论在不在保险行业工作，良心上都很难过得去，与其将来后悔，何不现在就考虑周全提早规划好呢？
　　发生在别人身上，终归是别人的事，如果从别人身上的风险隐隐看到远远的未知的不测，就会提早做好规划，理性投保，真出险了能够安心治疗，而不用像杨女士一样，着急治疗还得想着打官司讨公道的烦心事。我们祝愿杨女士早日康复，同时衷心希望，所有人能够未雨绸缪，健康平安，和顺一生。