保单贷款很方便，没保单贷款也方便，这些方面要注意

　　各位，我们买保险的时候，在了解了保险责任后，多半会听到保险经纪人或经理人介绍这个保单着急用钱时候，这个保单可以贷款。
　　大部分都有类似的对话：
　　这个保险挺好的，急用钱时候可以保单贷款。
　　哟，还可以贷款呢？利息挺高吧？
　　不高，年息5。就是1万块钱您用一年，利息才500块钱。
　　那很不错呀，能用多久呢？
　　您想用多久用多久，半年偿还一次利息就可以。
　　如果没还上怎么办？
　　利息会滚入本金结算。
　　保单贷款了，保险责任会不会受影响？
　　不会的，放心吧。
　　听上去好像没毛病，较真儿一下，就知道没那么简单。
　　哪些保单可以保单贷款？
　　具储蓄性质的缴费一年以上的人寿保险、分红险保单才可以保单贷款。换言之，一年期的短期险、消费型保险都不可以保单贷款。
　　贷款利息多少？
　　大部分保险公司的贷款利息是年息5，也就是，比如，贷款1万，一年的利息是500块钱；有个别的保险公司保单贷款利息是4。5
　　能贷多少？
　　多数保险公司的保单贷款数额不超过保单现金价值的80，个别理财型保险的保单贷款金额能达到90甚至95，过去很多保险公司的开门红产品就属于这类。
　　贷款期限呢？真的可以无限期使用吗？
　　保单合同上关于保单贷款一项约定了贷款期限最长6个月，6个月期限满，贷款本金和利息一并归还。
　　不过，实践中，多数保险公司在6个月期限届满前会给客户发邮件或短信。一来提醒客户别忘了到期还款，二来给客户三个选项，客户可以在保单贷款6个月期限届满时选择一、偿还所有本金和利息，二、偿还部分本金和利息，三，只还利息部分。
　　这么说，保单贷款也是可以无限期使用的呀；不管咱们需要周转还是打算投资，5的年息都是很合适的。不过，终究也是需要还的呀。利息虽低，一年一年积累下来也不少呀。除非您有每年高于5的收益的投资项目，否则，尽量不要无限期使用。
　　万能险能保单贷款吗？
　　不能。因为万能险本身具有灵活领取的功能。
　　保险责任会不会受影响？
　　保险责任不会受影响。也就是，万一出险了，该怎么赔怎么赔，只是，给付保险金时候，保险公司会扣除保单贷款的本金和利息。比如客户重疾险保额是50万，保单贷款12万，万一客户罹患重疾，保险公司在赔付保险金时，会扣掉保单贷款的12万加利息，将剩余的部分赔付给客户。
　　如果还不上会咋样？
　　保单贷款后，一定牢记6个月的期限。如果到期没还上，保单贷款的利息会滚入本金，重新计算利息。比如，贷款10万元，半年的利息是2500元钱，到半年时没有还上，从下一个半年起，保单贷款就以102500元为本金，半年的利息就不再是2500元，而是2562。5元。
　　保单贷款额度那么低不够用咋办？
　　现在贷款渠道很多，除了保险公司的渠道，还有银行和金融公司的渠道。银行或金融公司渠道的保单贷款，额度高，利息也高。比如某家机构的保单贷款，要求保单生效半年以上，利息从0。921。66之间，主要看个人征信。用款一个月以后，提前还款没有违约金。额度最高50万。最长36个月。当然，为了顺应市场需求，各家金融公司或银行的保单贷款相关规定也会适时调整。
　　如果我们没有保单，走别的渠道也可以贷款，不过
　　如果征信良好，即使没有保单，一样也可以贷款。很大银行都有信用贷款，不需要任何抵押。问题是，有的朋友，征信不是太好，却又着急用钱，这时候贷款就需要格外注意了。
　　你想用钱吗？来找我们呀！
　　一文钱逼倒英雄汉，我们帮你快速贷！
　　这样的广告是不是见过？
　　社会上各种小贷公司都在做贷款业务。
　　银行的做法很刻板，严格照章办事。
　　小贷公司则不同。他们做事很灵活，会变通，用正面的话说，就是为了客户的贷款，真是殚精竭虑绞尽脑汁。
　　微信群里经常看到这样的信息：不查征信，不看流水，不要保单，不用买意外险，专做白户，额度20100万，年息3。6，有意私聊。
　　啥意思？
　　银行贷款时，审核很严格，要查征信，会要求客户打流水，即使通过初审，也会要求客户购买一份意外险，万一客户意外身故，银行不至于收不回来贷款。额度也不会太高。年息最低3。5（350元万元年）
　　很多人，相当一部分人，看到人家这样的信息，马上就动心了。
　　好多年前，旅游的人讲，去一个景点，门票很便宜，三块五块的，可是进去以后，进一个门收一次钱，你可以不交呀，不交你就看不了别的景了呀，出来干嘛来了？交吧。
　　小贷公司的做法跟景区的做法有些类似。先以欲勾牵等你交了一笔钱，再交一笔钱，一笔一笔交下来，大部分人发现，钱没少花，款还没贷下来。
　　社会上贷款公司那么多，如何甄别？
　　很简单，假想自己是银行，有一个跟自己现状一样的人来借钱，自己是不是愿意借给他，如果愿意，那就跟这个平台合作；如果不愿意，那就另找下家。
　　记住，银行是典型的嫌贫爱富，没钱时候，你再善良，再有理想，再有能力，他都不愿意搭理你。
　　整天讲风险防控，银行是最注重风险防控的。他觉得你还款能力不佳，就不会给你贷款。
　　笨办法，这样说的，留意一些，小心为上
　　我们什么客户都能贷下款来，黑户都能做。
　　我们利息比银行都低，放心吧。
　　我们帮你做一套手续，拿着这套手续肯定银行给你批款。费用嘛，不高，您只出这一次钱。
　　放心吧，我们决不会打通讯录骚扰你的亲友。
　　贷款下不来，我们全额退款。
　　小额贷最好不要用，因为它会影响你的征信
　　前些日子，我有个客户贷款，我带他去了银行，征信打出来，一切都没问题，却卡在了一笔一万多的小额贷记录上，就因为这笔小额贷记录，银行拒绝了他的贷款。
　　谁一千道一万，各位牢记：
　　勤奋工作，多多赚钱，花钱有计划。
　　维护好自己的征信，用钱时可以解燃眉之急。
　　不论哪种渠道的贷款，一定按时还款，以免利息变本金增加负担。