理财师挑选三部曲

　　如今，投资理财市场异常发达，只要有了一定数额的资产或收入之后，大多数人都会或多或少的参与到投资理财。当然，投资理财作为一项市场经济活动，也有简单和复杂之分。简单来说，投资者可以根据自己的喜好，购买某个理财产品，然后坐等收益；复杂的来说，就需要根据投资者的财务状况、理财目标、风险承受能力等因素来综合分析，采取什么样的资产配置。在投资理财的过程中，还要根据市场的变化进行调整，以求获得最大的收益。
　　对于简单的投资理财，投资者一般自己就可以进行选择和判断。而对于复杂的投资理财，普通的投资者一般不具备专业的知识和经验，也没有那么多的时间和精力来研究，这就需要找一位理财师来协助了。
　　那么，问题来了，该怎样选择一位既专业又适合自己的理财师呢？
　　入门：挑选理财师的基本准则
　　要成为一名理财师，首先要有通过全国统一考试的国家职业资格认证，比如国家职业资格三级、国家职业资格二级、国家职业资格一级。因此，投资者在选择理财师时，可以首先看其是否具备相关的资格证书，这样既能证明其有从业资格，也证明了其具有相关专业知识；其次，要看之前客户对理财师的评价，是否能充分为客户考虑，并揭示所推荐的各种投资理财产品存在的风险。
　　一般来说，在选定一名理财师之前，需要先与其进行一番交流，在交流的过程中去感受。当然，投资者自己事先也要做些功课，了解一些相关的金融知识、理财产品，这样在与理财师交流时，也能对他的专业能力有一定的判断。
　　另外，由于每个理财师都有各自的性格和特点，包括说话语气和方式等，投资者也要看对方说的话自己是否能理解，谈话方式是否能让自己感到舒服，从而选择更适合自己的理财师。
　　判断：优秀理财师应具备的品质
　　如何发现和选择与自己理财人生相伴的优秀金融理财师？关键在于是否有一双慧眼。每位投资者的情况千差万别，每个人的标准不一，但能为客户开辟幸福之门的理财师，都应具备如下的优秀品质：
　　一是优秀的业务能力。金融理财师不仅具备广博的理财、投资、保障方面知识，更重要的是具有理财、投资的实战经验积累。换句话说，就是理财师在投资理财市场的大风浪中无数次地搏击成为赢家，积累了丰富的投资理财经验。否则，虽通过考试获得了金融理财师的资质，但为客户支招都是纸上谈兵，理财师自己的财都理不好，怎能成为客户理财的师者。纸上谈兵型、产品销售型、理财专业型，这些要靠投资者的慧眼分别出来。理财专业型才真正是开启投资者理财幸福之门的人，他首先想的是怎样让客户成为银行的最大贏家，用自己的知识和智慧让客户以钱生钱。
　　二是理财师必须要有公正之心，永远把客户的利益放在第一位。理财师是一个责任大于利益的岗位，容不得半点疏忽。想客户之所想是理财师的价值所在。一个优秀的理财师不仅仅把理财作为一项工作，更应该看作是自己肩负着的沉甸甸的社会责任。他能够摆正理财服务与产品销售的关系，能够为客户提供更加专业的理财服务，如家庭财务状况的诊断、产品风险与收益的分析、市场走势的研判等，真正把合适的产品营销给合适的客户，在客户实现理财目标的同时，完成自己的产品销售任务，推动银行理财业务的发展。只有把钱交给这样的理财师打理，才能为你开启理财的幸福之门。
　　三是成为客户财务保姆，提供贴心的优质服务。做到热情、爱心、用心、真心。善于与客户沟通，从生活习惯、社会背景、家庭结构、投资观念等了解客户。在产品的最新动态、产品收益的反馈、投资策略的调整等方面及时与客户沟通。
　　为客户理财量体裁衣，在为客户解决好一个又一个财务问题的同时，提升客户的理财意识、风险承受能力、理财赚钱的本事，最终让客户实现财务上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指数。
　　交流：实现良好投资收益的必要保障
　　由于投资理财重点是围绕个人或家庭的财务问题展开的，因此投资者在与理财师交流时，不应该出于隐私而遮遮掩掩，因为理财师只有全面了解了你的财务状况和理财需求时，才能有针对性地做好理财规划。
　　投资前的交流说什么
　　在投资前，投资者一定要尽可能详细地向理财师将自己的需求表达出来，比如希望退休后能有更好的养老生活、希望早日买房买车、希望家庭财富实现保值增值，也可以是创业等，这样理财师才能更全面地了解你的需求。
　　投资者拿到理财师设计的方案时，要向理财师问清楚这些配套投资工具对此次投资有哪些帮助。比如买国债，到底是一次投资还是更类似存款，如果不懂，要请理财师讲清楚。
　　要问清楚服务费用的支付方式，费用是多少。作为一项商业活动，理财师提供理财咨询和服务一般是要收费的。投资者一定要了解清楚每次咨询的费用及计费方式。另外，理财师在帮客户进行理财规划、推荐理财产品时，还可能会有产品所产生的管理费、托管费及将来咨询过程中可能产生的其他费用等。
　　在了解这些费用后，投资者可以根据自己的实际情况，看是否有超出预算。如果超出，可考虑换一些低手续费、管理费或是无管理费的产品，将资金再做更合理的分配。
　　投资过程中交流哪些内容
　　在投资理财过程中，投资者一方面要经常关注自己所投理财产品的市场动态；另一方面要经常与理财师交流沟通。询问目前市场行情是否会对自己的收益造成影响，是有利还是有弊，是否应该调整，怎么样进行调整等。只有不断地优化自己的资产配置，才能获得更好的收益。
　　投资者在与理财师频繁的交流中，既能增进彼此的了解与信任，也能学到更多投资理财方面的知识和经验。
　　如果投资者已经有较多资金，就更需要好好打理。如果能找到一位适合自己的理财师，利用他的专业知识和经验，来为自己做好理财规划，就可以让财富不断增值。