第三方支付平台支付宝的发展现状

　　（重庆市江津中学，重庆市402260）
　　【摘要】随着计算机网络的飞速发展，当今已经进入了一个崭新的电子商务时代。网络购物、交易、资本运作已经成为了目前各行业金融交流的主要方式，这也直接促进了第三方支付平台的产生和发展。第三方支付平台作为一个独立的网络服务平台，其扮演了交易双方的中介这一角色。第三方支付平台的经营运作模式直接或间接地影响到交易的安全性，本文以第三方支付平台支付宝为例，对支付宝的发展现状进行探究。
　　【关键词】第三方支付平台；支付宝；发展现状
　　就目前电子商务的发展特点来看，第三方支付平台已经成为了电子商务中不可或缺的一部分。支付宝作为第三方支付平台中最为典型的经营代表，其经营模式和发展现状对于第三方支付平台的发展趋势有着深刻的影响。支付宝在网络金融市场中的不断延伸和拓展，极大地改变了银行等金融机构传统的经营格局，探究支付宝的发展现状对于预测网络金融市场的发展趋势，制定相应的策略具有奠基作用。
　　一、第三方支付平台背景概述以支付宝为例
　　第三方支付平台是一个独立于交易双方的机构，其具备一定的资本和信誉保障。就其金融资本的运转方式看来，它们都普遍采用与各大银行签约的方式来实现网络支付。目前网络购物交易模式最能体现这一点：在买家选购商品之后，其付款并不是直接交付于卖家，而是支付给第三方交易平台。这个时候第三方交易平台通知卖家，买家已经完成付款，卖家受到信息后则发送相应的货物。买家受到货物并经过确认之后，通知第三方付款给卖家。支付宝正是这样一个依托计算机网络技术，通过网络信息传递而实现在线交易的金融机构。在支付宝参与的网络交易中，其全过程都通过数字信息进行虚拟化传递，在银行等金融机构的信用支持下完成虚拟信息资金的转移。支付宝的交易模式具备传统实体资金交易所不具备的明显优势：便利、安全、快捷。支付宝的正式成立时间是在2004年的12月，由阿里巴巴集团CEO马云创办，其是国内最具领先力的第三方支付平台。支付宝广泛与银行等金融机构签约合作，将简单、安全、快速作为其服务理念，为广大消费者和服务商之间提供了便捷的快捷支付方式。目前我国的第三方支付平台有支付宝、财付通、汇付天下等两百多家公司，支付宝是其中的佼佼者。
　　二、支付宝的发展现状
　　（一）用户量巨大，信用度高
　　自2004年马云创办支付宝开始，支付宝便从淘宝网中独立出来得到了快速发展。经历了十余年的开拓和创新，支付宝积累了大批用户，由于其支付安全性、快捷性以及支付宝良好的信用度使得其逐渐成为了国内第三方支付平台的执牛耳者。从2014年的网络支付消费数据来看，支付宝占据了互联网支付份额的49。2，而在2016年的双十一购物节中，更是达到了一千余亿的交易额，远远领先于国内其它的第三方支付平台。第三方支付市场中财付通从人们的社交软件（微信、QQ等）出发，培养用户的转账交易习惯，虽然在一定程度上提高用户量，但是仍不能撼动支付宝的行业领头羊地位。据统计，早在2012年12月，支付宝累计用户已经达8亿，目前这个数字仍在快速增长中。根据一项调查结果显示，约有四分三的被调查者表示会优先考虑使用支付宝完成网络支付交易，这项结果体现了支付宝优秀的消费者口碑，而支付宝优秀的消费者口碑与其良好的信用度是密切相关的。
　　（二）支付模式的不断创新
　　任何一个企业在激烈的市场竞争中，只有不断进行优化、改革、创新相关的经验模式，才能保持其长久、稳定、高效的发展态势，支付宝也是如此，目前支付宝的发展现状之一即是其运作模式的创新。从支付宝发展的十余年历程看来，几乎每一年支付宝都会有新的理财产品推出，不断丰富支付宝的产品结构，为消费者提供更加多样化的消费选择。支付宝从传统的支付功能中进行开拓创新，推出了同样具有消费支付功能的余额宝，不同的是，余额宝还能够实现用户的理财需求，为其带来更高的理财收入。余额宝中的资金同样可以通过网络或者一同客户端进行支付操作，同时其中的资金还能享受资金增值所带来的收益。支付宝产品的创新时刻体现出人性化的特点，实现了花钱、管钱、赚钱的多元化理财目标。从2008年开始，支付宝更是大刀阔斧地进行改革，为用户提供了水电煤等生活消费的在线支付功能，极大地方便了人们的日常生活。支付宝旗下的蚂蚁花呗也是其创新亮点之一，蚂蚁花呗提供了类似于银行信用卡的功能，能够让用户实现先消费、后结账（可分期结账）的消费需求，为用户带来了极大的消费便利，深受用户好评。
　　（三）支付宝发展中存在的相关问题
　　分析支付宝的发展现状，不能忽视其发展中存在的相关问题。目前支付宝在其发展过程中，行业监管力度缺乏是其中存在的问题之一。支付宝作为第三方支付平台的代表，其直接受到央行监管。央行先后颁布了《非金融机构支付服务管理办法》《实施细则》等规程对支付宝的支付市场进行规范和引导，但是网络金融和第三方支付市场的飞速发展，使得这些监管条例在实施过程中显得心余力绌，例如腾讯公司所推出的虚拟信用卡和二维码支付等金融产品，引起了监管部门的重视，对其亮起了监管红灯。除此之外，支付宝在支付过程中也面临相应的支付安全性考验，由于使用网络数据传输进行在线支付，一旦出现用户信息泄露、滞留资金、虚拟账户等问题时，支付宝的使用安全将受到极大的威胁。支付宝与其他第三方支付平台以及银行等金融機构的行业竞争也是不得不考虑的问题之一，由于互联网技术的飞速发展，第三方支付平台的界限也越来越模糊，那一些游走于法律法规边界的第三方支付平台对金融行业的稳定和发展是一个潜在的隐患。例如，余额宝给出的理财收益可达一般商业银行的两倍之多，这一点难免会打破金融机构之间的平衡，给金融行业带来更多的不稳定因素。
　　三、总结
　　综上，关于支付宝的发展现状，仍需要从各个方面进行辩证地看待。相关部门应该结合金融市场制定更加完善的法律法规，以引导和促进第三方支付平台朝向良好的态势发展。
　　【参考文献】
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