客户莫名背上万贷款还被甩锅华夏银行被告上法庭

　　日前，被贷款2239万男子起诉华夏银行侵犯名誉权一审落幕。
　　项招辉表示，因华夏银行南昌分行在放贷业务中存在多处违规行为，导致其莫名背上2000余万元贷款，并对事业和感情生活都造成了极大影响。因此，项招辉在与华夏银行南昌支行签署《人民调解协议书》后再要求该行赔偿其物质损失50万元，精神损失20万元，并在媒体上公开道歉。此案于2021年5月6日立案并审理，最终，项招辉两项诉求均被法院驳回。
　　尽管如此，华夏银行南昌分行在客户办理贷款时没能鉴别清楚办理人及担保人身份信息的行为不可忽视，这也反映出了该行在内控管理上存在问题。
　　5月21日，华夏银行因27项违法违规行为，合计被银保监会罚款9830万元，刷新了2021上半年度银行业被罚金额最高记录项招辉状告华夏南昌分行
　　华夏银行南昌分行与项招辉的一场官司引业内关注，如今，人们以为已经结案的旧事又有了新的进展。
　　2017年4月，华夏银行南昌分行将项招辉告上法庭，要求他偿还高达2239万元贷款，其中包含1960万本金，和279万利息。然而实际上这笔贷款却与项招辉毫无关系，系项的前雇主与人合谋，冒用项的个人信息签署《个人最高额保证合同》。
　　在此案件一审过程中，司法鉴定证实指纹和签名确实不是项招辉本人所留所写，江西银保监局也确认华夏银行南昌分行在放贷业务中存在多处违规行为。最终，华夏银行南昌分行撤回对项招辉的起诉，项通过中国人民银行南昌中心支行恢复征信。项招辉与银行签署了《人民调解协议书》，获得一笔30万元的赔偿（为华夏银行替过错方即项原公司支付的赔偿）。
　　然而，事情发展到这里并没有画上圆满的句号。受此事件影响，项招辉的事业、感情都受到极大打击，项表示整起案件归根结底是华夏银行南昌分行严重工作失误所致，而华夏银行南昌分行并未向他道歉。因此，项招辉以侵犯名誉权为由向江西省南昌市提起民事诉讼，要求华夏银行南昌分行赔偿其物质损失50万元，精神损失20万元，共计70万元；并要求华夏银行南昌分行在新华网、澎湃新闻等多家媒体上公开赔礼道歉。此案于2021年5月6日立案并审理。
　　最终，法院认为此案中华夏银行对于项招辉不构成名誉权侵犯，关于华夏银行赔偿项物质损失的请求，南昌市西湖区人民法院认为项招辉未提交证据证实华夏银行南昌分行行为导致其遭受物质损失，故予以驳回。27项违规被罚9830万
　　因为种种原因，项招辉对华夏银行南昌分行提起的民事诉讼以被驳回告终，但华夏银行在最初没能鉴别清楚办理贷款及担保人的身份信息却是不争的事实。这次事件也是华夏银行内控问题所崭露的冰山一角，而冰山的更多部分则在该行收到的巨额罚单中得以体现。
　　今年1月19日，江西银保监局披露5张针对华夏银行南昌分行及相关责任人的罚单。其中华夏银行南昌分行因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、授信业务未落实担保条件被罚款90万元，相关四名责任人均被处以警告。
　　5月21日，华夏银行因27项违法违规行为，合计被罚款9830万元，刷新了2021上半年度银行业被罚金额最高记录。具体来看，华夏银行被银保监会披露了27项违法违规行为，主要集中在理财、同业、贷款等方面。其中，又数理财业务方面的违法违规占比最高，达到了15项。
　　华夏银行27项违法违规事项：
　　一、违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产
　　二、贷前审查及贷后管理不严
　　三、同业投资投前审查、投后管理不严
　　四、通过同业投资向企业提供融资用于收购银行股权
　　五、违规向土地储备项目提供融资
　　六、违规开立同业账户
　　七、通过投资底层资产为本行信贷资产的信托计划，少计风险资产
　　八、同业资金协助他行增加一般性存款，且部分期限超过监管要求
　　九、会计核算不准确，将同业存款计入一般性存款
　　十、部分理财产品相互交易、风险隔离不到位
　　十一、违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品
　　十二、策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险
　　十三、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险
　　十四、理财资金违规投资权益类资产
　　十五、理财资金违规投资信托次级类高风险资产
　　十六、理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求
　　十七、非标资产非洁净转让
　　十八、自营业务与代客业务未有效分离
　　十九、部分理财产品信息披露不合规，对接本行信贷资产
　　二十、部分理财资金违规投向土地储备项目
　　二十一、部分理财资金投向不符合政府购买服务规定的項目
　　二十二、部分理财投资投前调查不尽职
　　二十三、委托贷款资金来源不合规
　　二十四、与未备案理财投资合作机构开展业务
　　二十五、漏报错报监管标准化数据且逾期未改正
　　二十六、提供与事实不符的材料
　　二十七、部分理财资金未托管
　　针对此次近亿元的天价罚单，华夏银行对外回应称，处罚是源自2018年银保监会开展的专项检查，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。该行已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。
　　值得注意的是，7月12日，在中国银保监会发布的《关于2021年第一季度银行业消费投诉情况的通报》中，华夏银行的平均每千万个人客户投诉量位列股份制商业银行前三位，且股份制商业银行的平均每千营业网点投诉量的中位数为2109。7件千营业网点，平均每千万个人客户投诉量的中位数为326。9件千万个人客户。
　　业绩层面，根据华夏银行此前发布的一季度财报显示，今年一季度该行营业收入同比增长0。79、净利润同比增长了8。18，业绩成长性在全部上市银行中并不算差。
　　但在重视发展的同时，内控管理也不要落下才好。