告别月光

　　恋人晓芙和晓刚参加工作不久，薪水分别为2500元和4000元。两人日常开销很大，租房、购置家用电器晓芙喜欢购物，没到月底就开始盼着发工资。当两人决定结婚时，却发现存款近乎为零。
　　刚刚迈出校门的职场新人多半是晓刚和晓芙这种月光光的状态，购物、聚会、旅游生活是如此的丰富多彩、轻松而惬意。然而有一天，当不得不面对结婚、买房、购车、育儿这一系列的问题时，如何才能让轻松与惬意得以维系长久呢？
　　相信我们每个人都听父辈们教导过要开源节流，这个老套的道理其实在解决晓刚与晓芙的问题上十分适用！开源告诫职场新人们要以负责而严谨的态度对待自己的工作，尽管可能遇到诸多困难，但从财务的角度讲稳定的现金流是必不可少的。开源的另一层含义是职场新人们不应放弃继续学习、提升自己的机会，只有不断积蓄前进的能量才可能给今后的生活注入源源不断的生机，当然收入上的提升是其中一方面的体现。理财师的建议可能在节流方面更具实践意义，晓刚与晓芙的状况很可能在经过了如下几步后有比较明显的改观！
　　抛光三部曲
　　第一步，了解收支。建议两个人坚持记账至少三个月，不要求非常专业，流水账就好，只要能够清晰地反映收支。三个月下来两个人会发现很多以前从来没有注意到的细节，而这些恰恰是改变月光光的第一步！原来晓芙每次逛街绝不空手而归；晓刚每周都要跟铁哥们要下馆子叙叙旧；两个人每一顿晚餐的成本都将近百元，而每个月拿到手的现金不足七千相信了解了这些之后两个人一定会有所改变，但这仅仅是第一步。
　　第二步，规划收支。职场新人们的生活方式往往是收入支出结余，一个月下来结余经常为零！我们来把这个公式改变一下变为收入结余支出，每个月拿到工资时先把结余（储蓄）的部分分离出来，剩下的资金再作为两个人可自由支配的生活费。这里面有两个问题需要解决：一是预留多少资金作为生活费，这就是第一步的重要目的：通过记账更清晰的了解两个人生活的必要支出，减少冲动消费；另外切忌一下子勒紧裤腰带，毕竟支出习惯的改变是需要时间、循序渐进的。另一个问题是职场新人们往往在储蓄方面缺乏自律，本来准备用来储蓄的资金放在卡中常常不经意间被刷卡消费掉！与其这样不如利用这种不经意，让定期定投在发工资的那天将储蓄资金不经意地划走，几个月下来很可能给自己不小的惊喜！
　　第三步，审慎投资。刚走出校门的新人类似乎对所有新鲜事物充满兴趣，炒基金、玩股票随着盈盈亏亏大喜大悲，眼见着自己的那点小积蓄不断缩水，还总是憧憬着能够一夜暴富！其实攒下积蓄不易，能够守住这份积蓄让钱生钱更是需要一定的智慧。刚进入职场的新人往往收入有限，结余更加有限，而未来生活的资金需求又非常高，财务上抗风险的能力其实是比较低的，对于投资安全性的要求也就相对较高。如果近两年就有买房结婚的打算建议定期定投货币市场基金。当货币市场基金账户中的资金达到一定量，例如5万元，也可以选择购买一些银行固定收益类的产品，在收益方面银行产品可能更高，但切记购买之前要清楚产品所募集资金的投向，确定风险与投资期限。至于股票和其他领域的投资，其风险相对较高，短期内获利的变数较大，不仅对投资人的专业性有一定要求，也需要市场大环境的配合，相对长的投资期限可能取得更好的投资效果，一两年之内结婚买房怕是不能完全依靠高风险高收益的品种。
　　无论是记账、储蓄还是投资，都需要长期坚持最终养成一种理财习惯，相信当有一天晓刚和晓芙具备了这种习惯，他们也就将彻底告别月光光的日子！