10大买保险的误区，一说一个准，看看说的是你么？

　　无论贫穷还是富有，在风险面前，人人平等。
　　如今，越来越多的人希望借助保险，来转移风险带来的经济损失。
　　但保险不同于一般的商品，有一定购买门槛，而且行业信息的不对称性现象依然明显。
　　尤其是刚开始了解保险时，很容易走入以下10大误区，导致保险没买对，花了冤枉钱。01我有医保，没必要买商业保险
　　这是保险界老生常谈的话题。
　　社保中的医保，的确是一份不错的保障，奶爸建议人人都要参保。
　　但医保属于国民的标配福利，要求的覆盖面太大，因此它的保障力度只能局限于最低需求，是一种兜底的保障；对于追求更优质的医疗资源和健康保障的人来讲，这远远不够。
　　举个例子：看一次病要花100元，医保可以报60元，自己要掏40元。
　　如果是平常的小病小痛还好，但如果得了大病，这个支出要放大成千上万倍，很多家庭是根本无力承担的。
　　从用药方面来说，目前临床用药大概有19万种，但已经纳入医保报销的药品还不到3000种，覆盖率不到2。
　　因此，在社保的基础上，商保可以有效补充缺失部分的保障。
　　02我身体很健康，买保险不着急
　　我身体那么好，买保险就是给保险公司送钱吗？
　　相信这种认知，在多数有运动习惯，或者很少生病的人来说普遍存在。
　　保险和其他商品的不同之处在于：买的时候用不上，用的时候不能买。
　　奶爸想再次强调：保险一定要趁年轻、健康的时候买。
　　越早买，价格越便宜，越容易免体检通过，这也是年轻人购买保险的优势；
　　当你年纪大时、身体状况变差的时候，再来想着买保险，费率不但会变高，还可能会被保险公司拒保。
　　03孩子和老人身体比较弱，先给他们买
　　从业以来，奶爸发现一个非常有意思的现象：
　　大部分人第一次了解保险，都是想给孩子买，或者给老人买。
　　其实这也是人之常情，有这种想法的人，往往是非常有家庭责任感的。
　　但从转移经济风险的角度来看，作为家庭经济支柱的我们自己，才是最需要买保险的人，因为我们才是整个家庭的终极保险。
　　试想一下，如果只给孩子和老人买保险，万一自己生病、出意外，从此整个家庭风雨飘摇，基本生活都难以保障，孩子和老人的保费能不能交上更是问题。
　　因此，正确的做法是，先经济支柱，后小孩老人，才是科学的配置顺序。
　　04有病治病，没病返钱，一定要买返还型保险
　　有很多人在买保险之前，总有这样的想法：
　　买了保险，如果没出事，那不就亏了吗？
　　所以还是买返还型保险更划算。
　　事实上，这种保险大部分都不适合买。
　　返还型保险的本质就是保险公司拿着多交的保费去理财，几十年之后再返还保费。
　　由于要兼顾保障和收益，和保障型险种相比，返还型保险的保费贵了不少。
　　但是，同样的保费，能买到的保额更低；同时，它的收益回报率并不高，而如果中途出险，返还的收益也没了。
　　这种既要、又要的做法，不仅达不到转移风险的目的，最终只会两头不到岸，得不偿失。
　　普通人买保险，一定要遵循两大原则：
　　先保障，后理财；让保障的归保障，让理财的归理财。
　　05买保险就要买大公司的，小公司不靠谱
　　买保险，很多人都迷信知名度高的大公司，认为没见过、没听过的保险公司都是小公司、不靠谱。
　　这个理解背后，其实是对保险公司安全性的不了解，不确定。
　　根据银保监会官网公开数据，目前我国大陆地区一共有91家人身险公司。
　　但大家日常见过或听说过，且能说出名字的，估计除了平安、国寿、太平洋，应该也没几家了。
　　也就是说，大部分保险公司，大家都没听说过。
　　事实上，保险公司的成立、运营，从保险法上和监管制度上都有严格规定。
　　你没听过的小公司，不一定小；而所有的保险公司，都是靠谱的。
　　买保险，买的是一份保障，关键看产品的保险责任是否符合自己需求，而不必一味追求保险公司的规模大小。
　　事实上，品牌知名度背后更多伴随的是巨额的运营费、广告费，意味着买这些公司的产品，要付出的成本也更高。
　　06我不想了解那么多，直接告诉我买哪款产品就行
　　许多人在买保险时，一上来就问哪个公司、哪款产品最好。
　　一听说要做家庭财务分析，就认为是要让他多买保险，对业务员退避三舍。
　　举个不太恰当的例子，这就好比是生了病去看医生，不听医生诊断、直接开药。这样买的保险，隐患重重。
　　此时很容易被不靠谱的保险代理人利用信息差，介绍一个看似保障很全但实际并不适合的产品给你。
　　一个合理的保障方案，一定是在了解个人情况（如年龄、身体状况）、家庭成员结构、家庭财务状况、保障需求的基础上才能做出来的。
　　一个不问个人情况、直接推荐产品给你的保险业务员，建议远离。
　　07最好一张保单解决所有问题
　　有这种想法的，我只能说理想很丰满，现实很骨感。
　　这就好比你买了一台空调，但还想让它有洗衣机、冰箱、消毒柜等多种功能。
　　买保险也是一样，没有一款产品能在市面上做到全部第一名，一款产品也没法既保疾病，又保意外，还能理财。
　　不同险种对保险公司要求的专业度领域不同，医疗险更加强调医疗网络的覆盖，医疗资源的对接；意外险更强调在急难救援网络覆盖。
　　当然，也有一些保险公司投用户所好，设计类似的产品。
　　例如保险全家桶，一张看似大而全的保单，实则有不少坑点。
　　这种大礼包式的的保险组合，往往是捆绑销售，每个险种的作用保费并不能实现最优效果，仔细拆解这类产品所包含的各个险种保障，就一目了然了。
　　正确的方法，最好是分开投保不同险种，做好搭配。
　　08买保险最好一步到位，一次配齐
　　很多人觉得买保险太麻烦，总想着一步到位。
　　实际上很难做到，而是需要循序渐进。
　　就像你去买衣服，不可能单独买一个季节的，夏天穿短袖裙子，冬天得加外套长裤。
　　奶爸常说，买保险就是买保额，刚出社会参加工作，我们负担小，买的保额可以少一点。
　　等到成家立业，上有老小有小，个人负担增加，加上通货膨胀，这时就要给自己加保。
　　同时，由于家庭成员结构不一样，所需要的保障也会有差别。
　　例如，年轻时我们只要买重疾险、医疗险、意外险；等结婚生娃、买房买车了，还要考虑配置定期寿险；等年龄再大一点，还可以用理财保险给孩子准备教育金，给自己准备未来的养老金。
　　09我没住过院，健康告知随便填就行，反正保险公司不知道
　　这是非常危险的做法！
　　不如实告知，或者健康告知没做好，以后万一出险，极有可能被拒赔。
　　从保障成本出发，保险公司不太可能在投保时对每个投保人的就医情况去做调查。
　　而投保后，一旦需要理赔，保险公司会查询社保卡，去体检中心调出体检结果，从各大医院调取病历记录，调查你曾经开过什么药、做过什么手术。
　　只要有就诊记录，保险公司一般都能查出来。
　　如果发现没有告知重要事实或者告知不实，足以影响保险公司承保决定的，保险公司可以拒绝理赔。
　　所以，买保险一定要认真做好健康告知。
　　当然，如果有既往病史，可以选择智能核保，看看能不能买上，如果核保通过，则可以买，需要的时候也可以赔。
　　目前业内保险采取的一般是有问必答，不问不答，所以带病投保也不是不可以实现的。
　　10网上买的保险理赔难，找熟人买更靠谱
　　找熟人买保险，由于已经有了信任感，心理上我们可能感觉更踏实。
　　但买保险，出险后能不能获得理赔，和在网上买还是在线下找熟人买没有关系。
　　不管在哪里买的保险，最终理赔的都是保险公司，只要做好健康告知，符合合同约定，都能获得理赔。
　　从银保监会公布的保险公司历年理赔数据来看，也没什么本质差别。
　　互联网保险往往能提供更多的产品、更低的价格，更方便对比。
　　而通过熟人买保险，能提供的产品有限，有被杀熟的风险，很多中看不中用的人情保单就是这么来的。
　　买保险是个技术活儿，以上就是我在从业以来，发现大家最常走入的误区。
　　奶爸建议，投保前一定要多学习、多了解，找专业的团队配置保险方案，买保险别花冤枉钱！
　　我是死磕保险的奶爸，如果有保险疑问，可以私信奶爸，奶爸会一对一回复哦