饕餮春节理财盛宴

　　叶辉张建锋刘娟
　　春节到了！过新年了。
　　赶紧回家，贴春联，放鞭炮，吃年夜饭，给压岁钱
　　春节就是团圆的载体，游子在外忙碌了一年，大家一起回家吃个饭，拉拉家常，才会有家的感觉。
　　宋人王安石的诗《元日》把春节气氛描绘得淋漓尽致：
　　爆竹声中一岁除，春风送暖入屠苏。千门万户瞳瞳日，总把新桃换旧符。
　　既然是过新年，《投资与理财》也不能落伍。
　　编辑部推出了一道特别大餐，
　　让读者在过新年的同时，也享受一回春节投资盛宴。
　　首当其冲的是股票年夜饭。
　　过新年了，拿奖金了，你该买哪些股票呢？哪些股票又会因春节而涨呢？
　　其次，过年自然少不了发红包，
　　投资者也许要关心一下，2007年发红包最多的基金是哪只？哪只基金的分红次数又最多呢？
　　另外，自古以来中国就有藏金贺岁的传统。
　　07年金价大涨，让人在收获的同时也开始考虑，今年该买什么样的黄金产品？黄金还会涨价吗？
　　最后，咱们还不能不考虑一下新一年的保障，以及老人的保险怎么买才最保险？孩子又该如何巧用压岁钱买保险？
　　让我们翻开《投资与理财》，在团聚的同时一起为新一年的投资理财作个规划。
　　吃好股市年夜饭
　　去哪吃
　　吃年夜饭首先要想到的问题是在哪里吃，在家还是在酒店？在家吃得温馨，在酒店吃得省心，具体在哪吃就看全家人的表决了。
　　近几年，随着人们生活水平的提高，很多人已经习惯将年夜饭定在酒店吃。年夜饭嘛，自然价格不菲，这也让不少酒店一夜暴富，除夕夜的收入比平时一个星期赚的还多。为此，华天酒店（000428）可重点关注。该公司是目前旅游酒店行业中最低估且具备良好成长性的品种。由于新金陵饭店运营后经济效益很可能超出预期，机构比较看好金陵饭店（601007）。尽管公司估值暂处于酒店类上市公司的平均水平以上，但不排除由于外部收购扩张项目的实质性推进给公司带来短期内显著优于市场的投资机会。
　　吃什么
　　在确定年夜饭的地点后，接下来就是确定菜谱。除夕夜的餐桌上自然少不了肉，肉制品上市公司顺鑫农业（000860）便可重点关注。顺鑫农业的白酒与猪肉制品业务的内生性增长在未来三年仍将延续，公司最近不断获得土地储备也将有利于公司业绩的提高。双汇发展（000895）的火腿也是肉制品中不错的选者。
　　如果您想喝西红柿蛋汤，不妨尝尝主营番茄制品的新中基（000972）和中粮屯河（600737）。由于市场预期2008年番茄酱出口价格将持续大幅上涨，主营番茄酱业务的新中基和中粮屯河将从中受益。海鲜当然更是年夜饭不可或缺的佳肴，洞庭水殖（600257）和东方海洋（002086）的水产品可以考虑选择。
　　喝什么
　　年夜饭除了吃菜，更少不了喝两杯。喝什么呢？白酒、啤酒、饮料肯定样样少不了。贵州茅台（600519）和五粮液（000858）虽是国内名酒，餐桌上自然不能少，但买股则需思量再三。贵州茅台股价已高达200多元，对于中小投资者来说风险过高，五粮液因资产注入存在较大不确定性，被瑞银证券评级为卖出。我们不妨来瓶泸州老窖（000568）。泸州老窖在经过产品结构调整之后，毛利率将会有大幅提升。
　　啤酒和葡萄酒也是家人酒杯中的常客。在除夕夜的饭桌上，我们不妨来点青岛啤酒（600600）和国产葡萄酒张裕A（000869）。对于不喝酒的家人来说，饮料是全家举杯欢庆的不错选择，年夜饭时可以考虑来杯承德露露（000848）产的杏仁露。
　　年夜饭重点推荐12只个股
　　1华天酒店（000428）
　　与零售百货的连锁扩张类似，酒店实体的连锁扩张也应获得资本市场更高的溢价，公司的酒店实体连锁扩张战略面临良好的发展机遇，同时也拥有诸多优势。
　　公司将借力资本市场进入高速扩张期，为了对接资本市场，股本的扩张也将进一步加速：作为目前旅游酒店行业中最低估且具备良好成长性的晶种，预测20072009年EPS分别为0。46元、0。80元、0。98元，对府的PE分别为45倍、26倍、21倍，第一目标价31元。
　　推荐机构：国泰君安
　　2青岛啤酒（600600）
　　公司北京地区啤酒提价很可能将会在春节过后啤酒消费旺季来临之前的三月份进行，届时公司将配合奥运营销系列活动进行提价。目前北京公司正在抓紧做好奥运前夕的备战工作。
　　预测2008年青岛啤酒在产品提价覆盖成本后毛利率将保持相对稳定，2009年及2010年以后因原材料上涨幅度趋缓，公司产品毛利率将继续呈上升态势。
　　近期由于受市场因素影响，公司的股价也出现定幅度下跌，这再次为长线投资者提供逐步建仓的机会。
　　推荐机构：国金证券
　　3顺鑫农业（000860）
　　公司最近不断获得土地储备，使得公司房地产业务有望分享顺义新城建设的巨大蛋糕，房地产业务盈利能力也会迅猛增长，公司的房地产业务将使公司整体业绩锦上添花。
　　预计2009年公司共实现净利润35120万元，对应EPS为0。801元，同比增长38。11；假定本次拍地所需4亿元资金靠银行举债来筹措，调低2008年EPS约0。014元至0。580元，较2007年增长71。63。
　　继续维持24。7925。04元的目标价位。
　　推荐机构：国金证券
　　4泸州老窖（000568）
　　作为泸州老窖产品系列中的高档产品，国窖1573帮助公司重塑了自己在市场上的品牌形象。国窖1573与贵州茅台和五粮液的产品一样同属于中国白酒当中的顶级品牌。据预测，国窖1573在公司销售收入中的比重有学从2006年的42提高到2009年的55。
　　产品结构的调整和支出的减少带来利润率的提升。由于中高档产品的毛刮率远远高于低档产品，据预测，在经过产品结构调整之后，公司总的毛利率将会有大幅提升，从2006年的52。6提高到2009年的67。目标价位108。2元。
　　推荐机构：瑞银证券
　　5洞庭水殖（600257）
　　未来公司水产业务经营思路以做品牌、开拓渠道为重点，同时纵向扩充产业链。品牌方面以阳澄湖大闸蟹为突破口，逐渐拓展到珍珠、大湖鱼等二线品牌。产业链方面，公司将扩展鱼类加工和熟食加工业务，突破过去粗放式管理模式。
　　目前公司担保贷款风险逐步解除，非主营业务逐步剥离，拖累公司业绩的因素已绎逐步消除。公司将继续收购湖面，公司主业将保持高速增长。
　　预计公司20072009年每股收益分别为0。12元、0。33元、0。46元。
　　推荐机构：东海证券
　　6新中基（000972）
　　2008年再次股权融资箭在弦上：公司高达72的资产负债率，导致了不平衡的
　　资产负债表，这是投资者对公司的一个主要担忧。如能充分利用资本市场的融资功能，彻底改善公司资产负债率较高的痼疾，将对公司的长远发展产生很大的裨益。
　　虽然从2007年10月25日三季度点评报告中调升公司评级至买入以来，公司股价已经上升了76，也超过了当初设定的18元的目标价。但考虑到此次收购对公司治理结构的改善、略显谨慎的番茄酱价格假设、再次股权融资带来的增厚效应，将6个月目标价调升到22元。
　　推荐机构：东方证券
　　7东方海洋（002086）
　　公司目前拥有800亩围堰海参养殖基地，年产海参120吨，由于近年海参消费火爆，海参产品供不应求，目前海参价格已经上涨到9095元斤，预计未来海参价格仍有上涨空间。
　　2008年开始，公司将进入快速增长阶段，2008年IPO项目将进入收获期，增发项目海域质量较好，增发项目利润贡献很可能超出市场预期。预计20072009年公司每股收益分别为0。48元、0。66元、0。95元。基于公司成长性，给予公司2008年35倍PE比较合适，公司的合理价格为23。10元。
　　推荐机构：东海证券
　　8中粮屯河（600737）
　　对2008年番茄酱出口价格保持乐观。目前3638番茄酱天津口岸价格已经接近900美元吨，而且仍有上涨趋势。考虑到目前国内价格与国际价格仍有较大距离，以及公司合同价格要比市场价格稍低等因素，上调公司2008年和2009年3638番茄酱平均出口价格到800美元吨和920美元吨，这将使公司2008年和2009年收益水平大大高于原来预期。
　　由于糖类资产的注入以及番茄酱出口价格持续大幅上涨，预计公司2008年和2009年收入增长率将达到50及24，净利润增长率达到130及27。调整公司2007年、2008年、2009年每股收益为0。24元、0。55元及0。69元。如给与公司2008年40倍市盈率，则目标价位上调至22元。
　　推荐机构：第一创业
　　9张裕A（000869）
　　公司是葡萄酒行业龙头，近年来收入和利润逐步提高，市场份额也持续加大。目前国内葡萄酒消费保持15左右的年增长率，尚未到达爆发性增长阶段。
　　预计公司2007年完成销售收入26。83亿元，实现净利润6。07亿元，EPS为1。151元2008年完成销售收入33。52亿元，实现净利润8。55亿元，EPS为1。621元；2009年完成销售收入41。42亿元，实现净利润11。42亿元，EPS为2。113元，20072009年净利润复合增长率将达35。88。结合绝对估值和相对估值结果，公司的合理价值区间为96。58元105。50元。
　　推荐机构：申银万国齐鲁证券
　　10双汇发展（000895）
　　公司是国内最大的肉类加工企业，目前已在各省市建立了300多家连锁店，冷鲜肉进入全国数百家大型超市。控股股东双汇集团在我国肉类加工企业中第一个实现销售超百亿元，双汇集团也被农业部等八部委确定为国家151户农业产业化重点龙头企业。
　　通过产品结构调整以及部分产品直接提价促使肉制品价格分阶段提升。在销售量随着规模扩张快速提高和整体上市后盈利能力回归等因素驱动下，公司业绩稳步提高。
　　公司估值与投资建议：目标价位80元。
　　推荐机构：银河证券
　　11承德露露（000848）
　　公司在2007年10月和最近分别对产品出厂价进行了调整，两次合计涨价约8分钱罐，涨价幅度约为4，远低于白酒、啤酒等其他行业龙头公司。其它食品的大幅涨价为公司产品提价提供了合理的理由。
　　预计公司20072008年杏仁露销量分别为22万吨和25万吨，维持公司2007年EPS为0。50元，上调2008、2009年EPS分别为0。67元、0。88元，考虑到公司在杏仁露制造行业中的龙头地位和定价权，以及股权激励后为公司带来经营管理效率和团队工作积极性的提高，上调公司合理估值为40元。
　　推荐机构：兴业证券
　　12金陵饭店（601007）
　　新金陵饭店前景看好，投入运营后效益或超预期募股资金项目进展顺利，预计2009年底将正式运营，鉴于营业面积较原规划有较大幅度的增加，且前期预测度价及入住率水平较为保守，新金陵饭店运营后经济效益很可能超出预期。
　　暂维持公司20072009年的盈利预测，每股收益分别为0。21元、0。28元和0。35元，20072009年动态市盈率分别为63倍、47倍和38倍，尽管公司估值暂处于酒店类上市公司的平均水平以上，但不排除由于外部收购自张项目的实质性推进给公司带来短期内显著优于市场的投资机会。维持12个月目标价18。50元。
　　推荐机构：安信证券
　　收好基金红包
　　基金分红三大误解
　　分红原来是国内投资者最欢迎的，一听说哪只基金分红多就想买，尤其是当基金即将实施大比例分红，并打着净值恢复至1元的旗号时，多数投资者便毫不犹豫地买进
　　2007年基金普遍大赚，分起红来自然也不吝啬。2220亿元！这个天文数字就是2007年股票方向基金分红总额。在这一年里，分红最多的开放式基金是长城久泰中标300，每份分红2。83元；分红最多的封闭式基金是基金利讯，每份分红1。98元。也只有在年涨超过100的大牛市，这么奢侈的高额分红才能诞生。另外，还有些另类基金，比如华夏回报2号，虽然分红总额算不上高，但2007年分红达18次之多，平均每月分红1。5次。
　　细心的读者已经发现，少数基金疯狂分红的背后，其实带有强烈的营销色彩：基民不是喜欢分红吗，那我就大规模分红。一些原来好好的基金，分红之后一蹶不振，几个月翻不了身，就是过度分红导致的。
　　争议也随之而来，基金分红不利于长期投资的观念开始在基民中流行。其实，基民不论喜欢分红还是讨厌分红，都不可片面，对基金的分红存在的几种误解定搞清楚。
　　误解之一：分红有损基民利益。其实，在不影响基金持仓比例的情况下适度分红，有利于基金缩小净值规模，也能让投资人的收益落袋为安。当然，如果你想继续选择投资，也完全可以选择红利再投资。
　　不过，如果基金分红带有功利色彩，纯粹为了营销而分毋，那就是置投资人的利益而不顾了。分红需要现金，基金公司为了分红需要卖出股票，在股市处于上升时期，卖出时价低，随后再买回来花的钱就多了。同样，如果在股市调整期，为了分红贱价抛售，自然也会损害基民利益。
　　误解二：分红能使基民得到实惠。其实，羊毛出在羊身上，基金分红就是把你左口袋的钱放到右口袋。比如去年分红最高的长城久泰，一次分红每10份派发现金红利28元，但是基民并没有拣着大便宜。分红之后，墓令的单位净值一下子从4。6元变成了1。8元。所以，不
　　管有没有分红，投资人的实际利益并没有发生变化。
　　误解三：赶在分红之前申购。能够坐享其成。不少人以为，在分红之前中购，也能参与该基金此前所获得收益的分红，白捡一个大便宜。其实，分红之后基金总价值降低，净值也降低，分给新申购者分红款其实是投资人中购基金的本钱，并不足别人的钱挣来的。
　　2007年分红最多开基
　　长城久泰：每份红包2。83元
　　长城久泰2007年分红情况
　　2007年分红最多的开放式基金是长城久泰中标300指数基金，每份分红2。83元。长城久泰成立于2004年5月21日，截至2008年1月25日，该基金的净值增长率为392。98。
　　该基金股票投资比例为净资产的9095，以增强指数化投资跟踪中信标普300指数，组合中持有中信标普300指数成分股的数量不低于240只，同时可选择其他投资品种，在不增加额外风险的前提下，还可适当投资一级市场申购的股票，包括新股与增发。中信标普300指数是基准指数，由美国标准普尔与中信证券共同开发的，用于描述中国A股市场的总体趋势，样本股是中国A股各行业上市公司中流通市值最大和最具流动性的300家公司。
　　该基金2D07年的净值增长率为145。04，盈利能力在指数型基金中排名第6。这是一只盈利持续性和稳定性都不错的指数基金。
　　根据去年四季报，该基金的十大重仓股是：浦发银行、中信证券、民生银行、工商银行、万利A、S上石化和哈飞股份。
　　2007年股票型基金分红前十名
　　2007年分红最多的开放式基金前十名，除了德盛小盘精选每份分红1。98元和诺安平衡1。975元，其他8只基金每份分红都在2元以上。
　　2007年分红最多封基
　　基金科讯：每份红包1。98元
　　基金科讯2007年分红情况
　　2007年分红最多的封闭式基金是基金科讯，每份分红1。98元。基金科讯成立于2001年6月19日，中国最早成立的封闭式基金之一。截至该基金转为开放式基金易方达科讯之前的2007年12月10日，其净值增长率为434。03，超越同期上证指数涨幅294。88个百分点，在同期可比的剖闭式基金中排名前列。
　　基金科讯自成立以来表现出持续稳定的业绩，在牛、熊市中均为投资者获得正收益。尤其在2006年和2007年的持续上涨行情中，虽然作为封闭式基金的股票持仓比例最高只有80，但同样为投资者带来了丰厚的回报。
　　转型后的基金科讯为开放式股票型基金，其投资比例为股票资产占基金资产的6095；债券、资产支持证券、权证、货币市场工具等占540。投资目标为根据市场环境变化，综合运用多种投资策略，追求基金资产的长期稳健增值。
　　2007年封闭式基金分红前十名
　　2007年封闭式基金分红冠军基金科讯每份分红1。98元，亚军基金金盛每份分红1。52元，季军基金银丰每份分红1。42元。虽然分红颥度已经很高，但比起开放式基金还是相形见拙。第一名才能勉强进入总榜前十。
　　2007年分红次数最多基金
　　华夏回报二号：年发红包18次
　　2007年发红包次数最多的基金是华夏回报二号，共分红18次。华夏回报二号是华夏基金旗下首只复制基金，以分红之王华夏回报基金为蓝本，二者投资投资目标、投资策略、分红政策及基金经理完全一致。因此，其也秉承了母基金频繁分红的特点。2007年华夏回报二号基金净值增长率为114。80。
　　同华夏回报样，华夏回报二号是一个股债平衡型基金，以为投资者带来绝对回报为投资目标，属于中等风险的基金品种。到点分红的收益分配政策是华夏回报基金的显著特征，即每当基金份额可分配收益超过一年期定期存款利率时，就可实施分红。到点分红使投资者及时兑现收益，落袋为安。
　　根据2007年四季报，该基金的十大重仓股是招商银行、唐钢股份、民生银行、宏达股份、海螺水泥、辽宁成大、中国远洋、南方航空、工商银行和天津港。
　　2007年分红次数最多基金前十名
　　2007年分红次数最多的基金前十名里，冠军华夏红利2号分红18次，分红次数最少基金的也有5次。华夏红利2号是第二名华夏红利的复制基金，两只基金一年一共分红33次。
　　黄金礼喜庆又保值
　　金价涨幅创30年新高：
　　2007年是一个不平凡的黄金年，涨是去年黄金市场的关键词：这年，金价全年涨幅超过30，创30年来国际金价年涨幅之最。
　　迈入2008年，国际金价更是气势如虹，在美联储降息、油价上涨等因素刺激下，接连突破每盎司900美元大关。不少著名市场机构预测，金价在2008年突破每盎司1000美元历史高位已经指日可待。
　　金价不断攀高
　　在刚过去的2007年，黄金市场迎来了自2002年以来的连续第六个牛市。根据伦敦商品交易所显示的价格，金价从2007年第一个交易日每盎司639。8美元的开盘价，最高达到每盎司845。5美元，全年涨幅超过30，成为自1979年以来国际金价年涨幅最高的一年。国内投资黄金的大部分人也都赚到了钱。
　　去年金价上涨行情主要集中在8月之后。这段时间，由于美元持续疲软、对通胀的忧虑、油价高企，特别是美国次级债危机等因素综合引发了全球金融市场的动荡，各种投资资金的避险需求导致金价走势强劲。
　　另外，金价长期上涨更深层次的原因在于供需不平衡。1999年探底每盎司251美元后，矿业公司削减开支并停止进一步开采，导致如今行业内熟练工人短缺。由于提高产量需要定的时间，预计黄金供应在较长时间内都将无法满足需求。统计数据显示，2006年全球黄金产量为2477吨，是10年来的最低水平。由于南非和美国、澳大利亚等传统产金国产量下降，供应不足J必然导致其价格飙升。
　　投资需求保持强劲
　　尽管金价近两个多月来陷于区间震荡中，但去年的回报率依然超过30。这也给投资者的信心注入了动力。从全球看，2008年投资需求将依然保持强劲势头。
　　首先，人们对通货膨胀的担心还在继续。从目前的情况看，美国次级债危机比想象的严重，全球股灾为金价上涨提供了支持。人们会补充购买黄金以保护美元疲软的投资组合，对冲潜在的通货膨胀风险，1980年1月，黄金价格创下每盎司873美元的历史纪录，就因为美国当时的通货膨胀率超过13。
　　其次，黄金消费将继续上升。黄金首饰是黄金需求的主要来源。据世界黄金协会（WGC）公布的数据显示，到2007年三季度为止，全球首饰制造业对于黄金的消费量同比增长了15。预计今年的黄金首饰消费将有增无减。
　　另外，中国黄金投资的兴起，也为黄金价格上涨注入了动力。原来中国人投资黄金的比例一直很低，但据中国黄金协会统计数据显示，目前中国投资黄金的人数已经超过100万，而且这个数字还在不断攀升。
　　金价仍有较大上升空间
　　虽然金价已经处于历史高位，但是不少著名专业机构都预测2008年黄金价格将继续走高。
　　至于此轮金价将上涨到多高，这在很大程度上取决于美元贬值幅度和通货膨胀的水平。
　　黄金藏品都能升值避险吗
　　买什么黄金产品最能升值避险，是选饰、艺术品、金币，还是金条？其中大有窍门。
　　投资者在选择金条、金币时往往会出现偏差，认为只要是金条、金币应该都是一样的价格，一样的投资功能。这种观点是错误的，黄金本身就有价值，如果做成了艺术品或收藏品，价值还会攀升，会高出黄金本身的价值。购买这类金条、金币就好像购买纪念邮票一样，投资者需要一定的专业知识。还有一种是普制金条或金币，这类产品买进卖出差价小，价格紧贴实时金价，比较适合普通投资者投资。
　　特制金条与金币遁合收藏
　　金条与金币一样，都分两类，一种是收藏纪念性特制的，还有一种是普通投资用。
　　收藏纪念性特制金条与金币附加价值比较高，由收藏者以高于其黄金含量价值很多的价格来购买，比较适合当礼品。比如我国近年发行的贺岁金条和2008奥运金条，以及些限量发行的样币、纪念性金币以及古币，都属于收藏纪念性特制黄金产品。
　　这类产品的价格不像黄金价格那样经常浮动的，但由于其内在的价值，升值潜力很大。比如由北京奥组委授权，中国印钞造币总公司制造发行、中钞国鼎投资有限公司总经销的北京奥运金目前已经发售四组。第一、二、三组在市场上都已大幅度升值，据二级市场消息，目前奥运金本色系列第一组由2005年发行价135元克飙升到400多元克。第二组由发行价156元克涨到300多元克，去年上市的第三组也由发售价188元克涨到了260元克，升值潜力已不可小觑。
　　收藏纪念性金条的价值主要看其收藏价值，另外发行量也是一个很重要的考虑因素。由于其门槛比较高，需要具备一定收藏鉴定知识，不是很适合普通人投资。
　　普制金条与金币最适合投资
　　普制金条与金币，指黄金投资者以略高于金币黄金含量价值的价格来进行买卖的金条与金币。这类产品价格方便计算，很受普通投资者的青睐，非常适合大众投资。
　　比如，中国黄金集团公司就推出了一种比纪念金条每克便宜15元到20元、买进卖出差价小、价格紧贴实时金价的普制金条。这种普制金条有1000克、500克、200克、100克、50克共5个规格，按照实时金价加上每克8元的手续费定价。销售门店同时实行同购业务，同样按照实时金价，每克只收2元的服务费用。
　　普制金币始于1970年，是世界范围内主要的投资性金币，能够广泛地体现出较好的投资价值。我国的普制金币主要是熊猫金币，但是鉴于我国黄金市场目前的开放有限，熊猫金币的流通主要靠中国的零售商自发形成，所以目前仍存在较大的流通局限性。
　　黄金艺术品门槛较高风险大
　　黄金艺术品并不是按照黄金价格按克来估算的，而主要在于它的艺术价值和所蕴含的丰富的文化历史知识。黄金艺术品虽然也是由黄金制成，但由于其附着的加工费用、工艺费用比较高，价格往往较高。目前市场上黄金艺术品不少，不过鱼龙混杂，些工艺品也往往冒充艺术品欺骗投资者。那些工艺品如果本身并没有多少艺术性，除了自身黄金的价值，不会有多少附加价值，投资者购买时，一定要注意甄别。
　　金饰品不适合投资
　　金饰品以实用为主，主要体现观赏价值，并不适合做纯投资。目前投资者中有些人进八一个误区，看着金价结节攀升，以为投资黄金饰品也是投资。这种观念是错误的。由于购买时存在加工费、企业利润等，其价格相对金原料要高，溢价幅度一般会超过20，而其变现也常面临着超过30高折价。由此可见，金饰品可以在资金紧张的时候应急，但不适合做纯投资。
　　送份保险保团圆
　　压岁钱巧变压岁险
　　关于压岁钱，有个流传很广的传说。古时候，有一种小妖叫祟，大年三十晚上出来用手去摸熟睡着的孩子的头，孩子往往吓得哭起来，接着头疼发热，变成傻子。因此，家家都亮着灯坐着不睡，叫做守祟。
　　有一家夫妻俩老年得子，视为心肝宝贝。到了年三十夜晚，他们怕祟来害孩子，就拿出八枚铜钱同孩子玩。孩子玩累了睡着了，他们就把八枚铜钱用红纸包着放在孩子的枕头下边，夫妻俩不敢合眼。半夜里一阵风吹灭了灯火，祟刚伸手去摸孩子的头，枕头边就进发道道闪光，吓得祟逃跑了。第二天，夫妻俩把用红纸包八枚铜钱吓退祟的事告诉了大家，以后大家学着做，孩子就太平无事了。
　　原来八枚铜钱是八仙变的，暗中来保护孩子的。因为祟与岁谐音，之后逐渐演变为压岁钱。到了明清，以彩绳穿钱编为龙形，谓之压岁钱。尊长之赐小儿者，亦谓压岁钱。到了近代则演变为红纸包一百文铜钱赐给晚辈。寓意长命百岁：到了现代压岁钱则从几十几百到几千，甚至上万元都有。压岁钱的形式也越来越多花样，有送金锁的，有送衣物的，无论什么形式都是为了表达祈福求平安之意。更有精明的父母给孩子买份保险做礼物，也正回归了压岁的最初本意。
　　买保险是个好选择
　　一来可以避免小孩子花钱大手大脚的坏习惯。压岁钱对于孩子来说是笔不小的意外收入，交给小孩，估计都奉献给了游戏机厂商，或者玩具厂商：交给大人代为保管，小孩子又不愿意，日又错失，一个培养孩子财商的机会。因而，压岁钱为孩子买保险还有一太好处就是，培养小孩的理财能力，建立良好的理财观念。
　　保障是关键
　　小孩都是父母手心里的宝，父母长辈都精心呵护，但小孩还是难免会有磕磕碰碰，头痛脑热的小麻烦，也会有感染各类疾病的可能性，所以意外、大病和住院医疗是最需要投保的险种。当然，压岁钱少的就买消费型的保险产品，压岁钱多点的就买保本型的，压岁钱很多的话就再外加投资类保险产品，为孩子储备教育金、创业金等。
　　不求最好只求最适合
　　市场上在售的儿童险很多，琳琅满目，保险权益各不相同。不是买的多买的全就是好，也不是买的贵就是好，是否适合自家孩子的情况才是最重要的。要根据孩子的年龄、压岁钱的多少等决定买哪种产品最适合。
　　市场上主要的儿童保险产品有新华人寿的成长阳光，太平人寿的太平小当家综合理财计划、平安人寿的
　　平安世纪天使等。其中，新华人寿的成长阳光是一款分红险，假如从孩子6岁开始投保，交至17岁，每年交3650元，共存43800元。可以领取高等教育金、深造金、创业金和婚嫁金，以中等红利计算共领取79527元。还有保费豁免权。
　　儿童保险豁免条款不可或缺。因为儿童不是家庭的主要经济支柱，只能作为保险合同中的被保险人，而父母或长辈作为投保人购买保险时最好要附加豁免条款，才能更好保障孩子的权益。
　　孝敬爸妈送保险
　　趁着春节趁着放假领着孩子陪同爱人回家看看老人不图儿女为家做多人贡献一辈子总操心只图个平平安安可怜天下父母心
　　过新年了，送点什么孝敬父母呢？
　　过年过节送礼是大事，送礼讲究多，给父母的礼品更是不能含糊。送礼送健康就成了近年颇受青睐的送礼之道。健康、平安是大家都希望的，可什么保健品能保证老人晚年衣食无忧，病了有钱治？有心的朋友开始想着要给父母买份保险尽孝心。
　　一险难求
　　真的开始准备给父母买保险的时候，才知道给老年人买保险是多么不容易的事情。国内针对老年人的保险本身种类就很少，更何况还有很多限制，国内保险公司一般都把投保年龄限制在65岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在5560岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。即使投保成功，也有可能会出现保费倒挂现象。老年人投保难，保费高，并不代表老年人投保没意义。老年人发生意外、得病等几率要比年轻人高，所以即使保费高，也是必要的，只不过需要一双发现的眼睛。
　　需求判断最重要
　　老年人除了日常生活开销，最需要的就是医疗、住院、意外等方面的保障。据调查，老人除日常消费外，医疗保健也是很大一笔的支出，占每月支出的40，郎中看病吃药约占这笔费用的80。9。因此如何解决老年人这种现实的忧虑，保险自然而然进入可选范畴。给老年人买养老险或终身寿险就不太划算了，即使买寿险也是有策略的买，尽早买才合适。
　　投保小技巧
　　意外险买保障年限长，不体检的产品。信诚人毒目前就有针对保额为10万以下的意外伤害险，55周岁以下不需要体检，因意外发生的门诊、住院、身故，都可获得保障。
　　长期健康险选择分期缴费。通常，55岁以下的老人购买重疾等健康医疗类保险还是有机会的，甚至60岁以上的老人一般都还会有机会，但超过65岁就基本上不可能了。不过，50岁以上的老年人购买长期的重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同。原因就在丁老年人的赔付比率高，保险公司承担的风险大，保费上就靠近成本。这样的话，50岁以上的老人购买重大疾病保险就要特别注意缴费期的问题，最好能采用分期缴费的方式，这样才能体现保障性。如果一次性交纳所有保费，还不如自己准备着钱，以应付将来的医疗开支。
　　投资险以老人为投保人。如果想给老人通过分红型的保险，来实现一部分养老金储备目的。那么，不妨通过以父母的名义购买来实现。因为如果50岁以上的老年人自己为被保人选择一份万能险，缴纳的保费和能够享受到的满期保险金基本上差不多，如果以父母为投保人子女为受益人买万能险，费率就会大幅下降。而且，万能险的特性，本来就是保障一个约定的期限满后，可以一次性领取保险金用作为养老金用途。因此，以老年人名义给子女买一份两全险，十年、十五年或二十年期满后，一样可以把子女的满期保险金取出来作为自己的养老金。
　　比如，一个50岁的老人，孩子今年25岁。为孩子投保一份10年期的两全险，10年之后，那么可以领出一份满期保险金，作为60岁老人的一部分养老金。如果孩子在这十年之中发生了意外，这份两全险的身故保险金可算是孩子留给父母的一份心意和经济补偿。父母也不必为养老发愁了。
　　保证续保是很重要的一条法则，是看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。对于消费者来说，一旦初次患病之后再次患病的几率非常大，如果保证续保，则投保人的风险问题可以得到有效化解，目前平安、泰康和太平洋等保险公司已经推出了附加此功能的健康险产品。