实现财务自由的12个步骤

　　本指南列出了您最终掌握金钱所需的一切
　　什么是财务自由？
　　问一屋子的人来定义财务自由，你可能会得到十几个不同的答案。对于某些人来说，财务自由意味着能够用每月剩余的钱支付账单或拥有资金充足的紧急账户。其他人可能想提前退休并广泛旅行。
　　无论您如何定义财务自由，每个人都可以从全面的资金管理方法中受益。
　　《承诺量入为出》
　　通往财务自由的道路始于许多人忽视的一步。首先要培养一种思维方式，在这种思维方式中，您优先考虑建立强大的储蓄财务基础，然后再进行支出和投资。如果你总是本末倒置，就永远无法取得成功。
　　人们需要分析他们对金钱的看法，并检查他们与金钱的关系。不要假设财富只有高收入者才能获得，而是要认识到，即使是中产阶级家庭也可以从靠薪水到靠薪水过上舒适的生活方式，只要他们花的钱比赚的少。
　　《了解您目前的财务状况》
　　无论您是刚从大学毕业还是准备退休，了解您现在的财务状况都至关重要。对您的个人财务状况进行诚实评估是建立财务状况的关键第一步。这意味着增加债务、计算预期收入并找出您财务状况中的漏洞，例如缺乏保险或紧急储蓄。在此过程中咨询专业人士可能会有所帮助，特别是如果您的财务状况复杂或即将退休。这些专业人士拥有其他人可能没有的经验和专业知识。更重要的是，他们不会对你的钱进行情感投资，这意味着他们的建议应该是中立和客观的。
　　《打开正确的帐户》
　　没有一个账户适合您的所有资金。退休现金应存放在税收优惠的账户中，那些拥有高免赔额健康保险计划的人可以开设健康储蓄账户来支付医疗费用。同时，您希望将您的应急基金与其他储蓄分开，以避免不必要地投入其中。高收益储蓄账户通常由在线机构提供，例如高盛的马库斯和发现银行，这些可以确保资金获得一些利息。然而，应急基金最重要的考虑因素是它具有流动性并且不受市场损失的影响。
　　《设置存款时间表》
　　设置好帐户后，请创建一个系统以确保它们获得充分资金。许多雇主会将薪水直接存入多个账户，因此您可以将部分收入用于支票、定期储蓄和应急基金。您也可以通过工资扣除直接为您的供款。对于其他储蓄目标，您可以设置从您的银行账户到其他金融账户的自动、定期转账。财务专家经常建议将收入的10用于紧急情况或其他目标，另外10用于退休。
　　《监控您的信用》
　　一个人的信用评分可以确定他们是否可以获得贷款以及他们获得的利率。在某些城市，雇主可以在做出招聘决定时查看求职者的信用记录，某些地区的保险公司可能会使用信用来设定保费。减少债务和按时支付账单是提高信用评分下降的两种方法。
　　《跟踪您的支出》
　　如果您目前靠薪水过活，那么为紧急和退休储蓄留出资金似乎令人生畏。要确切了解您可以节省多少，您首先需要了解您花费了多少。
　　《削减你的预算》
　　既然你知道你是如何花钱的，那么是时候尽可能地削减开支了。这并不一定意味着减少您的早晨拿铁或健身房会员资格。相反，人们应该超越小额支出，考虑重大的生活方式改变，以对他们的财务状况做出相当大的改变。卖掉你的房子或买一辆便宜的二手车似乎是一个重大的牺牲。但是，如果它有助于实现您终生财务独立的最终目标，那将是值得的。
　　《制定债务偿还计划》
　　对于大多数人来说，财务自由意味着消除债务。虽然没有抵押贷款可能很难拥有房屋，但摆脱信用卡债务甚至汽车贷款可能更容易实现。当你没有债务时，你可以做很多事情。
　　如果您首先将所有额外的钱集中在一笔债务上，而对其余的债务进行最低还款，那就更容易了。从数学的角度来看，从收取最高利率的债务开始可能是最有意义的。然而，一些金融专家建议先用最小的余额还清债务，以建立动力和动力。当你还清债务时，不要让你为它支付的钱被你的预算所吸收。取而代之的是，将该付款金额应用于您的支付计划中的下一笔债务。
　　《建立充足的应急基金》
　　为了更快地还清债务而耗尽储蓄可能很诱人，但这种方法可能适得其反。如果没有应急基金，如果发生意外费用，您就有可能陷入高息信用卡债务。不要将债务优先于储蓄，反之亦然，每月将一部分可用现金用于每个优先事项。
　　《评估你的职业选择》
　　当谈到如何实现财务自由时，不要忽视工作的重要性。虽然收入显然很重要，但工作不仅仅是每月带回家的钱。雇主可以匹配退休基金的缴款，提供各种保险产品的使用权，甚至将员工与财务建议和资金管理工具联系起来。同样重要的是，合适的工作可以提供灵活的日程安排和远程工作等选项，以支持整体健康和个人目标。反过来，这可以减轻压力，并可能更容易坚持财务计划。
　　《为未来投资》
　　许多人认为他们需要大量收入才能实现财务自由，但事实并非如此。一些高收入家庭可能背负巨额债务，确保他们永远不会富有。与此同时，其他富裕家庭的收入可能并不高。许多人不是通过收入或遗产积累财富，而是因为他们一生中不断地储蓄和投资而变得富有。
　　《准备你的遗产》
　　这最后一步与其说是创造你自己的财务自由，不如说是确保你的继承人的财务自由。经过一生的正确理财，你不希望你的钱最终落入你不打算的亲戚的口袋里，或者更糟的是，隔壁老王。创建遗嘱，更新财务账户的受益人，如果您的资产相当可观，请与律师或注册会计师讨论尽量减少遗产税的策略。除此之外，无论您的收入如何，您都需要维持足够的人寿保险，以在您意外死亡时支持您的亲人。重要的是您也要不断更新您的财务和遗产计划。多年来，你的生活会改变，税法也会改变。您的财务计划需要随之改变。
　　财务自由的12个步骤：
　　《承诺量入为出》
　　《了解您目前的财务状况》
　　《打开正确的帐户》
　　《设置存款时间表》
　　《监控您的信用》
　　《跟踪您的支出》
　　《削减你的预算》
　　《制定债务偿还计划》
　　《建立充足的应急基金》
　　《评估你的职业选择》
　　《为未来投资》
　　《准备你的遗产》