全国建行首笔农业中型客户线上线下信贷模式贷款落地

　　来源：昆明日报掌上春城
　　掌上春城讯诺邓村，地处世界自然遗产三江并流南端的云南大理云龙县，是一个因盐业发展起来的村落，诺邓村曾经是通往滇西各盐马古道的轴心地，是白族最早的经济重镇，又被称为千年白族村。有着千年历史的天然盐井和特殊的地理气候，造就了诺邓火腿所独具的美味，《舌尖上的中国》更是让诺邓火腿一夜之间风靡全国。
　　然而，诺邓火腿产业链并没有随着诺邓火腿的声名鹊起而提速发展。作为制作火腿原材料上游的生猪养殖产业，在扩大产能的道路上，依然面临资金不足的拦路虎，陷入成长的烦恼。
　　我们公司在大理州属于规模型养殖企业，长期以来，资金不足严重制约着公司的发展壮大。过去听说过银行可以办‘活体贷’，但一直没有看到成功的例子。建行的‘生猪贷’让我们成了受益者。云南瑞通牧业科技开发有限公司负责人钱体泽说道。2015年云龙县招商引资引入了该公司，公司依托当地黑毛猪的种源，进行养殖和肉类加工，公司养殖的诺邓黑猪除生猪销售外，还加工为诺邓火腿。公司现在积极与国际接轨，对标国际国内名品，参与诺邓火腿的标准制定。目前，产品主要销往北上广，市场反应较好。
　　2021年12月23日，伴随着首笔农业中型客户线上线下信贷模式贷款200万元生猪贷成功投放，建行云南省分行启动了助力绿色食品牌的金融新引擎，开启了为农企办实事的新篇章。
　　创新产品，从贷不到向贷得到转变
　　以往在寻求银行资金支持的过程中，我们深切体会到生猪养殖业融资非常困难，活物不能抵押，企业基本贷不到款，建行‘生猪贷’确实帮了我们的大忙。钱体泽感慨道。
　　禽、畜是养殖企业最主要的资产，但由于活体资产流动性较强、资产抵押后管控困难，易导致抵押资产悬空。在面对养殖企业等农业中型客户资金需求时，由于缺抵押、少担保，银行顾虑重重，也成为制约养殖企业发展的主要瓶颈。
　　建行云南省分行运用一部手机云企贷平台创新研发了活体抵押贷款系列产品（包括生猪贷、奶牛贷、肉牛贷等），将畜牧养殖客户拥有所有权的畜牧活体作为押品，发放流动资金贷款用于企业经营周转。与此同时，引入网络信息标签及电子监管系统，以科技手段实现了抵押活体身份一物一码唯一性标识及贷后有效监管。
　　据了解，云南瑞通牧业科技开发有限公司已成功申请到600万元生猪贷额度，目前支用200万元，全部用于良种引进，购买饲料等猪场生产经营周转。
　　科技赋能，从贷得贵向贷得惠转变
　　以前我们公司要获得银行信贷资金，需要找商业担保公司做担保，费用在1。52之间，再加上56的利率，融资成本大致在6。58；如果通过互联网小贷公司融资，成本则高达1218，而我们养殖业平均利润率仅为8左右。建行‘生猪贷’利率仅为3。85（签约时的基准利率），融资成本不到担保模式的一半，仅为互联网小贷公司融资成本的14到13。钱体泽说道。
　　据了解，建行云南省分行农业中型客户线上线下信贷模式依托一部手机云企贷实现智慧化风控。一部手机云企贷针对云南高原特色农业客群特点，整合行内和云南省农业产业大数据，构建大数据选客排险、模型化系统控险、智能化预警避险为一体的线上业务流程风险管控机制，将贷款成本降至最低。
　　优化流程，从贷得慢向贷得快转变
　　从在‘一部手机云企贷’上提交申请，到贷款放下来，只用了20多天，速度太快了！钱体泽赞叹道。
　　传统模式下，客户需要反复跑银行补充材料、提交表单、查询申贷进度，整个贷款审批流程也较为复杂，从客户申请到银行审批、放款全流程下来需要36个月。建行相关人员表示。
　　农业中型客户线上线下信贷模式通过流程再造，大幅精简授信申报材料，客户经理工作量减少60以上；通过一部手机云企贷App打通建行核心系统，优化审批模式，简化审批流程，授信审批效率提升70。
　　值得一提的是，农业中型客户线上线下信贷模式全流程实现可视化。客户可通过一部手机云企贷中进度查询模块实时掌握信贷业务办理进度、查看授信情况，业务流程一目了然，不受时间空间限制，节约了客户往返银行的时间，大幅改善客户体验。
　　据悉，一部手机云企贷是建设银行为云南省委省政府打造的数字化综合融资平台。该平台率先从农业切入，解决农业农户融资难、融资慢和融资贵等突出问题。目前该平台累计注册用户超10。2万户，上线我要贷款等19项功能，累计为云南省1。9万户农企农户授信98。56亿元。
　　昆明日报全媒体记者：关兰
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