干货！人人须知的20条保险小知识

　　01hr谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人（许多家长都喜欢给孩子先买），有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。
　　02hr保险的本质就是保障，买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。
　　03hr买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和免除责任，所以投保前一定要仔细阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的，同一公司产品寿险除外，重疾险除外以及意外险除外也是不同的。
　　04hr保险公司经营是商业行为。所以你投保多少保额就给你多少，不会多给你一分钱，也不会少给你一分。所以购买保障一定要从自己的情况出发尽量足额，你觉得自己目前需要多大的保障，就配置多少保险。
　　05hr关于保险公司破产：从上世纪80年代初我国保险业恢复以来，从一两家发展到现在的100多家，经历了数次全球性金融危机，没发生过一例破产事件。
　　就算保险公司破产，根据《保险保障基金管理办法》第二十条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法实施破产的，其持有的人寿保险合同，必须依法转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由中国保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接收。并不影响保险合同的保单利益。所以并不需要太过于担心。
　　06hr意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果意外险选择的时候一定要注意保险责任包含的全了没有。
　　07hr投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了，也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。
　　08hr分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。红利来源于利差、死差、费差等，利差指实际投资收益率和评估利息率的差异，死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异，费差指实际费用与评估费用之间的差异。
　　09hr合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须给付的保险责任。
　　10hr保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是有先天或后天的疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的，这个上限是他所买所有保险，超出了上限的部分是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的，如果身体过不了关，有可能拒保，除外或加费。（个税递延型健康险除外，但保障额度有限）
　　11hr商保和社保不矛盾，社保是基础，商保是支柱。社保加商保，生活更美好。
　　12hr一旦出险建议您最先通知您的代理人，他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致赔付沟通上容易出现理解差异。
　　13hr请注意，很多险种都有等待期（观察期），在此期间出了事，虽有保险是不能获赔的，并且有的公司还会解除合同。
　　14hr投保请千万要指定好受益人，如果法定有可能保险金会偿债，然后按遗产由家人继承。这样就无法达到避债避税的功用了。
　　15hr投保除未成年人以外请千万要自己签名，否则合同是无效的，有事发生不能获赔。
　　16hr为他人投保要具有保险利益，否则合同是无效的。指定受益人也要合法，否则人走了，那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国，具有保险利益的人均指直系亲属：配偶、子女和父母。只有这三类。另外法律上承认的关系也属于可保利益。
　　17hr投保人年龄必须以周岁为准，计算公式如下：
　　1）当起保日期在生日之前：年龄投保年份出生年份1；
　　2）当起保日期在生日之后：年龄投保年份出生年份；
　　3）如发生起保日期与生日为同一天，则按后者计算。
　　18hr承保后，要妥善保存保险合同，因为保险合同是保户参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据，应小心保存，最好还应将保险单号码抄下来备忘，建议每年对保险合同进行整理，及时补充新的保险需求；（当然如果真的丢失了，也可以去保险公司补办）
　　19hr如有大的变化，如工种更改，住址改动，或想更改保险金额，更换受益人等，要及时通知保险公司，必要时应征得保险公司的书面认可。可通过服务热线了解变更手续。
　　20hr最关键提醒你的是：买对保险最关键是找对代理人，一位优秀的代理人必须具备专业，诚信，责任感，良好心态，全面系统知识，高尚人格特质。能为你考虑，不会为了个人利益推荐不适合险种，会尽量帮你节省保费支出，保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。