个人养老金是什么，如何判断买与不买？

　　很多人在问个人养老金制度到底是个什么意思，来听我解释给你们知道，我们现在的养老模式简单来说，就是小的养老的，比如80后，90后这一波人，平时交的养老金，一大部分都是交给国家来统筹，然后去发给现在退休的老人，基本就是40后，50后这批人，同样的，等到80后，90后退下来了，理论上就轮到这几年出生的人长大以后来养老了，这个就叫，代际赡养。
　　可这个时候问题就来了，人总是在老而新生儿慢慢地减少，那怎么办？于是个人养老金就诞生了，这也就是，自己交钱养老，去服务平台里面开一个独立的个人养老金账户，然后，你往这里头交钱，一年上限1万2，也就是平均，一个月的上限是1千块钱，那基本就是给未来的自己存钱养老。
　　有人这个时候又要问了，说那我单位里面交的那些养老保险，养老金什么的，不会被清零了吧？这个不用担心，个人养老金，只是你单位交社保里面养老金的一个补充，这两者互相不影响，所以，你在公司或者单位里面买了社保，或者说你交了居民社保，同时再去交这个个人养老金，理论上来讲，老了之后这两个就可以合并一起领钱，两不耽误。
　　有人又要问了，那我自己把这钱专门存起来不行吗？为什么要专门开一个养老金账户存呢？因为有区别，个人养老金的钱，你存进去之后不能随意支取，或者提前取，类似的封闭期，要么等到你退休了，要么说失去了工作能力，这当然不是说你懒到失去能力，比如说严重残疾之类的，又或者，你定居到国外了，这才能把这钱取出来。
　　有人可能有点明白了，但感觉还不如自己存，自己存还自由。问题是自己存你管得住自己的手吗？而且，你如果把钱存在个人养老金账户里。第一，可以享受到税收优惠，一年你交了上限1万2，那么这一年你交个税的话，就会扣除这一笔钱，再来计税怎么感觉也能多少省个小几千。第二，你把钱存在这个人养老金账户里面的，你还可以选择这笔钱去哪儿，就是说，要么存银行，要么选择基金，保险，银行理财等等金融产品，而且，因为这事儿事关到以后的养老金，所以，投资类的这些产品，都是由金融监管部门筛选过的，风险系数较低。
　　其实，个人养老金制度其实并不是我国第一个提出来的，比如美国，70年代人就搞过类似的政策，当时，美国老百姓也没什么人愿意去参保开户的，不过到了2020年的时候，有养老保险的人里面有将近40都已经开了个人养老金账户，其中，有将近80万个账户都成了百万美元账户啊，为什么这么挣钱呢？因为这些账户很多都投了标普500的指数基金，标普500就是统计美国500家最大的上市公司组成的市场的指数，类似于我国的沪深300，而过去这80年里面，标普500的平均年回报率10左右，不过，在这还得提醒一下各位，个人养老金账户如果你选择去做投资或者理财，都是自负盈亏的，不保底、盈利没有上线。有人可能会个大胆的想法，就是可不可以让我的孩子以后给我来养老呢？这个不是不可以，不过，很可能他给你养老之前，你得先解决你孩子的首付问题。