家庭投资理财必须知道的知识

　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。家庭投资理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。家庭投资理财有别与风险投资，在家庭理财投资中我们需要掌握更多的技巧，以达到理财的目的。
　　聪明理财五大定律
　　这几条家庭投资理财定律你不妨看看：
　　4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40用于供房及其他方面投资，30用于家庭生活开支，20用于银行存款以备应急之需，10用于保险。
　　72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
　　80定律：
　　股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（）。比如，30岁时股票可占总资产50，50岁时则占30为宜。
　　家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10。
　　房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
　　走出这些家庭投资理财误区
　　误区一，理财是有钱人的事。错。
　　工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要家庭投资理财thldl。org。cn增长财富。
　　误区二，有了理财就不用保险。错。
　　保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
　　误区三，投资操作短、平、快。错。
　　不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
　　误区四，盲目跟风，冲动购买。错。
　　在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
　　误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。
　　前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。
　　用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：
　　房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
　　不同阶段理财要点
　　专家将人生分为理财五阶段：
　　单身期25年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的家庭投资理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10活期储蓄以备不时之需；
　　家庭形成期15年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50股票或成长型基金，35债券、保险，15活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
　　子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40股票或成长型基金，但需更多规避风险，40存款或国债用于教育费用，10保险，10家庭紧急备用金；
　　家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50股票或股票类基金，40定期储蓄、债券及保险，10家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
　　退休期投资和消费都较保守，家庭投资理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10股票或股票类基金，50定期储蓄、债券，40活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。