十步读财这些害人不浅的理财观你中招

　　新一季的《奇葩说》有个辩题我特别喜欢，叫年纪轻轻精致穷，我有错吗？
　　精致穷这个时髦的词汇，常用于形容现代年轻人的生活方式。
　　口红，只有零支和无数支。
　　只用顶级好粮来喂饱我的猫猫狗狗。
　　咖啡，只喝来自巴拿马翡翠庄园的瑰夏冰滴。
　　红酒，必须喝来自勃艮第的罗曼尼。
　　这样看似精致的生活，导致他们即便月薪上万，也会变成月光族。
　　当然，他们也有很多理由来为精致穷辩护：
　　比如年轻就要及时行乐，花钱买精致其实是美的觉醒，精致是为了获得更多的机会
　　但是事实却是：
　　透支信用卡和花呗买了一个香奈儿的包包，到了月末只能勒紧裤腰带吃泡菜，不敢生病害怕去医院会花更多的钱，甚至不敢和朋友出门聚会
　　然而物欲带来的刺激又往往只存在一瞬间。
　　刚拿到包包的那一刻你可能被巨大的幸福感而包围，可是在你拥有它之后的一段时间，这种新鲜感会迅速被瓦解。
　　它可能旧了、坏了、款式不新颖了，于是你会被更贵的东西所吸引，企图用看起来更具价值的符号来包装自己的虚荣心，满足自己的欲望。
　　英国著名思想家齐格蒙特鲍曼在《工作、消费、新穷人》中首次提出新穷人概念，即拿着并不丰厚的薪水，却追逐中产的品味和生活方式，导致没有存款、透支消费甚至负债的贫穷。
　　所谓的精致穷实际上可以和新穷人划个等号。
　　在消费主义盛行的年代，越来越多的人沉溺在商品、符号、标签构建的社会，殊不知早已在不知不觉中，跳入了商家安排的陷阱。
　　你看到的，只是商家想让你看到的。
　　你付钱的那一刻感觉很爽，这个爽感却是靠着透支未来、借贷消费、分期付款而得到的，深渊的背后是对未来更大的焦虑感和紧张感。
　　因此年轻亦不是挥霍的资本，年纪轻轻，更要好好的规划自己的消费行为，在有限的资源下，采取更为优质的理财举措。
　　除了被无限放大的消费欲，生活中还有哪些错误的、有害的理财观念？
　　借此机会，十步来给大家盘点一下。
　　01对于小额花费的不在意
　　一杯星巴克35块钱，每个月喝10次，一年便是4200块钱。
　　说来也好笑，多少每天一杯星巴克的白领，银行卡里从来没有超过五位数的存款，还要精打细算着今天刷信用卡能积个分
　　一杯奶茶和一包香烟都不贵，但是倘若你能好好计划使用，你最后获得的，将不仅仅再是一杯奶茶和一包香烟。
　　十步想说的是，
　　去菜市场买青菜不会比在进口超市买有机青菜丢人；
　　每天自己做饭带饭并不比出门下馆子丢人，相反这种健康又省钱的方式反而只有很少的一部分人能做到。
　　钱，的确不是省出来的，但是奉行这句话的人，却往往都是那些月光的年轻人。
　　十步更愿意将省钱定义为合理的消费规划，当你节省了生活中一些不必要的小额开销，就是迈出了理财的一大步。
　　02最靠谱的理财方式就是把钱存在银行？
　　老一辈的人过度关注本金安全，认为钱只有放在银行才是最安全的，导致特别抗拒其它的理财方式。
　　但是现在的银行是允许倒闭的，并且《存款保险条例》规定，每个银行只保证用户50万元的资金是100的安全，超过50万元的资金安全，风险自担。
　　也就是说一旦银行出现破产等情况，50万元以上的资金不一定获得全额赔偿，就看银行的破产清算后还剩下多少了。
　　并且更重要的是，近几年银行的存款利率一降再降，已经低到跑不过通货膨胀。本想着将钱存入银行还可以赚些利息，实际上受通货膨胀的影响，这么低的利率导致你的钱不是在增值而是在贬值。
　　当然，十步并不是反对把钱存在银行。而是目前来看，银行储蓄对你来说，不一定就是最优的理财方式。
　　03保险无用论以及错误的保险配置
　　实际上，保险不仅能帮你承担风险，还能帮你理财。
　　重疾险、医疗险、意外险等健康险，最基本的一个任务就是在风险来袭时，帮你保住本金；
　　而购买年金险则是一种安全性高、收益稳定的理财方式。
　　当然现代社会越来越多的人意识到保险的重要性，并且主体更加年轻化。在配置保险的过程中，具备更高的主动性和接受性。
　　不过很多人会犯的一个错误是：在健康保障并不齐全的情况下，用大部分的家庭预算购买了很多年金险。
　　尽管十步倡导对资产进行规划是好事，但是年金的配置一定要在人身保障都配齐了之后，毕竟，先保本，再理财。
　　04盲目追求高收益，幻想理财能发财
　　前几天十步写了一篇和余额宝相关的文章《余额宝不行了，我们的钱该往哪里放》
　　有粉丝在后台问我：为什么要把钱存入余额宝？就算一年存一万块，一个月的收益也就够点一次外卖，有什么用？
　　其实帐算得倒是没什么错，毕竟你投入的本金就那么多。错就错在观念上，理财到底是为了什么？
　　理财的目的是为了让我们的钱保值增值，先保值，后增值；理财的意义是让我们更科学、更好的规划和管理自己的资产。
　　衡量理财成功与否的关键指标并非收益，而是收益率。因为收益和你的本金多少息息相关，而收益率不是。
　　我们都知道通货膨胀是必然，几十年后几十万的购买力可能还不如现在的几万块钱。通过理财我们要做的就是尽可能降低通货膨胀的影响，维持住钱本身的价值，其次再思考如何增值的问题。
　　之前十步讲过，让资产增值的方式有很多种，不过风险不同，收益不同。盲目追求更高的收益而忽视自身能承担的风险上限，也是错误的做法。
　　近两年p2p连续不断地暴雷，就是给我们提了个醒：懂得平衡风险和收益并作出取舍，才会少走很多弯路。