浅谈金融科技对商业银行创新发展的影响

　　摘要：最近几年来，我国经济水平呈现高速发展的趋势，互联网技术的不断完善在一定程度上推动了我国各行各业的发展，金融与科技的融合表明我国金融行业进入到了一个高速发展的阶段。现阶段，商业银行的发展受到了越来越多人们的关注，根据有关的资料显示，我国的金融科技以第三方平台支付（例如：微信、支付宝等）、P2P等为主，支付宝已经成为了我国新的四大发明之一，便利了人们的生活。这篇文章主要以金融科技的发展作为文章的切入点，就金融科技对商业银行发展的影响展开讨论，希望可以引起人们的关注，解决相关人员的困扰。
　　关键词：金融科技；商业银行；创新发展；影响
　　金融科技的发展在一定程度上了便利了人们生活，金融产品的快速发展推动了我国经济行业的进步，我们以第三方支付为例，现阶段，我国大部分城市以及地区都开始实行了微信或者支付宝支付的方式，这种支付方式的出现便利了人们的生活，在一定程度上推动了我国经济产业以及科技产业的发展。接下来我们就商业银行的发展展开论述。
　　一、金融科技定义阐述
　　金融科技是一种新型的金融方式，我们通过对有关的资料进行调查，可以知道，现阶段，金融科技的含义是一种新兴的技术，可以通过使用各类的过程或者产品，对金融市场进行调控的技术。这项技术的发展一经出现就受到了人们的广泛关注，这项技术最早出现于美国，美国通过市场调控的方式发展经济，完善了美国的经济体系。最近几年来，我国政府或者相关部门加大了对金融科技这一技术的关注度，发展了各类金融科技产品，主要的产物是第三方制度以及淘宝等。金融科技产品的范畴较为广泛，不仅仅局限于金融产品，包括人工智能产品以及云计算等都属于金融科技产品的领域。
　　金融科技技术的出现改变了传统的金融模式，可以说，金融科技技术的出现打开了金融产业的另一扇大门，金融科技与传统的金融技术相比具有更多的优点，例如，信息储量丰富、交易较为方便，除此之外，金融科技技术还具有较强的保密性能以及安全性能，对我国金融行业的发展有一定的推动作用。
　　二、金融科技对商业银行创新发展的影响
　　通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，现阶段，金融科技的应用对于商业银行的创新具有一定的影响，接下来我们从两个方面进行分析：
　　（一）商业银行产品创新
　　首先是对商业银行的产品创新，通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，传统的商业银行的产品主要有三个类型，分别是核心產品、基本产品以及外延产品。这三类产品具有不同的特点，我们接下来就这三种产品的类型展开分析，首先是对核心产品的分析，核心产品主要是银行根据客户提出的意见进行改革，以满足客户的要求为主的产品，其中，核心产品主要以投资收益的产品为主，可以为客户带来一定程度的收益，这类产品主要具有的意义就是经济方面的意义；其次是基本产品，基本产品是银行的最基本的组成部分，包括：存款以及贷款等服务体系，通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，基本产品这类产品是现阶段银行客户主要采取的产品业务之一。除了上述两种产品之外，另外一种就是外延产品，这类产品是金融产品中的优化业务，主要是为了解决客户存在的问题，进行开展的。金融科技产业的出现，使得金融产品也趋向于科技化，现阶段，商业银行新推出了网上产品，产品趋向于虚拟化，这类产品的出现方便了有关的操作，用户可以直接在第三方平台上进行操作，节省了银行员工的工作流程，提升了用户的商业体验，在一定程度上推动了我国金融领域的进步。
　　（二）商业银行服务创新
　　其次是对商业银行的服务创新，商业银行的服务创新也非常的关键，提高用户的体验感受是现阶段商业银行主要关注的重点内容之一。通过对有关的资料进行调查，我们可以知道，采用传统的业务办理模式，有关的用户需要在银行内部排队办理，工作的效率不高，需要大量的银行员工。现阶段，金融科技产品的出现，使得银行用户可以直接在网络上进行业务的办理，银行员工为客户提供在线服务，节省了双方的时间，大大的提升了工作的效率，提升了商业银行的服务质量。服务质量的创新在一定程度上体现着我国金融产业进入了一个新的发展阶段，通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，现在大部分的商业银行都开展了网上业务办理的流程，这在一定程度上也体现了我国相关机构以及政府部门对金融科技产品的支持。
　　三、利用金融科技创新商业银行发展模式的建议
　　现阶段，我国金融科技产品在发展的过程中还面临着一些问题，如何解决这些问题，提升工作办理的效率是现在相关工作人员主要考虑的问题之一。我们选择了现阶段商业银行主要采取的几种发展方式进行分析，希望可以解决有关人员的问题：
　　（一）借鉴外国优秀经验、加深金融与科技融合
　　首先，第一种方法就是借鉴外国企业的成功经验，加强金融产品与科技产品的融合，通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，金融科技产品主要起源于国外，由于我国金融科技领域与国外发达国家相比还存在一定的发展空间，为了尽量缩短这种差距，相关的工作人员应该不断提升自身的技能，发展科技水平，加强科技产品与金融理念的融合。金融创新银行应该借鉴国外的先进经验，发展自身的技术水平，可以采取外聘专家或者遣送留学生的方式进行经验的学习。除此之外，在借鉴国外先进经验的同时，要注重与国内的情况结合，在适合国内的基础上进行理念的创新。如何提升金融产品与科技水平的融合呢？这是相关工作人员现阶段主要考虑的问题之一，要促进金融产品与科技理念的深度融合，促进金融产业的本土化发展，制定出符合我国国情的金融科技产品，除此之外，国家政府以及相关的机构也应该提高对有关理念的关注度，制定适合的政策以及法律，推动相关产业的发展。
　　（二）遵守金融行业规范和法律、维护良好发展环境
　　第二种方法就是尊重市场的发展环境，按照有关的法律法规进行发展，现阶段，我国科技领域得到了飞速的发展，各种新型产品出现，例如：云计算、人工智能技术以及大数据等。这些技术的发展在一定程度上推动了我国科技领域的发展。通过对有关的资料进行分析，我们可以知道，现阶段，我国的金融领域与科技产品的融合还存在一些问题，尤其是安全性能，还有很大的提升空间。由于最近几年，我国互联网技术发展飞快，传播信息的速度非常的快，提高科技与金融融合的安全性能非常的重要。一旦某个环节出现了安全方面的漏洞，就会给银行的经济体系带来巨大的损失，还会丧失客户的信息，降低商业银行的服务质量，影响银行用户的日常生活，降低信息的安全性能，因此，商业银行在发展的过程中必须提高对信息安全的关注度，降低风险情况的发生。商业银行之间应该加强合作，进行技能之间的交流，共同维护我国金融产业的环境稳定，推动金融行业的长远发展。除此之外，商业银行在发展的过程中应遵循有关的法律法规，在遵纪守法的基础上进行发展。
　　（三）通过金融科技创新开发联合开展跨界合作
　　通过对有关的资料进行分析，可知现阶段我国商业银行逐步朝向多元化的方向发展，如何提升发展的进度以及工作的效率是现阶段有关的工作人员主要关注的问题之一。传统的商业银行要想在短时间内得到快速的发展，就要开发非金融服务的价值，提高与客户之间的交流合作，加大对互联网技术的应用。通过相关人员的调查，我们可以知道，建设银行早在2017年就进行了业务的开发工作，提出了与阿里巴巴进行合作，互联网技术在商业银行发展中的应用推动了相关产业的进步，不仅提高了商业银行自身的发展速度，还对有关的产品模式进行了创新，最近几年来，建设银行一直处于我国商业银行的发展前列。其他的商业银行应该借鉴其成功的经验，跨界合作的根本含义就是双方签订有关的协议，在法律的基础上进行合作，发展彼此的优点，促进双方的长远发展。除了建设银行之外，京东金融与工商银行签署有关的协议，双方致力于共同开发金融科技有关的产品，以资产管理作为合作的主要前提，在多方面开展合作，既促进了双方的发展，又为我国金融理念的提升奠定了基础。中国银行腾讯金融科技联合实验室也挂牌成立。
　　结束语
　　总之，金融科技为商业银行的创新发展带来了不容忽视的积极影响，但科技并非万能的，不管是商业银行主体还是社会公民都应自觉遵守相关的法律法规，为金融科技的进一步发展提供良好的环境。
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