为什么要洗钱（为什么黑钱都是现金）

　　很多投资者有这样的疑惑：似乎常常听到反洗钱，新闻里会听到，银行办理业务会提到，连买基金都会涉及到。
　　但洗钱到底是什么？有着怎么样的危害？基金公司为什么要参与反洗钱呢？
　　本期我们就来为大家答疑解惑。
　　首先，回答一个概念，什么是洗钱？
　　洗钱，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
　　简而言之，是一种将非法所得合法化的行为。
　　那洗钱为什么称之为洗呢？
　　这是缘于20世纪20年代，美国芝加哥黑手党开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了合法收入，这就是洗钱一词来历。
　　洗钱的常见途径有哪些？
　　1。现金走私：在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。
　　2。将大额现金分散存入银行。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。
　　3。利用现金密集行业。越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
　　4。直接购置各种动产或不动产。直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。
　　5。利用证券业和保险业洗钱。由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。
　　6。利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。
　　7。开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。
　　8。利用虚拟货币跨境转换的方式，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或资产，是近年来洗钱犯罪的新手段，洗钱数额以兑换虚拟货币实际支付的资金数额计算。
　　可以看出，犯罪分子洗钱的方式无所不用其极，以达到将非法收入合法化的目的。
　　洗钱的主要危害是什么？为什么基金公司这么重视反洗钱工作呢？
　　这是因为通过洗钱，一来可能会为犯罪行为和恐怖活动提供资金支持，使其有可用资金；二来会破坏金融稳健运营，加大金融机构法律和运营风险，并且可能会影响金融市场稳定，引发市场动荡和汇率波动；另一方面，金额较大的洗钱行为危害经济发展，削弱宏观经济调控效果。
　　除了以上的危害，洗钱还可能会助长腐败行为，使犯罪分子气焰更加嚣张；还会损害合法经济体的正当权益，进而破坏市场公平竞争。
　　基金公司作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。如卷入洗钱活动，不仅可能产生上述的危害，还可能严重损害基金公司的声誉，带来巨大的法律和运营风险。做好反洗钱工作对维护基金公司声誉，防范金融风险，维护金融系统稳定，具有重要的现实意义。
　　资料参考：中国人民银行网站、百度百科