基于新农村建设与农村金融改革的探究

　　【摘要】我国是农业大国，国民经济的基础就是农业，因此我国自改革开放以来始终重视农业的快速发展。与此同时，新时期我国在积极进行现代化建设的过程中，将全面可持续发展作为重要的理念，在这种情况下，积极加快落后的农村地区的建设，构建社会主义新农村，促使其同农业的发展进行紧密的结合至关重要。而农村经济的进步同新农村的建设是密不可分的，然而现阶段，我国的新农村建设与农村金融体系之间存在一定的冲突，积极实施农村金融改革至关重要。
　　【关键词】新农村建设；农村金融改革；冲突；研究
　　我国在积极进行经济建设的过程中，农业的基础地位始终不容忽视。近年来，在科学和信息技术不断进步的过程中，农业生产效率得以提升，农村经济取得了一定成绩，然而这同我国新农村建设的目标还存在很大的差距。现阶段，农村金融体系同我国的新农村建设的目标存在冲突，这是影响我国农村经济以及文化等多种因素全面发展的关键环节之一，在这种情况下，积极对二者的冲突进行研究，并有针对性的实施农村金融体系改革具有重要意义。
　　一、新农村建设与现阶段农村金融体系之间的冲突
　　（一）经济总量同机构数量之间的冲突
　　现阶段，我国金融机构在农村当中，主要呈现出两方面的特点，一方面不合理的金融机构布局，主要体现在农村部分经济相对发达的地带，是设置金融机构的主要位置；另一方面，较大的撤并力度存在于金融机构的设置当中，这种现象主要体现在经济相对落后的农村地区。同时，由于现阶段农村人口向城市转移的数量不断增加，而其中多数拥有一定知识水平的农村人口都开始向城市转移，在当地金融机构以及各个部门工作的人员逐渐减少，导致当地金融机构运行过程中，工作人员的素质普遍呈现出较低的趋势，针对不断扩大的农村经济总量来讲，无法进行有效的适应〔1〕。
　　（二）经济市场化同金融市场垄断之间的冲突
　　现阶段，农村在积极进行金融机构构建的过程中，发展了多种类型的金融组织机构，但是这些机构日常运行过程中，互相之间没有构成竞争机制，导致部分业务在农业银行当中已经同商业银行之间产生极大的相似性。在这种情况下，农村相关贷款活动主要办理责任落到了农村信用社当中，而其运行过程中，由于没有市场竞争压力，因此产生了贷款业务垄断的现象。这一垄断现象的存在，导致农村市场经济以及金融市场方面在经营中在没有竞争压力的背景下，高效竞争丧失，导致市场运行中的活力严重下降，而农村经济发展过程中，金融机构的运行还会占用一定资本，而地域的限制也是农村金融机构实现进步和发展的重要阻碍因素，基本存款账户的开设是进行贷款的前提，这一现象导致农村部分企業运行过程中，由于贷款原因无法对国有银行提供的相关结算以及便捷的服务进行享受。农村金融供给的短缺同农村信用社经营过程中采用的垄断手段以及落后的制度和理念等具有直接的联系，因此能够提供给农村企业的金融产品种类和质量也呈现出下降的趋势，农村经济向市场化不断发展的过程中，一个重要的阻碍因素就是金融领域较低的服务质量。
　　（三）多样化的农村经济发展以及单一的农村金融产品之间的冲突
　　近年来，我国在积极进行农村经济建设的过程中，多样化成为农村经济发展中的重要特点，其主要体现在行业以及经济组织的多样化。然而在农村地区，我国的国有商业银行所提供的服务相对单一，以小额的质押贷款为主，严重缺少信贷品种，尽管近年来各家银行在发展中针对农村经济建设特殊开设了一定信贷项目，但是多数以小额贷款为主，同时拥有苛刻的贷款资格审查流程〔2〕。在这种情况下，农村信用社依然承担着多数信贷需求责任，然而其较低的业务素质、以及单一的信贷种类，针对越来越多样化的农村市场经济已经产生了较大的冲突。
　　二、实施农村金融改革加快新农村建设
　　（一）保持一致的新农村建设同农村金融改革步伐
　　现阶段，我国在积极进行新农村建设的过程中，处理好二者之间的关系对于实现农村经济的进步具有重要意义。在对农村金融发展战略进行构建的过程中，应对当地经济发展的特点进行充分的掌握，从而促使经济改革与金融改革同步实施〔3〕。针对经济相对落后的农村地区来讲，金融发展战略应以供给型为主，将这一标准作为农村政策银行经营中各项功能调整的基础，并对农业贷款项目进行适当的增加，加大对基础设施建设的支持力度，对当地龙头企业的进步和产业化发展进行重点支持，促使双赢的局面产生于农村金融机构与农村经济当中。
　　（二）改革各个金融机构
　　首先，农村信用社方面。其运行过程中，应对国家各项扶持政策进行落实，并以提升自身市场核心竞争力作为改革的出发点，并促使结算体系在全国范围内形成系统，增加职工对市场竞争机制的了解，并提升职工队伍素质，在对贷款利率进行构建的过程中应以基层社为主要媒介，逐渐在农村群众心目中树立一个亲民的良好形象。
　　其次，加大农业银行改革深度。增强自身商业性是农业银行实施改革的关键，促使金融业务中政策性的内容逐渐得到弱化，从而将更多的金融服务应用到新农村建设当中，为当地现代化建设提供大量的资金支持，并对产品市场进行有效的完善，提升结算的便利性，完善信息咨询等工作。
　　最后，其他金融机构改革。在改革邮政储蓄银行的过程中，应在农村地区更多的使用邮政储蓄银行的资金，将其作为一个重要的担保机构为中小型企业贷款提供便利〔4〕。同时，还应当加大对民间金融体系的引进力度，促使其为小额贷款提供可能，并为新农村建设以及农村金融改革的进步奠定良好的基础。
　　（三）构建安全的农村金融环境
　　农村金融改革以及新农村建设的过程中，良好的外部环境至关重要，因此当地政府在日常运行过程中，应积极促进各个部门之间的合作，并制定严格的失信惩治制度，将信息管理系统有效的应用到农村信用领域当中，为新农村建设过程中，相关金融风险的减少奠定良好的基础〔5〕。同时，国家在积极鼓励新农村建设和农村金融改革的过程中，应加大法律的制定力度，实施严格的法治监管，为创造一个稳定及安全的金融环境奠定良好的基础。
　　三、结论
　　综上所述，近年来，我国在积极进行全面建设的过程中，加快新农村建设的目标迫在眉睫，然而新农村建设中需要使用大量的资金，单纯依靠当地政府的扶持，资金力度明显不足，在这种情况下，必须采取有效措施，加快当地经济的发展，农村金融改革就是重要手段之一。现阶段的农村金融改革必须建立在新农村建设的目标基础之上，为新农村建设提供有力的经济支持。
　　【参考文献】
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　　〔4〕崔哲君。浅析社会主义新农村建设视角下的农村金融改革问题〔J〕。经济研究导刊，2015，12：101103。
　　〔5〕杨君岐，侯晓康，孟令娜。社会主义新农村建设视角下的农村金融改革问题探讨〔J〕。金融理论与教学，2014，06：2123。