大数金融获轮亿元投资实现个人无担保贷款多亿

　　第三代小微贷款技术已应用在2000多亿个人无担保贷款的发放上。
　　7月7日，金融科技公司大数金融完成8亿元C轮融资。此次融资由PAG（太盟投资集团）、春华资本联合领投，红杉资本中国基金全比例跟进，光大控股跟投，华兴资本为独家财务顾问。大数金融创始人兼董事长柳博对创业邦（微信搜索：ichuangyebang）表示，本轮融资资金将主要用于技术投入和新产品线的扩张。
　　大數金融创始人兼董事长柳博
　　值得注意的是，春华资本也是蚂蚁金服的投资方。大数金融是春华资本继蚂蚁金服之后在国内投资的第二个新金融项目。
　　大数金融将自身定义为数据化信贷工厂，切入的是贷款金额为10万元？50万元（户均25万元左右）的大金额个人无担保贷款市场，为银行及其他金融机构提供包括获客、调查、审查、初审、贷后管理、风险管理等流程的信贷外包服务。
　　截至当前，通过技术服务输出，大数金融协助商业银行发放的小微贷款余额超过100亿元，开业以来核销前的累计不良率为2。3，核销后的实际不良率仅为0。6。
　　我国个人经营性贷款市场按照客户平均贷款金额和平均利率水平可以细分如下：
　　第一，利率在6？7，有抵押或担保，金额范围在100万元？500万元，目标客户为小微企业主等，参与者为大多数国有银行、股份制银行及城市商业银行等数百家银行，代表如民生银行。
　　第二，利率在10？18，弱担保或无担保，金额范围在50万元？100万元，目标客户为小微企业主，参与者主要是采用IPC技术的数十家银行，代表如包商银行。
　　第三，利率在18？24，无担保，金额范围在10万元？50万元，目标客户为小微企业主、个体工商户等，目前只有为数不多的几家参与者，代表银行如平安银行。
　　第四，利率在36以上，金额范围1万元？15万元，目标客户为个人消费、个人经营、综合消费人群，参与者主要包括优秀的小贷公司、电商、P2P公司、财产保险公司、消费金融公司等上百家机构。
　　根据上述个人经营性贷款市场细分情况可看出，贷款金额10万元？50万元的无担保目标市场的借款主体正是中国实体经济根基数量庞大的小微客户，相对于其他细分市场来说，赛道内玩家较少，且要求入场玩家具备较强的风控技术。
　　大数金融创始人兼董事长柳博曾任平安银行总行零售总监、深圳发展银行总行零售银行代理条线长，2005年回国前还曾担任美国最大按揭公司之一的Ameriquest的运营中心持续改进部主管。传统金融机构出身的柳博与大数金融高管团队，对银行的风控管理有着深刻的认识。
　　数据驱动的风险管理技术，过去仅被应用于信用卡和小金额消费信贷业务。柳博团队将其应用于大金额个人无担保贷款上，通过40万笔的历史经验积累和近10万笔贷款数据建立评分模型，基于实证数据对风险进行管理，在风控难度极大的小微信贷领域取得了可观的成绩。目前，大数金融的第三代小微贷款技术已应用在2000多亿元个人无担保贷款的发放上。
　　中国不缺一家能赚钱的银行，但缺少一家用技术手段推动银行在小微贷款技术上迭代升级的金融科技公司。谈到创业初衷，柳博解释道，中国的普惠金融不可能完全依靠社会力量去做，因为它们体量相对太小。通过技术降低传统金融机构开展小微业务的风险和成本，将他们服务小微的积极性调动起来，是一个更具现实性、行之有效的方法。
　　2014年7月成立的大数金融，当年12月即获得红杉资本1亿元投资，2015年11月再完成由PAG领投的B轮5亿元融资，之后又在2017年6月完成C轮融资，实收资本超过14亿元。
　　据悉，大数金融已在北上广深等20个城市开设分公司，目前已和北京银行、廊坊银行、广东华兴银行等超过25家银行及其他金融机构建立了合作关系。
　　柳博表示，现阶段大数金融是为银行以及其他金融机构在营销获客、风险评级、贷后管理等信贷流程中提供技术服务，未来，大数金融将专注于打造以大数风控inside为核心的技术赋能平台。以数据驱动为核心的第三代小微贷款技术，将成为解决‘小微贷款难的行业性解决方案。