网络互助平台纷纷关停，俩月损失500万用户的相互宝还能继续吗

　　继今年1月31日美团互助关停后，3月24日和3月26日，网络互助的老三轻松互助和老三水滴互助也纷纷离场。
　　轻松互助和水滴互助的用户体量在千万以上，商业价值非常大，而且对两个平台背后的企业有着重要的作用。
　　在这种情况下相继撤退，说没有事情是不可能的。
　　一时间猜测不断，是国家开始打压互助行业了吗？老大相互宝还能坚持多久？
　　01网络互助怎么了？
　　从前几年的蓬勃发展到如今的仓惶离场，网络互助行业经历了什么？
　　看一个数据：2018年相互宝分约平均分摊金额0。03元，2021年2月两期分摊金额却已经达到了11。22元，金额增加了三百多倍。
　　2019年相互宝全年救助16528人，2020年救助人数却上升至68675人。
　　这体现了两个问题，一个是分摊金额不断增加，一个是救助人数不断增多。
　　而另外两个关键因素新用户数量和老用户数量都在不断下降。
　　这就形成了恶性循环：平台用户减少救助人数增多分摊金额暴涨平台用户更加少
　　这种境况引起了许多人的不满。
　　除此之外，整个网络互助行业的用户资金达到了90亿以上。
　　这些钱并没有受到监管，而是被平台自己所掌控着。
　　那就有可能会有爆雷的风险，比如高层偷偷把钱拿去私用，或者平台把钱拿去投资获利，而一旦无法弥补空缺，近百亿的钱都会打水漂。
　　所以国家必须进行监管，以保证平台的稳定和用户的权益。
　　但纳入监管对平台来讲是不利的，因为他们会失去很大的自主权，运营成本也会有所增加。
　　所以，到底是增加人力物力并失去自主权来继续开设平台，还是关掉平台重新开辟业务，成了整个行业需要考虑的事情。
　　很明显，轻松互助和水滴互助都选择了后者。
　　这也揭示了，在经历野蛮生长的阶段后，网络互助行业开始整体走向下坡。
　　压力，来到了相互宝身上。
　　02相互宝能撑住吗
　　作为业内老大，相互宝的压力比其他平台都要大得多。
　　它的用户体量，今年1月份还在1亿之上。现在过了两个月，只剩下9500万，流失了500万用户。
　　所以它的决策，对整个行业都非常重要。
　　如果它继续开下去，那么现存的互助平台肯定也会考虑继续开下去，因为压力主要是相互宝扛着。
　　但如果它也选择关停，那网络互助行业大概会进入新的纪元，也就是现存的互助平台基本都会关停，重新入场的平台肯定都是符合国家规范、处于被监管状态的。
　　在奶爸看来，短期内相互宝应该会继续开下去。
　　因为它的流量太大了，对互联网企业来说，流量就是最大的财富。
　　手握9000万用户，不可能说丢就丢。
　　而且目前我国参加网络互助的人数达到了接近4亿，说明网络互助的需求非常高。
　　如果相互宝也关停，这些人该如何去寻求一份如此便宜的保障？
　　即便是从这点考虑，政府也不会逼得太紧。
　　所以参加相互宝的朋友不用太过担心。
　　但却要做好准备，如果你现在只参加了相互宝，那它一旦关停，你要怎么办？03或许你可以这么做
　　国家对网络互助平台的定性是：有商业保险的特征，模式也非常一致，但是缺乏必要的监管，风险高。
　　轻松互助与水滴互助的下架原因都差不多跟着国家政策走，做符合规范的健康险。
　　健康险，就是商业保险中的百万医疗险和重疾险。
　　所以我们其实可以看到网络互助平台的发展趋势向商业保险平台靠拢。
　　商业保险的意义在于对社保的补充和风险的抵抗，这一点是网络互助计划所不能比拟的。
　　网络互助计划价格确实便宜，一年几十上百块，最高能换30万保额。
　　但这个保障其实很低。
　　真有个重大疾病，30万很大概率是不够的。而且保障条件还非常单一，除了生病给钱，其他什么也没有。
　　而商业保险比如百万医疗险，保障范围轻松吊打它。
　　保额都在百万以上，重疾医疗费花多少报多少（扣除社保后和免赔额后），包括院外特效药的费用也能报销。
　　比如癌症，要花50万医疗费（正常水平），社保扣掉15万，相互宝给你30万，还有5万需要自费，而买特效药一年基本要10万块钱，也需要自费。
　　而百万医疗险不一样，社保扣掉15万，再扣掉1万免赔额（自费），剩下34万可以全额报销，买特效药的10万也可以全额报销。
　　更不用说百万医疗险还有疾病就诊绿色通道（不用排队）、医疗垫付（保险公司直接在交医疗费时帮忙垫付）等自带的额外保障。
　　它贵吗？
　　真不贵，30岁的人，一年两三百块钱就够了。
　　所以，如果我们想有稳定的医疗保障，可以这么做。
　　首先要购买社保。
　　社保是国家给予我们的社会福利，重要性和性价比毋庸置疑。
　　每年缴纳一点钱，无论是医疗还是养老，都能获得保障。
　　其次应该购买商业保险。
　　例如主要保住院医疗的百万医疗险，杠杆高，30岁的成年人，一份百万医疗险一年只要两三百块钱。
　　这个费用，大家也都承受得起。
　　而其保障范围非常全面住院医疗、重疾医疗、特效药等保障全都有。
　　商业医疗险搭配社保，通常都能够比较好地解决重病时的经济问题。
　　而在无法购买百万医疗险的情况下，可以退而求其次，选择惠民保。
　　惠民保也是商业保险，但相当于一种社会福利。
　　去年一整年，惠民保都非常火热，据不完全统计，全国各地有60多款产品上线。
　　无论多大年龄，什么职业。
　　一般都只需要几十块钱一年就可以买到，保额高达两三百万。
　　而且它还支持带病投保，对患病群体非常友好。
　　只不过它的理赔门槛较高，保障范围也不够全面，所以作为替补选择更合适。
　　至于网络互助，则可以当作额外的医疗补充，叠加自己的医疗保额，进一步提升保障。
　　合理搭配，形成社保商业保险网络互助的完备医疗保障体系。
　　相互宝到底还能坚持多久，我们不得而知。
　　但无论如何，我们千万不要把医疗保障寄托在网络互助上。
　　一年花几百块钱，做一个完整的医疗保障体系，才是稳妥之道。
　　我是奶爸，专注家庭保险研究。
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