阿法金融任凯金融科技是改造传统金融的新生力量

　　提要：利用科技，金融机构可以更加深入地了解客户的需求，更加高效地为客户提供服务，也可以利用互联网去发掘以前无法涉足的新领域、新客群。
　　金融科技现如今是一个时尚的新名词，我们常常会听到传统金融行业被颠覆机器人取代人工移动智慧金融金融黑科技等新故事和新报道。上海现代服务业联合会金融科技专委会会员单位阿法金融CEO任凯认为，实际情况与想象中的并不完全一样。金融科技是利用科技力量来改造和提升传统的金融服务。大多数时候，金融科技扮演的是效率提升、服务提升、模式转化的角色。利用科技，金融机构可以更加深入地了解客户的需求，更加高效地为客户提供服务，也可以利用互联网去发掘以前无法涉足的新领域、新客群。
　　瞄准金融服务中未能被充分服务的市场
　　随着中国经济和居民收入的快速增长以及全民财富管理意识的增强，传统的资产配置方式如购买房产、银行存款等，已经不能满足人民群众日益增长的差异化、个性化的综合财富管理需求。在任凯看来，金融科技之所以能成为改造传统金融行业的新力量主要原因在于以下三方面。
　　一，第一，金融科技瞄准了传统金融服务中未能被充分服务的客户。传统的金融机构往往聚焦在高利润的业务方向或客群上，长尾的客群和低利润的金融服务并不受金融机构的重视。金融科技可以利用技术优势为这些客户提供服务，既降低了金融机构服务的成本，也使得过去没有利润的服务形式转化为新的利润增长点。
　　二，第二，金融科技抢占了传统金融机构未能充分建立起客户信任的业务方向。传统的金融服务主要以人对人的服务为主，因此服务的质量和效率就会千差万别。但是金融科技在这些方面统一了服务的标准，克服了人性的弱点，降低了服务的风险，以此赢得客户信任。
　　三，第三，金融科技致力于聚焦每一个客户的精准需求。无论是支付、信贷、投资，还是保险、风控等，金融科技通常可以在每个细分领域提供完善服务。因为人工智能等技术的应用，金融科技对客户的分析和理解也比传统方式更加精准，从而有条件提供千人千面的金融服务。
　　财富管理最需要解决的是业务模式
　　结合市场趋势及自身优势，如今的阿法金融已将公司业务重心由智能投顾延伸至财富管理。
　　对于这样的战略调整，任凯说：智能投顾解决的只是财富管理中的一个细分环节。在公司发展的前期，正好也是市场上智能投研和投顾起步的时候。当时很多的公司都在学习和研究海外机器投顾或者大数据投研等方向，在大数据定量分析方面，阿法金融在业内也做得非常出色。
　　随着与金融机构合作的深入，我们发现智能投研并不直接服务于业务，只能提供投资业务中的辅助决策。从业务服务角度出发，我们决定从一个辅助决策的细分功能，延伸到财富管理业务。财富管理是国家大力推进的有关金融系统改革的方向之一，也是与公司目前的智能投顾及数据分析最接近的业务方向。
　　任凯认为，财富管理在中国的金融行业中发展相对较慢，还处在大众服务的初级阶段。他分析说：海外的财富管理业务，在服务形式上以客户为中心，先规划，后投資，在了解客户的投资需求后，再定制并实施方案。金融机构的利益与客户利益保持高度一致。而我国的财富管理业务，主要还是以产品营销为主，通过不同的技术和营销方法，向客户推荐产品，得到代销或交易收入。
　　不过这些问题已经得到了行业的重视，如银行理财子公司的成立、基金投顾业务试点的施行等，都能体现出财富管理行业已经开始转变。再加上金融市场多项政策密集落地，大数据、云计算及人工智能等新技术的迅速发展，不断推动金融行业变革。
　　任凯认为，在财富管理业务方面，客户服务形式、财富管理方案、服务收费模式、从业人员能力等问题是现阶段财富管理行业中最需要解决的问题。在客户服务形式上，阿法金融具有为银行提供长期的陪伴式财富管理服务的能力。解决方案是从熟客和新客的KYC（knowyourcustomer）分析出发，为客户提供财务规划，生成资产配置方案，并且提供再平衡和跟踪服务。这套管理系统包含了客户分析、财务规划、投资管理、运营支持和团队建设等模块。
　　在财富管理方案方面，阿法金融有一系列丰富的财富规划和资产配置模型，可以根据客户不同的资产情况和投资需求，生成个性化的投资规划报告和资产配置方案。方案使用银行的产品池，可以直接落地执行。
　　同时，服务收费模式也有别于传统。银行需要逐步从现在的利润模式慢慢转向为按客户资产规模收费的模式。阿法金融可提供一整套适合新模式的业绩管理和分析工具，包括理财师的业务能力评估、客户服务过程管理和业绩管理分析等。
　　此外，在团队的培养方面，阿法金融还可提供咨询方案，帮助银行一起组建理财师团队，为理财师提供财富管理业务培训、客户服务培训和专业认证课程等。这些都能为银行财富管理展业提供必要的运营支持。
　　与银行共赢
　　2020年1月15日，《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》发布，吹响了将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心的冲锋号。
　　这些年，上海对于金融科技的推动力度很大，无论是政策还是行业协会，都给了公司很大的机遇和帮助。我相信，未来的上海一定会帮助金融机构与金融科技公司进行更紧密的合作，创造更多的市场机会。在任凯看来，增强金融机构财富管理的服务能力，增加财富管理的资产规模，将会是提升上海金融竞争力的一个重要方面。
　　对于未来多样化的机遇与挑战，他非常自信：阿法金融一定能抓住时代和市场的机会，为财富管理行业发展贡献力量，与银行实现共赢。
　　虽然公司创立至今只有6年时间，但任凯的自信却十分有底气。翻开公司履历，2018年，公司得到了蚂蚁金服和线性资本的青睐，成功拿到了A轮融资；2019年，入选英特尔人工智能合作伙伴创新激励计划、微软加速器上海第五期企业名单、毕马威中国领先FinTech50强等多项殊荣。这既体现了投资人高度认可公司的产品方向，也表明了公司的团队非常优秀。财富管理作为新的金融行业热点方向，市场大、机会多，未来必将大有作为。