别让你的财富自由阻碍了生活的自由

　　消费是社会再生产过程中的一个重要环节，也是最终环节。
　　它是指利用社会产品来满足人们各种需要的过程。一直以来，我们的消费是有因有果的，菲利普科特勒认为消费者购买行为是指人们为满足需要和欲望而寻找、选择、购买、使用、评价及处置产品、服务时介入的过程活动，包括消费者的主观心理活动和客观物质活动两个方面。
　　而消费当中也有很多有意思的地方，比如：
　　有人做过这样的计算：以星巴克为基准，拿铁一杯30元，一周三杯90元，一年下来就是4320元，10年就是4万3千多元，这样的花费足够去很多地方旅游。
　　而中国一网络调查更指出，42的网民表示自己有拿铁因子，其中女性的比例要高于男性，主要花费都在饮料与杂志上面。难怪大卫曾一针见血地指出：钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！。
　　01：hr拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫巴赫首先提出的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。
　　拿铁因子是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的7元手续费、租DVD逾期一天的二十元、看到商场促销就买的两条牛仔裤、在网上淘的三款眼影、付了钱却未真正使用的健身卡而这些被浪费的钱财聚集起来可能使他们成为富翁。
　　人与人之间的价值观和需求有着巨大差异，如果以统一的标准去认定拿铁因子，那么会有很多人觉得放弃太多，人生没了乐趣。
　　所以，找对自己的拿铁因子，然后毫不犹豫地将其削减，才有现实意义。
　　02：hr根据消费者的购买目标，可以将购买类型这样划分：
　　1、全确定型。
　　指消费者在购买商品以前，已经有明确的购买目标，对商品的名称、型号、规格、颜色、式样、商标以至价格的幅度都有明确的要求。这类消费者进入商店以后，一般都是有目的地选择，主动地提出所要购买的商品，并对所要购买的商品提出具体要求，当商品能满足其需要时，则会毫不犹豫地买下商品。
　　2、半确定型。
　　指消费者在购买商品以前，已有大致的购买目标，但具体要求还不够明确，最后购买需经过选择比较才完成的。如购买空调是原先计划好的，但购买什么牌子、规格、型号、式样等心中无数。这类消费者进入商店以后，一般要经过较长时间的分析、比较才能完成其购买行为。
　　3、不确定型。
　　指消费者在购买商品以前，没有明确的或既定的购买目标。这类消费者进入商店主要是参观游览、休闲，漫无目标地观看商品或随便了解一些商品的销售情况，有时感到有兴趣或合适的商品偶尔购买，有时则观后离开。
　　你不妨观察一下身边的同事或朋友，你会发现，每个人在乎的事都各不相同，每个人需要舍弃的拿铁因子也千差万别。
　　A先生，他可能对许多精英男人很注重的车和表不感兴趣，但作为音响发烧友，他每年会花上数十万元在追逐顶级音响功放上。
　　B小姐，她可以穿着网上淘来的几十元T恤，穿一条N年没换过的牛仔裤上街闲逛或参加闺蜜聚会，但每年必须花上几万元飞到国外潇洒一番。
　　C女士，从年轻时候就有追逐名牌的喜好，她可以对旅游无感，但每年在奢侈品消费上会有一笔不小的开销。
　　从心理学上讲，每个人的兴趣点、关注点不同，只有关注到的事物才会成为需要。好比有人给你送礼物，送的礼物哪怕再贵，却不合你心意，就无法满足需要。所以，找出自己不那么需要的拿铁因子，又不妨碍你享受人生，何乐不为？
　　03：hr从上述类型能帮助你找到自己的拿铁因子，或者善用记账这个老掉牙的方法，不仅可以帮你把拿铁因子找出来，甚至还能进一步找出更多的拿铁因子，提前实现自己的财富梦想。那么，如何让自己的消费更自由更有价值呢？下面有几点建议：
　　1、及时掌握财务动态
　　曾经有人以人有两只脚，钱有四条腿来形容花钱的速度。欲望是无限的，要想节制自己的消费冲动，客观上创造一些阻挠消费的条件，有时候也能够起到一些积极的作用。
　　养成每天记账的好习惯，每天抽出十分钟时间，浏览一下自己的账本，我们会慢慢发现记账的好处。首现，通过记账能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况，自己可以清楚每天、每月所花费的钱都跑到哪里，可以知道哪些项目可以节省。小小举动就能省去不必要的开支，何乐而不为呢？
　　其次，记账能对家庭中各项经济收支进行分类反映，起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用。每个家庭时时都在自觉或不自觉地做一些家庭开支计划，如下月将增添置些什么东西，这就是家庭开支计划中的一部分。要使这个开支计划切实可行，就必须了解家庭每月的固定收入及日常生活支出情况。这些只要通过一段时间的记账就可以掌握其规律，使日常生活条理化，为家庭的开支提供一些科学依据，让所有家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，合理地安排开支，节省费用。
　　最重要的是，无论是每日记账或是做年度预算表，主要的目的都在于了解自己的现金流状况。我们可以从记账记录中得知道个人日常生活资金运作的状况，当发现现金流动有异常状况时，可以随时知道并及时做出应变，找出消费中的漏洞，把家庭的财务状况调整到健康有序的轨道上来。
　　2、领悟记账的意义
　　尽管很多人都清楚地知道记账的重要性，但在普通人的家庭生活中，记账的比例却远不如想像中的高，就算一时真的有雄心壮志，通常也是三大捕鱼、两天晒网，没几天就放弃了除了感觉麻烦外，最大的问题就在于不知道记账的意义在哪里。
　　其实记账的意义并非记一两天流水账就能够显现出来，只有至少持续记账两三个月，才能发现自己的开销究竟在哪方面多一些，如穿衣、吃饭、交际应酬等各项费用支出，这样就能清楚看到自己的哪些开支是可以省的，哪些开支可能省不下来，才能够为白己制订更合理的财务计划。
　　然而，仅仅记两三个月的账还是远远不够。消费中的漏洞，就如同网络中攻击计算机的病毒一般，并非在每个月或每个周期中以同样的形态出现，只有适时更新、适时修复，才能保证系统运转的健康安全。
　　当记账已经成为一种习惯时，原来一直困扰你挥之不去的那种麻烦感，已经被一种称为理所当然的惯性所代替。进而，你又会发现，记账其实只是个模式，改变的却是自己对金钱负责的态度。
　　3、走出记账的误区
　　你可不要小瞧了这记账的魔力。一本详细的账本个家庭的生活指南，所有的明细让你了解你的钱到了那儿，然后再去盘算这其中有哪些是必须要花的，哪些是可花可不花的，哪些又是完全没必要花进而合理安排家庭的收入支出。
　　不过，也有一些人在记账过程中走进了一个误区，认为记账的唯一目的就是省钱因此，在每每要消费时，想到在账本上即将记上这一笔，在心理上就有了负担。这样的后果是，在消费欲望积聚到一定程度便形成大规模的爆发。如果造成减肥失败之后的大肆反弹，不仅使得之前的节约努力付诸流水，甚至还会花费更多；或者，消费欲望虽然成功压抑，但是对生活质量造成了负面的影响。
　　其实，无论是拿铁因子，还是记账都只是一种提醒，但这并不是要我们变得一毛不拔真正的财富的自由是在有计划的每月盈余之下，仍有自由消费，不会因为追求财富自由，而失去生活的自由。
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