单身贵族如何配置保险

　　说在前面的话
　　保险，是迈向财富自由的第一步
　　不抬杠、不辩解，只为需要保险的人提供专业的服务（）
　　如果你想了解保险，来找我
　　保险之于个人和家庭的重要性，此处不赘述。
　　相信能看到此文，必是对保险有一定认知和了解的朋友。
　　今天想要沟通的话题是：单身人士如何配置保险？
　　此处单身人士，泛指有独立收入来源的未婚、未育人士。
　　标准普尔四账户
　　保险，是一种管理财务风险的金融工具。
　　保险，同时是个人家庭资产配置的很很很重要的一部分。
　　如标准普尔图（个人与家庭同理）所示：
　　第一个账户：要花的钱，日常开销账户。占据个人家庭资产的10，一般为36个月生活费。
　　第二个账户：保命的钱，杠杆账户。占据个人家庭资产的20，主要是用自己可承担的小钱来撬动自己无法承担的大钱，比如：大的意外事故、重大疾病。
　　第三个账户：生钱的钱，投资收益账户。占据个人家庭资产的30，收益和风险成正比，比如：股票、基金等。
　　第四个账户：保本升值的钱，长期收益账户。占据个人家庭资产的40，重在安全保本，和时间做朋友，依靠时间复利增值，比如：年金险。
　　在此基础上，可以很明确地说：每年用来做保险配置的钱是年收入的20。
　　作为专业的保险经纪人，我们一般会给到一个选择的区间，年收入的1520用来作为个人家庭的保费支出。
　　今天重点谈个人，单身人士的保险配置。
　　单身人士保险配置攻略
　　在配置保险方面，我一直秉持授人以鱼不如授人以渔的态度，不讲产品策略，讲需求策略。
　　懂道，在术上才不会被巧舌如簧的推销人员所蒙蔽。
　　意外险
　　意外风险，无处不在。出门在外，要学会自己保护自己。没有什么比保险更让人踏实和安心，但前提是要选对。
　　选购意外险的几个贴心小Tips：
　　1、关于是否区分社保内外用药
　　如果在发生意外医疗的时候，希望自己花多少钱就能报销多少钱，选择不限社保用药即可，同时关注免赔额事宜。
　　2、关于意外险的赔付额度
　　在意外险的额度上，建议100万起步。因为在意外险的责任中，伤残是按照等级赔付的，110级，按照保额的10010来赔付。
　　3、关于交通工具
　　根据自己的出行习惯，选择更适合自己的意外险。
　　4、其他方面
　　有一些锦上添花的责任，何乐不选。比如：住院津贴呀、道路救援呀、私立医院呀，等等。
　　医疗险
　　我们从一出生开始，就在跟医院打交道。
　　我们可能做过各种各样的规划，但肯定没有人做过医疗花费的规划。
　　而恰恰被忽视的它，可能会把我们全部的规划打乱。
　　所以，是时候把它排上我们的规划表了。
　　选购医疗险的几个贴心小Tips：
　　1、考虑清楚自己想解决的问题
　　自己是更加在乎医疗费用的报销，还是更加在乎就医资源和就医品质的拥有，这是两个不同的导向。
　　相对而言，解决医疗费用层面的需求会更容易满足，一款百万医疗就可以搞定，但仍有一些细枝末节，需要因人而异，此处只谈大的方向。
　　就医资源和就医品质方面的需求，更是以定制服务为主，买错不如不买。
　　2、自己更倾向于选择买1年保1年的保障，还是更看重产品的续保性，比如保证续保5年6年。
　　众所周知，医疗险不管段位高低（普通、中端、高端），都不保证续保。
　　根据自己的喜好，再结合自己的身体情况，选择即可。
　　3、其他
　　专项责任的关注，比如高血压、糖尿病、防癌医疗等
　　重疾险
　　余生漫漫，谁也不能保证说我这辈子不会遇到重疾。
　　你可愿意用有限的小钱去保余生1罹患重疾的可能性？
　　继续读下去的朋友，我为你的睿智点赞！
　　选购重疾险的几个贴心小Tips：
　　1、选择消费型还是储蓄型？
　　这个问题会因每个人的认知不同、价值观不同、当下的财务状况不同，而做出不同的选择。
　　简单来说，消费型就是钱不会回来，储蓄型就是钱会回来，根据自己的需求选择即可。
　　2、保障时间的选择
　　重疾险保的是中间的过程，除非有极特殊的情况，一般建议选择长期交费，这样无论是第1年、还是第2年出险，后续的所有保费都无需再交，而且还能一如既往地享受保障。
　　3、赔付次数的选择
　　以现在人类社会最高发的癌症来说，它会出现四种形态：新发、持续、复发、转移，所以站在专业的角度，强烈建议选择多次赔付的产品。
　　4、关于病种的分组
　　混合分组的，建议直接pass，买了也不一定有保障；
　　科学分组（即癌症单独分一组）和不分组的，均可，就看自己的预算情况了。
　　5、关于是否涵盖高发轻症和投保人豁免
　　当然要有，而且是免费自带。
　　没有的话，或者需要单独付费的，可以说是一个bug。
　　寿险
　　对于单身人士来说，是否需要配置寿险，重点看以下几个方面。
　　1、是否有负债（房贷、车贷，或其他债务）
　　如果答案是肯定的，建议配置，不给父母家人留负担。
　　2、是否需要赡养父母，或者，是否有需要自己照顾的人
　　如果答案是肯定的，建议配置。
　　3、其他情况，视自己的意愿而定。
　　年金险
　　年金险，是跟第四个账户相关联的一个险种。
　　年金险的收益，没办法跟股票、基金相抗衡，但是它又有无可比拟的优势：
　　1、资金100安全；
　　2、锁定一个恒久的利率，哪怕海枯石烂。
　　而股票和基金，收益高，风险自然也高。
　　所以，搞定第四个账户、稳定好大后方，再去鼓捣第三个账户，底气是不是也足足的。
　　3、跟时间做朋友、复利增值。
　　睡后收入，完全的被动收入。
　　本次的新冠肺炎，不仅考验我们身体的免疫力，更加考验我们的金钱免疫力。
　　如果我们有被动收入，是不是就不会因为没上班、没工资而焦虑、心慌？
　　4、与生命等长
　　年金险真正能做到，活一辈子、领（钱）一辈子，保证自己永远有现金流，什么时候都不慌。
　　5、婚前资产隔离
　　如果现在单身的你，是有未来结婚的打算的，不论异性or同性，年金险都能有效做到婚前资产的隔离。
　　隔离资产，不是隔离爱。
　　保护好自己，才能保护别人。
　　《安家》中，如果徐姑姑有一份年金险，也许就不会净身出户了。
　　据说后续剧情，徐姑姑有一个上市公司老爹的背景，这样子的话，咱啥也不说了。
　　说在最后
　　以上是单身贵族的保险配置攻略，希望对所有的读者有所帮助。
　　欢迎跟苗子沟通、交流。
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