银行踹营房产中介

　　房产中介要求高返点，银行推直客式房贷产品，甩开中介。银行与中介的鹬蚌之争，买房人能否成为最终的渔翁？
　　银行与房产中介说再见
　　在二手房交易最火热的这个夏天，建设银行却与这个二手房市场拉开了距离。记者了解到，从7月底开始，建设银行就开始不再对链家、我爱我家等各大房地产中介公司进行二手房按揭的返点。
　　建行此举吸引了众多的目光，多家媒体报道了建行暂停二手房贷业务、退出二手房贷市场。不过，建行日前在其官网上发布澄清公告：未对二手房贷款业务作出政策调整，建行对二手房贷将继续大力支持。但公告同时也说，建行的个别分行最近针对当地市场状况，综合考虑风险、成本等因素，调整了与中介机构之间的利益关系。
　　记者也了解到，在数家房地产中介公司推荐的按揭银行名单里，已经没有了建设银行。个别中介对此的解释是，可能是建行某些分行上半年的信贷额度基本用完了。根据建设银行公布的上半年信贷投放情况来看，截至6月末，建行人民币贷款新增7085亿元，新增额位居同业第4名，当年新增19。77，创造了该行多年来的最高水平。同时，建设银行确定全年贷款增量目标约为9000亿元，鉴于上半年新增贷款已达7085亿元，未来的贷款空间已经相当狭窄。
　　事实上，不止建行开始甩开中介，进行独立行动。中国银行、中信银行、工商银行和交通银也开始在北京试水二手房全程服务，深发展也在北京和深圳推出试点，原先采取凶猛返点策略的兴业银行也已收缩战线。
　　银行推出的这种直客式二手房贷，最大的特点就是不需任何费用，可以帮客户省下中介费、二手房评估费、贷款手续费等，它们的杀手锏就是免费、安全的资金保障。
　　中信银行的二手房买卖直通车联合搜房网作为网络信息平台，双方可直接见面，为买卖双方省去高额的中介费和佣金，而且中信银行所提供的房价评估、办理贷款、资金监管和协助过户服务均免费。交通银行益居宝中明确对二手房交易过程中所产生的评估费、资金托管费、过户费和抵押登记代办费4项费用都可全免。交行在门户网站的个贷E站专栏，每日都有更新的房源信息，购房者可通过所提供的卖房人电话，自行联系看房事宜，交行也不会介入贷款前的细节，购房者可自由决定是否到交行贷款。而工商银行的购房易虽然会产生约为0。8的服务费用，但与中介的2。5的佣金相比，仍然可省下不小的一笔开销。
　　有业内人士透露，近期银行与中介在返点上出现分歧。中介机构希望银行给的返点能够提高，而银行自然要维持在一个较低的水平，再加上银行房贷全年指标任务大部分已在上半年完成，因而也有减少房产中介佣金（即返点）比例的想法。这样一来，最终导致了银行与中介分手单干。
　　难舍的爱恨情缘
　　所谓返点，是房地产中介公司把客户推荐给商业银行做按揭贷款，银行给予中介公司一定比例的信息费。这是商业银行和中介公司在二手房按揭交易中默契的潜规则。
　　一般买房人需要从中介获得一些信息，而中介会向买房者提供一个相应的可以进行放贷的银行，实际上二手房买卖双方多数是中介撮合成交的。中介手上最重要的砝码就是客源，银行需要这些潜在客户的信息，而对于中介来说，哪家银行给的返点高，就向哪家银行提供客源。
　　银行方面反映，对于给房产中介返点，银行也是无奈之举。银行业竞争激烈，如果这家给返点，那家没有，后者就会失去较多的贷款客户，于是有的银行故意给出高返点，来抢夺其他银行的信贷额度。
　　但不可否认的是，返点行为的确让银行在获得中介房源上抢得了先机。银行得到贷款客户而中介拿到信息费，两边各得其所。比如，近100万元的贷款，中介最多可以拿到6000元的信息费，当然会积极地为银行拉客户，而银行则可以借机完成房贷指标。
　　银行在这过程中虽有无奈，却也是快乐的。
　　曾经，银行和中介就信息费的比例达成过平衡。但今年年初以来，房地产市场迅速火爆，中介开始要求商业银行增加佣金。年初，一般佣金的比例仅仅0。3左右，最高不超过0。6；而按照目前的行规，北京地区的平均返点比例一般为1。51。6，上海约为2左右，已经直逼银行返点的极限。
　　记者了解到，不少大型商业银行在房贷返点方面比较谨慎，一般不超过0。6的底线，而中小银行为了争抢份额则激进地提高返点比例。
　　一位银行业内人士算了一笔账，银行的筹借资金成本在3。5左右，贷款年利息在4。5左右，100万元房贷利润每年只有1万元，还款时间越长，利润就越高。如果顾客2到3年内就提前还贷，0。6以上的返点占去了大块利润，那么银行短期内只能获得微薄的利润甚至遭受损失。如果碰到中介为获得高额返点而搞的假按揭，银行则要承受更大的风险。
　　买房人最终受益
　　可以说，与中介分手，银行是受益的。首先，直客式房贷服务锁定房子的买家在该行贷款，这是银行从二手房贷市场上抢客户的手段之一。其次，这也是银行控制信贷风险的重要措施。由于中介的不诚信行为导致银行的二手房贷不良率居高不下，一直是困扰银行的心病。而如果能绕过这一中间环节，由银行来把房源关，则能有效地提高这部分贷款的质量。
　　最终的受益者还是买房人。中介占据二手房交易市场，除了银行渐渐难以承受较高的信息费外，买房人的费用负担也不小。
　　据悉，现在房屋中介一般要收取以下6笔费用：占房屋总价0。52。5的中介佣金，占贷款金额0。3的担保费（不少于1400元），3000元笔的代办过户费，300元笔的抵押登记费，300元笔的评估费和200元笔的公证费。以购买一套价值100万元的房子，贷款60万元为例，如果通过中介进行买卖，买方花费将超3万元。
　　而如果绕过中介，直接到银行办理二手房贷业务，能省下来的最大一笔费用就是中介佣金，仅此，吸引力也不小。显然，这也是银行敢于与中介分手，实行直客式房贷服务的一个筹码。